农村金融供给短缺困境金融论文
“蒜瓣管埋员”通过精心收集，向本站投稿了8篇农村金融供给短缺困境金融论文，下面小编给大家整理后的农村金融供给短缺困境金融论文，希望大家喜欢！
篇1：农村金融供给短缺困境金融论文
近几年，我国农村金融需求特点表现为：传统产业资金需求不减并略有递增、多种产业需求快速增长、农村基础建设资金需求趋旺、农业结构调整资金需求量大幅增长。 以下就是农村金融供给短缺困境。
我国广大农村地区又普遍存在金融机构网点减少、覆盖率下降、金融供给不足、竞争不充分等情况。为提供有效金融供给，农村金融改革下一步必须触及制度层面，走制度、体制创新和扩张的道路，这也是解决农村金融压抑的基本思路。
目前，我国农村流动性不足、金融资源短缺正面临逐步扩大之势。
农村金融资源的供给数量不足
从总体上讲，我国正规金融机构配置在农村地区的信贷资源相当有限，以所有农村金融机构在农村地区的短期贷款发放情况为例。尽管这些金融机构在农村地区发放短期贷款总额在逐年增长，但农村短期贷款在涉农金融机构短期贷款总额中的比重依然处于较低的水平(仅从的15.07%上升到的22.22%，而且到20该比重又下降到了19.20%)。从金融机构对农业发展的金融支持来看，尽管短期农业贷款自19以来也在逐年增长，但在年以前，该项贷款占涉农金融机构短期贷款总额的比重却一直低于10%，只是在近4年来才突破10%，2017年底上升到13.40%的低水平。到2017年10月，短期贷款中的农业贷款余额仍不足1.6万亿元，占全部贷款余额的比重仅6.1%。可见，我国涉农金融机构在信贷资源的配置方面，尤其是在农业贷款发放方面，并没有把满足农村地区经济发展对资金的需求作为重点，没有向农村地区配置足够的信贷资源。
由于资金需求得不到满足，“三农”资金缺口呈现快速增长的态势。据测算，2017年至2017年，全国几乎每年平均都有超过1500亿元的农村金融需求得不到满足。2017年底，随着农村金融需求的台阶式上升，资金缺口已经突破了1万亿元。到，新农村建设需要新增资金15-20万亿元，以2017年用于新农村建设的3397亿元衡量，资金缺口之巨大，可以用杯水车薪来形容。
篇2：吉安市农村金融资源供给分析论文
吉安市农村金融资源供给分析论文
一、吉安农村金融资源供给现状
（一）金融资源分布不均，农村金融市场边缘化。一是近年来大部分商业银行逐步撤出农村金融市场，农村金融主要依靠农信社、邮储银行支持。以吉安为例，目前农信社、邮储银行共有县以下银行机构网点482个，占全市县以下银行网点数的80.3%。二是农村金融人员力量不够。吉安市农村金融网点数覆盖率为1.49个/万人，全辖村级网点仅5个，村级覆盖率仅为1%。三是农村金融基础设施占有率低。全市村级没有布放ATM机等自助存取设备。
（二）信贷供给总量不足，农村资金外流现象严重。一是信贷投放不足。据抽样调查吉安县域有借贷需求的农户中，仅30%的借款来自银行。二是农村资金外流现象严重。全市县域银行业金融机构存贷比为47.83％，远低于市辖区存贷比73.02％。主要是农村金融机构购买债券、拆借和上存资金等方式所造成的流出。
（三）金融服务功能弱化，服务方式较为落后。一是农村金融服务形式较为单一，主要为存、贷和简单的中间业务。二是服务手段落后。边远山区网络通讯基础设施不完善,永新、井冈山市有18个助农取款点的商户反映，每10笔业务，就有1笔由于通信网络故障导致业务操作不成功。（四）金融产品供给不足，产品创新同质化严重。自以来，吉安辖内县域共有15款创新信贷产品被金融机构及其上级行叫停或压降贷款规模，主要原因是出现同类“替代”产品或产品不“接地气”发放规模较小等。
二、农村金融资源有效供给制约因素
（一）成本和效益不对等，农村金融积极性不高。以设立便民服务站为例，新干县邮政局在距县城最远的城上乡和潭丘乡分别建立了1个便民服务站，从建成到投入运营的成本已超过45万元，高额成本投入在可见预期内基本亏损，很难见到现实效益。
（二）农业风险不确定性，加大农村贷款难度。一方面，农业属于弱质产业，资金回笼慢，回报效益低，投资风险大导致商业银行的“惜贷，慎贷”。另一方面，由于农业保险发展滞后，农业经济所面临的自然风险和市场风险容易转嫁到农村金融上。
（三）配套政策和服务不到位，执行效果打折扣。一是财政奖励不到位。～，遂川、峡江等8个县市的涉农贷款增量应奖励4680万元，而实际仅拨付到位率为45.36%。二是配套措施跟进不到位。如新干县农行在农村地区布放“智付通”对农转账服务，但由于电信专线的布放未及时跟进，导致进度缓慢，134个行政村仅有4个行政村布放了“智付通”40台，占全部行政村的3%。
（四）农村金融生态不健全，信用环境待改善。首先，农民信用意识淡薄。恶意逃债的现象经常发生，恶化了信用关系。其次，农村信用信息开放度不高，农村金融机构难以掌握借款人的真实资信状况，贷款风险隐患较大。第三，农村金融法制建设滞后导致金融维权难。金融法制环境欠佳对银行信贷资金造成了极大的安全隐患，在一定程度上遏制信贷资金的.投入。
三、提高农村金融供给效率路径
（一）建立健全农村保险。鉴于农业产业的弱质性，建议提高政策性农业保险的补贴贴比率、补贴范围，降低保险费率；通过财政补贴、税收优惠等措施，鼓励商业性保险公司为农业保险提供再保险支持，有效降低农业贷款风险。
（二）建立激励机制引导县域资金回流。一是改进政府对金融机构目标责任投放奖励办法，对承担政策性支农业务量大、效果好的商业银行进行奖励和适当的税收减免，调动金融支农积极性。二是严格执行县域金融机构新组织存款按比例用于当地发展的政策，对县域金融机构上存资金比例、利率通过设定限制等措施调控资金流向。
（三）加快推进农村信用体系建设。一是政府和金融机构应健全信用文化，广泛开展诚信宣传，提高农户的信用素质。二是加快建设和健全企业与个人的征信系统，加快征信立法，实现银行、政府、执法部门之间的社会信用信息数据互连互通，提高共享程度。三是增加金融信用建设投入。金融企业要勇于承担地方经济发展的社会责任，增加企业授信，扩充信贷规模，优惠贷款利率，便捷客户融资。
（四）拓展农村贷款担保来源。建议县级政府鼓励和支持由财政、公司、个人等多级出资成立农村融资担保公司，为农村贷款防险增信。同时，要加快推进农村土地承包经营权、农民住房财产权抵押贷款试点工作，逐步推进确权登记颁证、价格评估、交易流转、抵押物处置等工作。
（五）扩大金融基础设施覆盖面。在无金融网点的偏远乡镇，可托村委会、商店等固定地点布放惠农自助服务终端、转账电话等金融服务设施，实现助农取款。同时还应加快农村金融电子化建设步伐，推广网上银行、电话银行、手机银行等现代金融服务平台。
参考文献：
[1]韩俊,等.中国农村金融调查[M].上海:上海远东出版社,,7.
[2]王力,黄育华.中国金融论丛[M].北京:经济科学出版社,,11.
[3]姜霞.基于供给视角的农村金融发展探析[J].武汉金融,（2）.
[4]潘林.反思农村金融改革三十年:困境与思路[J].调研世界,（1）.
[5]田霖.我国农村地区金融排斥研究[J].调研世界,2010（2）.
[6]苏存,李万超.我国农村金融供给的特征分析[N].金融时报,-1-5.
篇3：农产品企业发展金融困境与农村金融产品创新
农产品企业发展金融困境与农村金融产品创新
摘 要：随着经济全球化的发展，农业也将逐渐融入世界经济之中。虽然近年来，金融机构在不断加大金融产品创新的步伐与力度，在解决农产品企业融资困难、满足传统农村融资需求、促进农村产业结构调整和农村经济发展方面仍受诸多制约因素的影响，其与现代农村经济发展所需的广覆盖、多元化的融资需求不相适应，还需进一步的改进和加强。因此，为了加快农产品企业发展的步伐，必须强有力的金融支持。农村金融产品创新，是实现农产品企业与资金流高效融合的有效途径。 关键词：农产品企业；金融困境；金融产品创新 一、湖北农村金融发展现状以及农产品企业发展的意义 （一）湖北农村金融发展现状 作为带动农村经济发展的一个新的利润增长点，农产品企业的发展受到了越来越广泛的关注。湖北省作为一个农业大省，更要充分发挥农产品资源丰富的优势，着力加快农业产业化进程，大力发展农产品加工业，实现农业稳定发展、农民持续增收，为新农村建设服务。，政府文件多次提及“三农”问题，并在20政府工作报告中指出要加大对“三农”的财政支持力度，凸显了“三农”在我省民生中的基础性和战略性地位。在此背景下，湖北省实施了一系列支农惠农富农政策，积极推进基本金融服务均等化，使越来越多的农村居民享受到了农村金融改革发展成果，有力地促进了“三农”的转型升级。 但到目前为止，湖北省农村金融建设仍然滞后，长期存在的城市与农村金融二元结构也没有得到根本改变，城市金融服务竞争日益充分而农村金融服务能力明显不足的问题依然比较突出。由于从起，短期贷款的分类有所变化，表1是根据的数据描述的湖北与全国贷款农业贷款情况的比较。 从表格的数据来看，湖北的农业贷款同比增长22.7%，基本与全国平均水平23.4%保持持平。但是湖北省的农业贷款占各项贷款总额的比重仅为4.1%，与全国平均水平还有一定差距。这说明，农村金融经过30多年的改革与发展，当前依然是我省金融体系一个非常薄弱的环节，在金融改革不断深化的历史阶段，解决农村金融服务不足依然是国家高度关注的民生与社会问题，也是需要继续通过深化改革来着力解决的一项重大经济金融工程。 （二）农产品企业发展的意义 随着经济全球化的发展，农业也将逐渐融入世界农业之中。只有不断深化金融服务与创新，更好地支持农产品企业出口，才能使农业适应和加入国际市场，不断提高其规模化、集约化水平，把农产品生产优势转化为市场优势，增强农产品市场竞争能力，更好的为“三农”服务。 1.农产品企业的发展能促进农业增长 第一，农产品企业的发展，有利于调整农业生产结构和优化产品结构。农产品企业围绕某一农产品提供配套服务，通过定向投入、合同收购等方式，扶植农业生产，因地制宜的建立起一批各具特色的农产品商品基地，使农业产业结构和农产品结构得到合理调整和不断优化，推动农业经济的健康发展。 第二，农产品企业的发展推动农业的科技进步。目前农产品企业，特别是龙头企业已成为农业方面科技创新最具活力的主体，农民教育培训最前沿的阵地和农业科技推广应用最有效的平台，为推动我国农业科技的进步发挥了至关重要的作用。 2.农产品企业的发展能促进农民增收 第一，就我省目前农民的收入构成来看，其构成主要有以下四部分：工资性收入、财产性收入、家庭经营收入以及转移性收入。工资性收入是指农民从事劳务活动所取得的收入，财产性收入是指投资所取得的收入，家庭经营收入是指农业生产所取得的收入，转移性收入是指与国家政策有关的农业补贴收入，其中工资性收入和家庭经营收入占到95%以上，。农产品企业的发展不仅能为农产品提供销路，还能为农村剩余劳动力提供就业机会，将会大幅度增加农民的收入。 第二，农产品企业的发展为农民积累管理经验提供了机会，农民会把在参与乡镇企业管理中学到的经验活学活用，不断升华，并将之灵活运用到村务管理或自主创业中，这也是一笔巨大的财富。可见，发展农产品企业，是持续增加农民收入的重要渠道。 3.农产品企业的发展能促进农村建设 第一，一个县的企业的增加值、利润总额、上交税金等，是组成该县经济不可或缺的重要经济指标。如果一个县经济不强，企业上交税金少，这个县创造的财政收入就必然少，这样用于农村基础设施建设的资金自然就少了。 第二，农产品企业作为农民就业增收的重要渠道和载体，作为推进现代农业建设和壮大农村经济的重要动力，作为以工促农、以城带乡的有力抓手，在推进社会主义新农村建设中仍占有举足轻重的重要地位，社会主义新农村建设离不开这些企业的参与。 二、湖北省农产品企业发展的金融支持困境 （一）湖北省农产品企业建设的.资金需求大 首先，根据调查的资料显示，作为农产品龙头企业，资产投入大约在500万元至1500万元，生产加工型企业的固定资产投入比较大，在10 00万元左右，农林生产开发型约在500万元左右，这就要求有大量的资金支持。其次，农产品企业资金需求具有季节性。农业生产的季节性，使得资金流动呈现季节性；同时，由于动植物的生长周期一般较长，使得农产品企业的资金周转比较缓慢，资金的利用率低。最后，农产品企业资金需求具有一次投入，多期消费的特点，这就使企业需要更多的流动资金。 （二）湖北省农产品企业贷款难度大 就湖北省目前的情况来看，农产品企业的资金来源主要还是依赖于湖北省农村合作信用社，农村商业银行，中国农业银行等金融机构提供的农业贷款。但是从实践的情况来看，农业贷款是远远不弄满足我省农产品企业发展要求的。 首先，由于农产品企业自身生产经营固有的特点，如经营规模较小、资金利用率低、经营风险大等，加大了银行贷款的风险，使得金融机构提供的农业贷款有限。其次，，农产品企业由于规模小，抵御市场风险的能力较弱，也不需要定期披露财务状况，资金的管理与运用缺乏监督机制，导致金融机构对农产品企业的融资成本通常比较高。最后，金融改革和发展滞后，比如农村信用社不良贷款率高、亏损严重、管理能力和服务水平滞后，导致金融产品创新较少，加上农村信用社不断向商业化过渡，大量资金流向了收益率高的地区和部门，而真正需要资金支持的农产品企业由于各种限制难以取得贷款。 鉴于以上种种，农产品企业往往难以获得充足的资金供给。这种情况使得很大一部分农产品企业不得不通过民间渠道寻求高利贷，严重妨碍了企业的发展和融资能力的增长。然而，农产品企业的这种融资困境，并不意味着企业不值得获得贷款。我省当前也有许多业绩优秀的农产品企业，比如稻花香、精武鸭脖等，也说明了农产品企业也会具有广阔的投资前景。具体到大农业内的农、林、牧、渔各业，他们的发展也极不平衡，银行在给这些企业提供贷款或投资时，考虑何时进入、如何定位以及选择哪种金融工具和手段是非常重要的。 三、影响农村金融产品和服务创新的主要因素 金融创新的本质，就是通过对风险和收益的重新配置，使金融机构达到目标收益的同时满足多样化的金融需求。经验显示，金融产品创新虽然与回避管制、危机处理等因素密切相关，但金融结构复杂化、金融体系高度市场化过程中金融机构不断增强的竞争压力，才是推动金融创新的最主要和最直接的动力。从我省的目前的情况看，影响农村金融产品和服务创新的主要因素体现在以下方面： 第一，缺乏创新动力，金融产品创新的主动性较弱。首先，农村金融体系还处于市场化的初级阶段，市场发育程度不高，金融服务能力和水平较差，农村金融机构整体面临的竞争压力有限；其次，由于农业经济是弱势产业，金融机构在农村经营的成本高、风险大、收益率相对较低；最后，随着商业银行集约化经营战略转移的推进，国有银行与股份制银行对基层分支机构的贷款权限上收到总、省行，基层银行的主动权极小，抑制了基层行创新贷款品种的积极性。 第二，农村资金风险规避和补偿机制不健全。目前担保体系尚不完善，大多数农产品企业可用于抵、质押的财产有限，担保能力不足，农业保险发展滞后，使得农业生产和农产品企业缺乏风险分散渠道，基层金融机构对农村金融产品创新的内在创新动力不足。 第三，金融监管过于严厉。由于我省的资本市场还不够发达，监管机构为了控制风险，对金融机构的监管过于严厉，会使金融机构进行产品创新的积极性受到一定程度的损害。因为在严厉的监管模式下，金融机构为获得产品创新的监管允许所付出的运营成本会大大增加，无法提供有经济性的新产品而不愿创新新。 第四，激励机制不完善。考核机制不科学，不能精确考核与评价员工在创新中的贡献，或者没有建立针对业务创新和产品创新的考核评价机制。受体制限制，无法利用企业年金、灵活薪酬制度等先进的激励资源和激励手段，影响了员工参与创新的积极性和主动性。 在这些条件下，金融机构创新的内在动力明显不足，导致在推动农村金融产品创新过程中常常面临着金融机构不积极、不响应、不配合的问题。 四、协同发展视角下的农村新型金融产品创新 鉴于农产品企业所处行业的特殊性，金融机构应该不断创新，开发出一批专门针对农产品企业的金融产品和金融服务。 1.创新抵押物。这类金融创新在贷款抵押物方面有所突破，主要包括林权抵押贷款和土地经营权抵押贷款。由于农村中小企业恰恰缺乏不动产，考虑到农村土地具有土地经营权的特性，土地经营权抵押贷款等就是针对动产抵（质）押融资的需要，开办的新型贷款业务，它使农村中小企业和广大农户拥有的动产资源真正转化为获取信贷资金支持的有效载体。 2.为农产品企业提供季节性专项资金。金融机构应当根据农产品的季节性特点，对农业企业提供季节性贷款。如贷款承诺，并以收购的农产品和加工的成品等库存作为抵押。对于信用和财务状况较好的农产品企业可为其提供商业银行的流动资金循环周转贷款。 3.农企打包放款。当农产品企业与外国进口商签订买卖合同就要组织出口时，企业可能会出现资金周转上的困难。此时，农产品企业可以用进口地金融机构向其开立的信用证或其他保证文件，连同出口商品一起，作为贷款抵押，借入款项作为周转资金。待农产品企业收到货款后，再还清银行贷款。这种打包放款的期限一般较短，在一年以内。 4.提供农产品期货交易品种避险服务。目前我国的农产品期货交易品种有限，并且期货交易市场还处于起步阶段，很多农产品企业都不知道如何利用期货交易来降低风险。金融机构可以与期货经纪公司合作，为农产品企业规避价格风险或买卖农产品期货提供专门的服务和交易上的便利。 总之，农产品市场是一片广阔的市场，但是其发展需要大量的资金支持。因此，我们需要根据农产品企业的特点开发更多的金融工具来满足农产品企业发展的需要，更好的为“三农”服务。 参考文献： [1]闫力.辽宁省农村金融产品创新实践及启示.中国金融，2009. [2]张凤龙，臧良.农民收入结构变化研究.经济纵横，2007. [3]王培山，王永波.国有商业银行金融产品创新策略研究，中国金融，. [4]曾薇，陈收.金融监管对金融产品创新影响研究新进展.经济学动态，20第10期. 作者简介：陈金山，男，1990年3月生，湖北黄冈人，中南财经政法大学法学院2011级投资学学研究生，研究方向：风险投资。 谭虎，男，1988年8月生，江苏连云港人，中南财经政法大学法学院2011级投资学学研究生，研究方向：证券投资。
篇4：浅析高校金融行业的人才供给论文
浅析高校金融行业的人才供给论文
一、概述
随着全球经济一体化和中国经济体制改革地深入化，我国金融行业的国际化程度也日益提高，现代化的金融体系建设急需一大批综合素质强、业务水平高的金融人才。但是目前我国的金融人才还不能满足金融行业蓬勃发展的需要，高素质金融人才和应用技能型金融人才依然短缺，而普通金融人才则存在过剩的现象。分析我国现有金融人才培着过程中存在的主要问题并制定相应的解决对策，是提高我国金融行业整体竞争力的关键。
二、金融行业人才的供给现状
通过对我国高校开设专业的调查发现，目前，经济类本科院校、高等职业院校、部分综合类高校和民办院校，绝大多数都开设了金融专业及其相关专业。这些高等院校每年都将大量的金融人才源源不断地输送到社会。与之相适应的是目前社会上各种类型的金融机构发展迅速，他们对金融人才尤其是一线金融服务人员的需求非常旺盛。
据调查，对于金融人才的培着不同类型的高等院校有不同的培着对象：
（一）一线技术技能型金融人才
职业院校和应用技能型本科院校主要培着能够满足金融行业一线需要的客户服务或实际操作的技术技能型金融人才。此类院校在人才培着过程中主要以就业为导向，注重培着学生的实践操作能力，培着的主要是较低层次的金融人才，如若想成为高端金融人才还需要自身不断地学习与提高。
（二）管理决策型金融人才
研究型或知识型大学主要培着金融理论基础扎实、综合素质高、学识渊博、知识体系完整、创新与开拓意识强，能够满足金融行业管理层需要的高端金融人才。此类院校在人才培着过程中注重通识教育和基础教育，注重培着学生的综合能力和专业素养，注重相关学科的交叉互补，帮助学生建立系统的'金融理论学习体系。
（三）理论研究型金融人才
知识研究型大学主要培着理论水平高、研究意识强、科研水平高，能够满足金融行业发展需要的高学历、高层次的研究型金融人才。此类院校在人才培着过程中注重金融理论、科研能力的培着，培着的主要是金融行业需要的高端复合型金融人才。
目前，我国高校培着的理论型金融人才偏多，而金融行业急需的一线技术技能型操作人才偏少，金融行业人才供给与需求的结构性矛盾突出，存在着很多“高能低用”的现象。这不仅仅是对金融人才的浪费，而且造成了金融行业人才的流动率极高，这些高素质金融人才不安于工作在金融行业一线，频繁跳槽，不利于金融行业人才的纵向培着和梯队建设。因此，金融特色鲜明的职业院校和应用技能型本科院校要发挥其应有的作用，要加大对金融一线技术技能型人才的培着，注重培着此类金融专业学生的服务意识，避免造成高端金融人才的浪费。而研究型或知识型大学要注重专业的整合，限制综合类大学金融专业的任意开设，逐步减少普通金融人才的工具。
三、金融行业人才供给统计在进行金融行业人才供给的数量统计时，笔者认为在现行社会体制和教育制度下，人才供给的主要来源还是国内高等院校的应往届毕业生，虽然也存在诸如海外留学生同国，军队转业士兵或十部就业等特殊情形的存在，一方而由于其数量很小，另一方而由于其就业于金融行业的可能性不大，所以不在本次调研考虑范围之内，我们仅以高等院校的毕业生作为统计的固定范围。
据相关数据统计，目前我国有全日制高等院校2246所，本科院校 914所，其中经济类院校59所，占6。 46%；全国高职高专院校1332所，其中经济类院校111所，占8。 3%。经济类高等院校的比例未超过10%，院校数量设置合理。
通过对北京市、天津市、河北省、陕西省、内蒙古自治区、辽宁省、吉林省、黑龙江省、上海市、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省、山东省、河南省、湖北省、湖南省、海南省、广东省、广西壮族自治区、重庆市、四川省、贵州省、石南省、西藏自治区、山西省、甘肃省、青海省、宁夏同族自治区、新疆维吾尔族自治区31个省（自治区、直辖向的914所本科院校和1332所高职院校的招生规模进行调查，发现不同的地区的差别较大，金融人才的供给更多地集中在北京、上海、深圳、浙江等地。
（一）金融类及相关专业
1。本科院根据《最新全国普通高校大学专业代码参考目录》，目前在我国高等院校的本科专业设置中，没有专门的银行专业，而到银行类金融机构的多数是金融类相关专业的毕业生，所以我们以此作为统计对象调查的31个省（自治区、直辖市）20本科院校金融类及相关专业共招生59039人，其中经济学专业15974人，金融学专业21889人，金融工程专业4461人，金融数学专业1265人，经济与金融专业1116人，经济学类专业13432人，国际金融学专业902人，专业设置及招生情况具体分布。
2。高职高专院根据《普通高等学校高职高专教育指导性专业目录专业简介》，目前在我国高职高专院校的专科层次的专业设置中，同样没有专门的银行专业，而到银行类金融机构的多数是金融类相关专业的毕业生，所以我们以此作为统计对象。
调查的31个省（自治区、直辖市）年和高职高专院校金融类及相关专业的招生人数分别为13410人和13174人，其中金融管理与实务专业的招生人数为7774人和7630人，信用管理专业481人和378人，农村合作金融专业340人和260人，村镇银行经营管理专业121人和103，物流园区金融管理专业1073人和1102，国际金融专业3621和3701专业设置及招生情况具体分布。
（二）证券类及相关专业
1。本科院根据（（2013年最新全国普通高校大学专业代码参考目录》，目前在我国高等院校的本科专业设置中，没有专门的证券专业，而到证券公司等金融机构的多数是投资专业的毕业生，所以我们以此作为统计对象。调查的31个省（自治区、直辖市）2013年本科投资类专业共招生1697人，专业设置及招生情况具体分布。
2。高职高专院调查的31个省（自治区、直辖市）2013年和20高职高专证券类专业共招生13504人和14068人，其中金融与证券（商行）专业2306人和2498人，金融与证券（证券）专业3156人和3210，证券与期货专业585人和608人，证券投资与管理专业840人和920人，投资与理财专业6617人和6832人。
篇5：绿色金融如何助力供给侧改革论文
绿色金融如何助力供给侧改革论文
【摘要】为了加速我国绿色产业发展，补充绿色产业发展短板，推动供给侧改革，当前发展绿色金融已是迫在眉睫。加快构建绿色金融体系，应加大对产能过剩行业和“僵尸企业”引发金融风险的关注力度，并积极拓展绿色金融市场体系，还应加快建立绿色金融的激励和约束机制。
【关键词】绿色金融供给侧改革产能过剩
目前，我国经济存在明显的结构性问题，包括产业结构、投资结构、排放结构和分配结构等，这些结构问题导致了供求偏离，经济增长动力减弱。绿色金融的发展有利于加快我国产能过剩行业的去产能化。推动“僵尸企业”去杠杆化，也能为绿色产业发展提供强大的融资渠道，补充绿色产业发展的资金短板。可见，构建绿色金融体系，对我国供给侧改革具有重要的意义。
供给侧改革视角下我国产业融资方面存在的问题供给侧改革战略明确提出了“三去一降一补”五大任务，对于绿色产业的发展，关键是要去产能、去杠杆、降成本和补短板。但就这些方面来说，目前我国的产业发展仍面临着较突出的融资问题。
产能过剩的行业，信贷规模占比普遍居高不下。我国当前去产能的主要行业领域无非就是煤炭行业与钢铁行业，但是这两大产能过剩行业普遍存在着高投入、高能耗、高污染、低效益这“三高一低”的特征。由于资金存在逐衬陛，因此随着这两大行业增长，大量的信贷资金不断流入，特别是在全球金融危机以后，这些支柱行业的产能也随着国家的大规模经济复苏刺激而迅猛增长。银行信贷毋庸置疑是我国煤炭、钢铁等产能过剩行业的最主要资金来源，而随着这些产能不断增长和银行信贷支持力度不断加大，其他行业的信贷支持也就相应被削弱，对我国能源行业领域的其他新兴行业的发展带来了强大的挤出效应。这种信贷资金配置的差异，对于这些行业本身的发展乃至我国金融的发展、宏观经济的转型升级都是不利的。在当前我国经济不断适应新常态的环境下，这些产能过剩行业的发展也正面临着较大的挑战。
“僵尸企业”数量之多和杠杆率之高，使得金融支持的风险日益显现。近年来，我国企业的杠杆率存在显著的`分化特征，国有企业的杠杆率呈现明显上升状态，但是民营企业的杠杆率却呈现了明显下降的状态。由于我国国有企业的投资规模较大，因此杠杆率相对偏高，所以当前国家的去杠杆任务还主要在于去国有企业的杠杆。而在国有企业之中，犹以去国有“僵尸企业”的杠杆为主。当前，我国“僵尸企业”中占比最大的行业主要是钢铁、煤炭和水泥等行业，而这些行业出现了明显的产能过剩问题，行业的发展能力不断下滑，行业风险不断上升。与此同时，国家出台了一系列淘汰煤炭、钢铁等行业过剩产能的政策意见，明确指出了我国金融机构在给煤炭、钢铁等企业贷款时，应该在支持的同时严加管控，严防过剩产能的信贷资金流入。此外，我国金融机构在对待经营困境型企业往往实行断贷或抽贷的措施，这也使得这些处于困境的企业经营难上加难。
绿色产业面临着融资难、融资贵的困境。我国的一些绿色产业，如可再生能源等行业的生产成本，明显高于传统产业煤电利用的成本。要鼓励诸如可再生能源行业、新能源行业等绿色产业的可持续发展，就应该对这些绿色产业的发展给予更多的支持，特别是要开辟更多的绿色渠道来降低其成本。但是绿色产业与传统的产业相比，存在明显的投资周期长、投资成本高、投资风险大等特征。不管是银行信贷还是发行债券等融资方式，都存在着高成本的问题。可见，为了加速我国绿色产业发展，补充绿色产业发展短板，推动供给侧改革，当前发展绿色金融已是迫在眉睫。
构建绿色金融体系，加大对产能过剩行业和“僵尸企业”可能引发金融风险的关注力度以“三去一降一补”为主要任务的供给侧改革，从金融的视角而言，核心就在于为实体经济提供资金的渠道难易和成本高低。对于产能过剩行业、“僵尸企业”，关键在于通过提高融资成本和缩减融资渠道来倒逼产业升级和引导企业退出，而对于绿色产业，则应该是通过降低融资成本和放宽融资渠道支持其发展。所以，只有建立起一套引导产能过剩行业转型、“僵尸企业”退出和绿色产业发展的绿色金融支持机制，构建绿色金融体系，才能不断优化资金配置，推动供给侧改革。要加大对产能过剩行业和“僵尸企业”可能引发金融风险的关注力度，继续坚定不移落实国家关于去产能的政策意见。
我国的金融机构应时刻关注煤炭、钢铁等产能过剩行业，实行差异化对待、扶持管控并行的措施，从而达到满足行业合理资金需求的效果。金融机构要严格控制对新增产能的信贷支持，对违规的新增产能坚决予以拒绝。同时，金融机构要加大对钢铁、煤炭等行业的“僵尸企业”断贷、抽贷等可能引发金融风险问题的重视，对这些企业的资产质量格外提高警惕，严防信贷违约。除了加大对产能过剩行业和“僵尸企业”融资风险的预警、识别和管控之外，银行等金融机构也要加强信贷产品的创新，积极推出支持产能过剩行业转型升级的中期或长期信贷产品，并合理化制定产能过剩行业的信贷利率。积极加大金融工具的创新力度。主要考虑目前煤炭、钢铁等产能过剩行业存在的行业布局分散、行业经营成本过高、行业发展效益偏低等问题，金融机构应积极创新金融工具，比如采用并购信贷等融资方式，加决推动企业的兼并重组或战略联盟。而大型的商业银行等金融机构要充分发挥跨行业、跨区域优势，通过创新金融工具来扶持优质企业发展。此外，可积极探索商业银行、投资银行和其他金融机构联合服务的方式，帮助产能过剩企业调整生产规模，从而优化产能。
积极拓展绿色金融市场体系，加快构建绿色金融的激励和约束机制要积极做大做优绿色债券市场。绿色债券，是专门用于应对气候变化而设置的一种融资工具，这种融资工具具有期限长、成本低的特征，适合可再生能源、新能源、节能环保等绿色产业的长期投资。按照我国供给侧改革任务的要求，同时结合绿色产业的发展导向，未来我国应积极支持以绿色债券为代表的绿色产业融资工具。一方面，我国应制定出绿色债券的发行标准，建立债券市场相关的监督管理机制，由地方政府、商业银行、政策性银行和国有企业等组织发行绿色债券。另一方面，我国应积极推动绿色资产的证券化，探索绿色按揭担保陡质的证券。
同时，积极拓展绿色保险市场。建立和完善绿色保险市场，对于支持我国绿色产业发展、引导部分行业化解产能过剩、推动供给侧改革以及加陕生态建设步伐等都具有重要的意义。首先，应加快完善绿色保险市场的相关法律体系。严格制定生态环境污染的责任划分和认定的法律标准，健全环境损害的责任追究机制。其次，应积极完善绿色保险市场的技术支持体系。制定和完善环境风险评估、环境损害生态补偿、环境损害地的修复等方面的制度和技术标准，建立和巩固环境风险管理的动态数据库。
要建立健全绿色信贷方面的激励机制，应充分结合我国的准备金、再贴现等政策性工具，加强对金融机构的流动性支持，引导金融机构加大对绿色产业的信贷支持，优化信贷配置。建立健全绿色信贷体系的监督机制。利用信息平台，构建智能、动态的环境风险监督和控制体系，强化对金融机构和企业运行的动态监测，加大对环境污染企业的责任追究力度。对于造成重大环境损害而导致信贷资产损失严重的金融机构和企业都要从重处罚。建立和完善金融机构的环评体系，衡量金融机构在环保上的贡献或损害，根据评价结果对金融机构予以差别化激励与约束，确保金融机构的信贷资产有序运行。
【参考文献】
闰培雄：《促进我国绿色金融持续健康发展的思路和路径研究》《湖北经济学院学报(人文社会科学版)》，第9期。
篇6：林业金融长效发展面临的主要困境论文
林业金融长效发展面临的主要困境论文
近年来，集体林权制度改革的持续深入推进，极大地调动了金融介入林业产业发展的积极性，林业金融呈快速发展势头，林业产业获得的信贷支持不断加大，为林权改革的持续推进提供了支撑。但是，由于当前林木资源评估难、林权抵押贷款手续繁成本高、林业贷款风险补偿机制缺位等问题的客观存在，制约了林业金融长效发展。要突破上述瓶颈制约，进一步加快改革创新步伐，以创新求发展。
一、长效发展仍面临体制机制性因素制约
(一)林业评估市场发展仍较滞后。现有的林业评估机构直接隶属各地林业管理部门，同时又是林业管理部门指定信贷评估机构，林业产权所有者和金融机构自主选择余地较小，导致在现实操作中，林权评估往往出现结论不统一的情况，影响其严肃性和权威性，导致评估结果难以得到银行认可。而银行自身缺乏林业知识专业人才，难以对林权价值作出正确评估，制约了林业信贷业务的开展。同时，林业评估的相关法律法规建设滞后，没有明确的法律责任与追究机制，造成较高的信贷风险。
(二)林权抵押贷款相对手续繁、成本高。林权抵押贷款涉及评估、授信、抵押登记等手续，程序较繁琐，银行审批周期至少需要2030天。且办理林权抵押评估和登记要收取一定费用，据调查，湖北省林权抵押评估费用标准约为50万元以下千分之六，50万-100万元为千分之五，100万-1000万元为千分之二点五。单笔林权抵押评估费用最低需2500元，最高达25000元，县域森林资源资产评估费用标准超过城镇房地产抵押贷款收费。相较于小额农贷无需抵押担保、资产评估和保险，同时审批简便的特点，林农更倾向于用小额农贷方式满足生产运营资金需求。
(三)县域林业贷款风险补偿和担保机制缺位。目前林业险种单一，难以满足林企、林户对保险品种多样化的需求。同时，受理机构少，导致借款人议价能力低，保险成本高，加之没有相应的保费补贴，林企、林农投保意愿低，对自然灾害的发生存在一定程度的侥幸心理，一旦出现自然灾害或其他不可预测的风险损失后，抵押贷款难以得到保全。另外，专业性林业担保机，缺乏透明高效的林权转让交易市场，银行面临抵押物处置、定价、变现的“三难问题”，多是折价协商转让，价值严重低估，影响到银行发展林权抵押贷款的积极性。
二、促进林业金融长效发展的具体建议
(一)发展中介市场，完善评估机制。引入中介市场竞争机制，推行林农与评估机构双向选择，合理确定资费标准，加快森林资产评估、发证进度。加强对中介评估机构的评估业务培训和检查监督，促进评估市场良性发展。相关部门共同建立林业金融专家人才库，负责为有融资需求的林企林农提供融资咨询和指导，为银行提供林业方面的'技术咨询，根据企业现状为银行制定切实可行的林业金融方案，促进林业资源与金融资源的有效对接。
(二)发挥政策合力，建立林业贷款风险补偿机制。建立政府主导的林业贷款风险补偿机制，设立林业贷款风险补偿专项资金，并在税费方面给予优惠。由财政资金对林业小额贷款进行贴息扶持，对森林火灾保险的保费进行补贴，林业主管部门从育林基金中拿出部分资金对使用林权抵押贷款的农户进行贴息。鼓励担保公司介入林权抵押贷款，对办理该项业务的担保公司给予一定的风险补偿或奖励，鼓励适当放大担保倍率。在担保费用上，财政资金给予一定比例补偿，降低被担保人融资成本。
(三)推广“龙头林业企业+林农+林场”融资模式。针对林业生产周期长、运作成本大等特征，大力推广“龙头林业企业+林农+林场”的融资模式，发挥龙头林企优势，带动林农增收，促进林业产业链发展，同时也有利于金融机构降低林业贷款成本。
(四)加强林地流转市场建设，优化金融服务环境。加快推进集体林权制度配套改革，积极培育林地流转“二级市场”，尽快建立集林权、林木交易、储备为一体的林业交易市场，增强林权流动性，在促进林业规模化发展的同时为林业资源转换为资本提供高效服务。
篇7：浅析农业供给侧结构性改革的金融支持路径的论文
浅析农业供给侧结构性改革的金融支持路径的论文
荆州是国家重要农业主产区和农产品加工区，农业供给侧改革任务紧迫而艰巨，改革推进中，金融部门如何顺应和适应改革，相机提供更高效率的金融供给侧服务，是一项重大的实践课题，对此我们以荆州市为蓝本开展了调研。
一、荆州市农村经济发展和金融支持情况
(一)荆州市农村经济发展情况。
一是新型农业经营主体蓬勃发展。 年末全市四类新型农业经营主体4.1万个。二是农业机械化水平大幅提高。末全市主要农作物耕种收综合机械化水平达到66%，比提高7个百分点。三是主要农产品产量稳定提升。2015 年荆州市粮食产量410.7 万吨，年均增长3.3%，实现“十二连增”;油料产量59.9万吨，年均增长1.8%;水产品产量136万吨，年均增长5.2%;生猪出栏493万头，年均增长2.2%。四是农产品加工业迅速发展。2015 年以产业化龙头企业为主导的农产品加工业产值1500亿元，较20增长1.89倍，加工业产值与农业总产值之比由 年的1.1：1 上升为2.3：1。五是流通服务水平不断提高。荆州市不仅打造了多市场、多功能的物流交易平台，还依托电商平台，实现了过百亿的销售额。
(二)金融支持农村经济发展情况。
一是立足政策支农，加强窗口指导。适时出台了《货币信贷指导意见》、《金融支持新型农业经营主体发展的指导意见》、《新型农业经营主体主办行制度》等，对金融部门做好支农工作予以窗口指导，有力支持了农村经济发展。二是立足强农惠农，创新金融服务。创新信贷产品。近年来共创新开发出通用农贷产品38个，区域特色农贷产品达11 个。创新服务模式。探索了“银行+企业﹢农户”、“银行+政府+专业合作社﹢农户”、“银行+公司+基地﹢农户”等多种有效模式。三是立足便农助农，优化金融生态。大力实施“三通”工程(自助银行“乡乡通”、电话银行“村村通”、手机银行“户户通”)，编织了一张金融服务网络;在乡镇加强离行式自助终端布局;推进农村信用体系建设。
二、推进农业供给侧改革面临的突出问题
(一)市场主体数量多，但发育不成熟。一是市场主体数量多，但规模化、产业化发展不足。2015 年底荆州市规上农产品加工企业512家，其中省级以上龙头企业103家，居全省市州第一，但规模化不足，产值过10亿元的仅有14家;产业化链条不完善，像福娃集团这样产业链条相对完善、带动辐射影响强的企业基本是凤毛麟角。二是市场主体发育不足。除产业化龙头企业相对规范外，其余三类均存在内部运行不规范的问题，特别是内部民主管理机制不完善，产权不清晰，财务制度和利益分配制度不健全。
(二)农业产品发展充分，但竞争力不强。一是产品特色不够。全市农产品除洪湖大闸蟹、监利洪湖再生稻、荆州鱼糕、福娃食品外，更多的是普通的大路货，供给过剩与供给不足并存。二是品牌多而不亮。全市农产品注册商品4500个，其中中国驰名商标13个，湖北著名商标56 个，但真正叫得响、有竞争力的匮乏。三是农业大而不强。 年荆州小龙虾产量占全省的`45.1%，占全国的30.6%，但未形成产业链;油料产量全国市州第一，但本地名牌远远不及金龙鱼、福临门等。四是化肥农药施用水平较高。2015 年荆州市化肥施用量为34.2万吨，农药使用量2.77万吨，相较耕种面积，其农药施用强度较大。
(三)适度规模推进快，但科技化程度低。全省第一家家庭农场诞生在荆州，第一家农民专业合作社在荆州挂牌，荆州的适度经营规模走在全省前列。但当前农业供给侧中科技化程度低：一是分散经营不利于科技推广。二是农业科技人员的匮乏，阻碍了农业新技术转化为农业生产力。三是农业生产全过程中介的服务组织少、程度低。四是农产品加工设备的平均科技含量偏低，大多是初加工。
(四)农村经济全面发展，但产业融合度弱。一是龙头企业与农村一三产业融合程度低、层次浅。一方面，“企业(公司)+基地+农户”建设的程度化不高，带来原料品质把控较难;另一方面，加工后产品销售与现代流通嵌合度不深，价值实现难度大，导致产业链条难以前伸后延。二是三大产业之间利益联结机制松散。目前农村地区产业融合多采取订单式农业、流转承包农业的形式，真正采取股份制或合作制，将农民利益与新型农业经营主体利益紧密联系在一起的很少。三是先进技术要素扩散渗透力不强。四是休闲与观光农业等延伸链条发展严重不足。
(五)农产品市场种类多，但现代流通滞后。一是流通主体以单个或合伙的农民为主，组织化程度低。二是流通技术落后，完整独立的农产品冷链物流体系尚未成型。三是流通信息化水平低，导致生产与流通存在很大的信息局限性和盲目性。四是“互联网+物流”尚处于起步阶段。
三、金融支持农业供给侧改革的相关建议
(一)提高农产品竞争力，大力发展绿色科技金融。一是打造绿色金融服务体系。制定更规范、更明晰、更具有执行力的荆州绿色金融标准，实行有保有压、进退有序，向低碳、环保、绿色可循环领域倾斜。二是助力绿色公共品牌建设。围绕“荆州品牌提升计划”，坚持政府主导、企业为主、金融扶持，优中选优，集约耕地、技术、资金等，遵循绿色生态标准，全力打造、擦亮荆州农产品绿色品牌。三是围绕农业经营体系，加大科技金融扶持。支持新型高效缓释肥料、新型环保地膜、低毒农药等高科技产品的研发和生产;对农业科研、新品种培育、科学种养、节能灌溉、科学施肥(药)、精深加工等科技服务中介予以支持，提高农产品的科技含量和附加值，提升产品竞争力。
(二)适应农村产业融合趋势，大力发展产业链金融。一是完善和发展农业产业体系。金融部门要同政府主管部门一道，整合财政、信贷资源，优中选优，遴选一批重点骨干企业发展产业集群，为产业链上游农户提供全方位生产服务、为下游做好农超和市场对接等批量化、集中式服务，构建产业利益共同体。二是做好对农产品流通服务的扶持，提高农业产业链的物流效率。三是加强金融市场建设。调整、巩固间接融资，与政府部门一道引导、培育企业特别是骨干核心企业的市场融资意识和技能，进入多层次资本市场，开展股权融资、债券票据直接债权融资等，改善融资结构，降低融资成本。
(三)适应农产品流通需要，大力发展“O2O”金融。坚持O2O双线推进。从线上看：一是加强农业电商平台服务，二是支持“淘宝·荆州馆”和“村淘计划”建设，三是加快互联网金融产品创新。从线下看：一是加大对区域农产品流通市场建设的支持，二是扶持区域重点农产品流通企业，三是加大现代冷藏储运基础设施投资。
(四)深化金融改革和创新，大力发展普惠共享金融。一是健全金融服务体系。坚持深化改革与发展新型金融主体并重，让更多适应农村经济主体发展新需求的金融主体在农村落地生根;探索发展新型农村合作金融，稳妥开展内部资金互助试点。二是加快推进金融基础设施建设。要努力打造物理网点、金融便利店、离行式自助银行、“惠农通”和移动金融“五位一体”服务网络。三是加强金融知识普及和金消保工作。培育农民的金融风险意识，提高维权能力。四是健全金融信用信息体系。积极引进第三方评级机构，争取政府出资，对新型主体等开展资信评级，推进信用培育和信用建设，破解融资难题。
(五)健全风险分担补偿机制，营造良好金融生态环境。一是大力发展农业保险。完善以政策性保险为基础的基本农业保险制度，同时建立对农业保险的再保险和巨灾风险的分散机制，实现风险的多层级分担。二是建立融资性担保基金。建立中央、省、市、县(市)多层级的政府主导的融资性担保基金，对不同层次的主体提供担保增信。三是建立农村金融风险缓释机制。整合涉农资金，建立不同层级补偿基金，发挥对农村金融风险的缓释功能。四是给予税收减免。鉴于农业高风险性和市场化在农业领域实施困境，建议政府适当减免农村金融机构的增值税、所得税等，减轻金融机构财务负担。
篇8：科技型中小企业融资困境及金融支持政策研究的论文
科技型中小企业融资困境及金融支持政策研究的论文
一、引言
自索罗模型提出以来，技术进步在经济社会发展中的重要作用日益为人类所认识。科技型中小企业是我国科技创新的主体和领头羊，是构建创新驱动型国家和践行国家创新驱动型发展战略的有力抓手和战略基点，对于推动我国技术进步和劳动生产率的提高起到了重要作用。然而，由于各方面的原因，我国科技型中小企业面临着严峻的融资困境，且呈现出持续时间长、空间分布广等特点。兰邦华的调研结果表明，2009 年广东省佛山市83. 5%的中小企业表示存在融资难问题，安徽省有72%的中小企业认为资金缺乏是影响和制约企业发展的首要因素、有70% 的中小企业反映2008 年的融
资难度比上一年增加。高连和对浙江省中小企业集群融资状况的研究结果表明，2012 年浙江省中小企业集群内部有41. 5%的融资需求不能通过正规的融资渠道得到满足，有35. 1%的企业面临着不同程度的融资困境，其中融资比较难的占29. 8%，融资特别难的占5. 3%。无独有偶，高松等对上海市高新技术企业的调查结果也表明，无论是位于种子期、创建期、成长期还是成熟期的企业，在企业发展资金来源中，自有资金所占比重均居首位，而政府基金和银行等外源性融资资金支持位居其后。当面临资金缺口时，投资者首先不是寻求银行贷款，而是转向求助于政府设立的各种基金，这从侧面间接地反映了企业从银行等传统金融渠道获取外源性资金支持的难度之大。
二、信贷市场失灵——信息不对称、信号发送障碍
( 一) 银企双方信息不对称导致科技型中小企业信贷市场萎缩
根据信息经济学理论，当交易双方存在着信息不对称而又缺乏相应的校正机制时，交易市场将会不断萎缩，在极端情况下市场将最终消失，即在信息不对称的条件下存在着显著的市场失灵现象。信贷市场作为信贷供需双方交易的平台，对于调节资金余缺、有效缓解科技型中小企业的资金困境发挥着重要作用，然而，科技型中小企业与银行等传统信贷机构之间存在着严重的信息不对称，通常来讲，科技型中小企业比银行更了解自身的经营状况、项目投资风险、预期收益以及还款能力，这使得银行等传统信贷机构在开展科技型中小企业信贷业务过程中常常处于信息劣势地位。在信息不对称的条件下，科技型中小企业往往存在着机会主义倾向，这主要表现在以下两个方面: 一是为了获取贷款，企业不惜以身试法，采取欺骗和隐瞒的手段来获取银行贷款，且还款能力越差的企业其骗取贷款的动机越强，这将使银行面临严重的逆向选择问题。二是当科技型中小企业获取银行贷款后，他们总是倾向于将其投向风险更大、收益更高的投资项目，这严重恶化了银行等传统金融机构的信贷资产质量，并使得银行面临严重的道德风险。为有效规避逆向选择和道德风险，银行不是提高利率，而是减少信贷数量。
银行与科技型中小企业之间的信息不对称所引发的市场失灵以及信用担保手段缺失所引发的增信不能是导致当前我国科技型中小企业陷入融资困境的关键，因此通过各种手段来减轻或消除信息不对称就可以有效纠正信贷市场失灵，进而能够有效缓解科技型中小企业的融资困境。科技型中小企业可通过各种途径向银行表明自身的经营状况和投资风险，如要求担保公司提供有效的实物或信用担保、由专业资产评级公司出具企业资信评级报告等。科技型中小企业向银行揭示自身经营状况和项目投资风险的过程就被称为信号发送。
( 二) 信号发送障碍导致科技型中小企业信贷市场失灵
由于科技型中小企业自身和外部宏观经济环境的原因，我国科技型中小企业在向银行等传统金融机构发送信号的过程中存在着诸多障碍，进而导致信号发送不能，最终演化为科技型中小企业的融资障碍。导致科技型中小企业出现信号发送障碍的原因主要有以下三个方面。
1. 科技型中小企业资产结构特异性所导致的信号发送障碍在科技型中小企业的资产中，专利和非专利技术等无形资产所占比重偏大，而厂房和机器设备等实物资产所占比重较小，但由于我国的技术交易市场不发达，知识产权法律服务、价值评估等中介服务体系不完善，这导致知识产权抵押融资业务在实践中进展得并不顺利。与此同时，为加强风险防控，银行等传统外源性融资机构也仅仅将厂房和机器设备等实物资产纳入抵押标的范围，而专利和非专利技术等变现能力差和价值变化较大的资产一直被排斥在抵押标的范围之外，这严重制约着科技型中小企业自有资产抵押融资能力的增强。更糟糕的是，科技型中小企业的无形资产所占比重偏大而合格的实物抵押资产所占比重偏小的资产结构特征在处于种子期和扩展期的企业中表现得尤为突出，但处于这两个时期的科技型中小企业的资金需求也相对更大，资产结构的特异性和科技型中小企业融资需求的周期性相互耦合，这进一步加剧了科技型中小企业的融资难度。
2. 企业财务制度不健全导致信息提供能力不足，进而引发信号发送不能科技型中小企业大多规模较小，从企业生命周期的角度来看，大量科技型中小企业正处于创建期、扩展期，甚至是种子期。这些企业不仅规模小，而且组织架构简单、企业管理制度不规范、财务制度不健全、完善的分权制衡机制和信息披露机制缺乏，这使得银行在获取科技型中小企业信息方面存在着严重的障碍，从而进一步加剧了银企之间的信息不对称。为了规避风险，银行将缩减分配给科技型中小企业的信贷发放数量。
3. 产品和市场的不确定性所导致的信号发送不能
一方面，科技型中小企业是从事高新技术研发、产品生产和服务提供的经济组织，技术密集度较高，产品和市场风险大，产品能否研发成功以及产品研发出来后能否为市场所接受具有很大的不确定性。但无论是企业还是银行对这种风向的把控能力均不是很强，这导致科技型中小企业很难向银行提供有关产品和市场风险的相关信息，即企业在产品和市场风险方面存在着严重的信号发送不能。另一方面，与银行相比，科技型中小企业对产品开发风险和市场经营风险的把控能力相对更强，掌握的信息更多，但为了获取银行贷款，科技型中小企业总是倾向于隐瞒产品开发和市场经营风险，即企业存在着故意隐瞒相关信息的动机。
三、政府失灵——金融市场体系不健全、信贷市场发育不良
信息不对称使得科技型中小企业的信贷市场存在着严重的市场失灵，因此单凭市场力量无法解决科技型中小企业融资难的问题，此时政府干预就显得尤为重要。然而，我国社会主义市场经济体制建立的时间还不长，政府职能转变还不到位，在金融市场体系构建和监管方面还存在着严重的缺位、越位和错位现象，这使得我国金融市场体系极不完善，专门针对科技型中小企业的金融市场主体发育严重不良。政府失灵所导致的金融市场体系缺陷和科技型中小企业陷入融资困境的作用机制主要有以下四个方面。
( 一) 银行等传统金融机构存在缺陷
国有商业银行对科技型中小企业存在着所有制和规模歧视。受计划经济管理体制的影响，我国的银行体系主要与大型国有企业相配套，专门针对科技型中小企业的业务创新较少。为了获取银行资金支持，科技型中小企业就必须与其他市场主体进行同场竞技，但资金实力小、担保手段不足、信贷风险高等先天因素导致科技型中小企业在与大型企业进行竞争过程中明显处于劣势地位。与此同时，由于我国银行系统的对外开放程度较低、垄断程度较高，因此商业银行很少有动力进行业务创新来争取科技型中小企业的支持，这进一步加剧了科技型中小企业的融资难度。此外，从科技型中小企业的性质来看，民营企业占绝对优势，2010 年上海市高新技术中小企业当中，民营企业所占比重高达83. 1%，商业银行贷款的所有制歧视使得科技型中小企业融资难的问题是雪上加霜。
( 二) 股权和债券资本市场存在着严重的缺陷
虽然我国开设了中小企业板，但上市条件极为苛刻，企业在中小板上市必须符合相关条件，如最近3 个会计年度净利润均为正值，并且累计超过人民币3000 万元; 最近3 个会计年度经营活动产生的现金流量净额累计超过人民币5000 万元，或者最近3 个会计年度营业收入累计超过人民币3 亿元等。实际上，真正符合中小企业板上市条件的企业凤毛麟角，绝大多数科技型中小企业被挡在了主流资本市场之外。
( 三) 专门针对科技型中小企业的新兴金融市场组织发育不良，金融中介服务体系建设严重滞后首先，我国金融行业对外开放水平不高，加之金融市场体系改革严重滞后，从而导致与科技型中小企业信贷风险特征相适应的风险投资公司、区域性小额贷款公司、区域性小银行、互联网金融公司等新兴金融组织发育严重不良。其次，我国的信用担保体系极不完善，专门针对中小企业信贷特征的信用担保机构建设严重滞后，且在现有的担保机构中，由政府出资直接发起设立的信用担保机构所占比重较大，民营资本参与信用担保体系建设、促进科技型中小企业发展的.作用还未得到有效发挥。最后，与中小企业信贷担保业务特征相适应的风险分担机制还不成熟，这进一步挫伤了信用担保机构的积极性。
( 四) 政府未承担组建科技政策银行的责任
由于技术的发展具有很大的外部性，科技型中小企业的健康发展将会有效地带动关联产业甚至整个国民经济体系技术水平的提升，而其他企业和行业却不需要为此付出成本，即科技型中小企业的发展具有显著的正外部性，因此成立专门针对科技型中小企业发展的政策性银行就显得尤为必要。然而，由于我国社会主义市场经济体制建立的时间还不长，市场机制还很不健全，科技型中小企业作为一个单独的产业类型为社会大众所熟识并接受还有待时日，这导致科技型中小企业这一经济组织的作用及其所面临的融资困境还没有得到足够的重视。
四、科技型中小企业融资需求的周期性特征
虽然我国陆续出台了一系列支持科技型中小企业的金融政策措施，但总体而言效果不佳，这与政策的针对性不强有关。科技型中小企业融资需求的周期性就是科技型中小企业融资问题的典型特征，但现有政策措施大多未考虑到这一特征，因此政策执行效果不佳也就在预料之中。按照企业生命周期理论，处于企业生命周期不同阶段的科技型中小企业，其资金需求和融资能力均存在着显著的差异。对于处于种子期的企业来讲，企业活动主要以研究开发为主，资金大量流出，几乎没有流入，研发所需资金主要来源于原始股东的出资，但在科技型中小企业的出资结构中，实物资本和货币资本所占比重偏小，而专利和非专利技术等无形资产所占比重偏高，因此自有资金完全无法满足处于种子期科技型中小企业进行研发活动的需求。更糟糕的是，企业规模偏小、资金实力不足、资信水平低、信用信息尚处于空白阶段等不利因素导致科技型中小企业的外部融资能力极为弱小，外部融资环境极为严峻，极难通过正规渠道获取外源性资金支持。也就是说，自有资金不足与外源性融资受阻的共同作用决定了处于种子期的科技型中小企业将面临严峻的融资困境。随着生产规模的不断扩大，企业将跨越种子期并进入扩展期，处于该阶段的企业，其资金面有所改善，产品试制开始获得阶段性进展，试制产品开始在小范围内销售，新产品开始被消费者所了解和认识，产品销售能给企业带来少量的资金流入。
与此同时，与处于种子期的企业相比，处于该时期的企业的生产规模有所扩大，资金实力不断增强，外部融资环境逐渐改善，融资能力逐渐增强，因此处于扩展期的企业能够获取少量的外源性资金支持。然而，虽然产品销售所带来的资金流入与外部融资环境改善所带来的外源性资金支持能在一定程度上满足科技型中小企业的资金需求，但与扩展期企业的快速成长所需的大量资金相比仍显不足，因此处于扩展期的企业也存在着大量的资金缺口。随着企业产品市场的趋于稳定以及生产规模的继续扩大，企业便进入成熟期，处于该时期的企业，其产品销售收入能带来大量的现金流入。与此同时，企业生产规模的扩大和资金实力的显著增强能大幅改善其外部融资环境，提高外部融资能力，但一般来讲，处于成熟期的企业不仅不存在融资需求，而且还会产生大量的资金盈余。随着企业产品市场占有率的不断上升以及产品市场的饱和，企业销售收入增长速度开始下滑，若企业缺乏持续的产品和技术创新能力，企业的销售收入将不断减少，企业经营效益将不断下降，这将给企业的正常经营带来巨大的资金压力，同时，企业经营状况的恶化使得企业的外部融资环境也开始转变，外源性融资能力大幅下降，企业很难获取外源性资金的支持，因此处于衰退期的企业也将面临严峻的融资困境。
五、破解科技型中小企业融资困境的金融支持政策体系
科技型中小企业信用信息发送障碍、我国金融市场体系不健全、现有金融支持政策体系未考虑科技型中小企业融资需求的阶段性特征这三股力量的共同作用决定了当前我国科技型中小企业的融资困境，因此为有效破解科技型中小企业的融资难题，促进科技型中小企业的健康发展，我们主要从提高科技型中小企业的信号发送能力、降低银企信息不对称程度、完善金融市场体系、兼顾科技型中小企业融资需求的周期性特征等方面来构建相应的金融支持政策体系，具体政策建议有以下七个方面。
( 一) 大力发展关系型贷款
本文认为应该由中小企业管理局牵头，为科技型中小企业与区域性商业银行建立战略合作伙伴关系创造条件，密切银行与科技型中小企业之间的关系，为谋求关系型贷款业务创造前提条件。与此同时，科技型中小企业应主动将其资金往来业务委托给同一家本地商业银行，或将企业在其他商业银行经办的资金往来业务信息报送至主经办行，并定期向主经办行报送企业财务信息，建立企业重大人事变更和重大经营决策通报制度，让银行全面掌握企业的资金需求特征、经营状况、经营风险和未来发展前景等信息，以有效降低两者之间的信息不对称程度，从而密切银企之间的联系，建立银企互惠互信机制。
( 二) 完善科技型中小企业信用担保服务体系
科技型中小企业资产规模小，且其资产大多为无形资产，合格抵押品较少，用传统的物权担保方式进行融资往往不能满足其科研创新发展的资金需要，因此亟须采取增信措施来改善企业资信水平不足的现状。作为增加企业资信水平的有效手段，信用担保可显著改善企业的资信状况，提高企业的资信水平，改善企业的融资条件，提高企业向商业银行等金融机构申请外源性资金支持的可能性。然而，我国的信用担保机构大多是国家出资设立的，其管理体制僵化，市场应变能力较弱，运营效率较低，而且国有信贷担保机构的资金大多来自一次性的财政拨款，缺乏后续的资金支持，这使得信用担保机构的发展受到了严重的抑制，无法满足我国广大科技型中小企业日益增长的信用担保需求。更为甚者，国有信用担保机构大多更愿意与国有中小企业合作，对民营科技型中小企业存在着所有制歧视，这进一步削弱了信用担保机构信用担保功能的有效发挥。更糟糕的是，我国的信用担保中介服务体系还很不完善，资信评级、资产评估和企业管理信息咨询等金融中介机构的发展严重滞后，而信用担保机构在这些业务上既不专业，又有些力不从心，从而使得信用担保机构的业务周期较长、业务成本较高，这无形中增加了科技型中小企业的融资成本。有鉴于此，我们认为应不断完善我国的信用担保体系，积极培育多元化的信用担保主体，鼓励民营资本参与信用保险机构的建设工作，积极开展再担保和转担保业务，有效分散担保公司的担保风险，稳定担保公司的经营预期，拓宽担保公司的救济途径，减少担保公司的损失。与此同时，还应不断完善信贷担保金融中介服务体系，积极培育资信评级、资产评估和信息咨询等担保中介服务机构，不断降低科技型中小企业的信贷担保成本，以有效缓解科技型中小企业的融资困境。
( 三) 发行知识产权金融支持证券
知识产权是企业最具有价值的资产，其价值不仅体现在它凝结了科研人员的智慧，还体现在知识产权的使用或转让能为企业创造价值和带来稳定的收入。在现行的金融市场体系下，证券市场进入门槛较高，一般科技型中小企业都无法企及，但若能考虑到科技型中小企业的知识产权价值，则企业的资金实力和资信水平将显著增强并足以跨越传统证券市场的进入门槛。因此，科技型中小企业应积极谋求在债券市场上发行知识产权金融支持证券，具体来讲就是通过科学评估知识产权使用费收入流，合理确定知识产权金融支持证券的发行价格，并以知识产权在未来若干年内收入流的净现值为核心，到债券市场上发行知识产权金融支持证券，募集企业发展所需资金，以有效缓解科技型中小企业的融资困境。
( 四) 完善风险投资制度，建立健全信贷风险分担和补偿机制
第一，完善风险投资制度。首先，加快金融体制改革，加大对外开放力度，积极培育风险投资主体。其次，建立创业投资基金，引导民营资本参与风险投资事业，积极鼓励国外风险投资基金来华开展风险投资业务，大力支持国外风险资本与国内资本联合发展风险投资事业，对民营风险投资公司、外商独资和中外合资风险投资公司执行更加优惠的企业所得税和营业税税率，加快我国风险投资事业的发展。最后，建立健全风险投资基金退出机制，拓宽和畅通风险投资基金退出渠道。
第二，建立健全信贷风险分担和补偿机制。信贷风险分担机制的缺失是导致银行“惜贷”和“慎贷”的重要原因，因此应建立健全科技型中小企业信贷风险分担和补偿机制。具体来讲，就是由政府直接设立信贷风险补偿基金，并将风险基金纳入政府的财政预算，实行定期补偿，一旦科技型中小企业因各种正当原因无力偿还贷款，银行便可据此向风险补偿基金申请补偿。与此同时，银行还应建立贷款保险制度，建立健全贷款信贷风险分担机制[19-20]，对于向科技型中小企业发放的每一笔贷款，银行都可向保险公司投保，一旦科技型中小企业违约，银行便可依据保险合同向保险公司申请索赔。
六、小结
以银行为代表的外源性融资机构与科技型中小企业在企业经营状况、项目投资风险、预期收益以及还款能力等方面存在着严重的信息不对称，为有效防范企业的逆向选择和道德风险，银行不是提高利率，而是减少信贷数量，这使得广大科技型中小企业陷入了严峻的融资困境。更为甚者，科技型中小企业自身以及外部宏观金融环境方面的原因导致科技型中小企业在向银行进行信号发送的过程中存在着严重的信号发送障碍，这进一步恶化了银企之间的信息不对称，进而使得科技型中小企业融资难的问题是雪上加霜。
此外，我国的金融市场体系不健全，专门针对科技型中小企业资金需求、资产结构和产品技术特征的金融机构发育严重滞后，这使得广大科技型中小企业不得不与其他企业在传统金融市场上进行同场竞技。然而，科技型中小企业的弱质性导致其在与其他企业的竞争过程中常常处于劣势地位。因此，专门性金融市场的缺乏和在传统金融市场上获取金融资源的劣势地位使得科技型中小企业进一步陷入融资困境。更糟糕的是，当前的金融市场体系未考虑科技型中小企业融资需求的阶段性差异，进而导致部分金融支持政策的执行效果不甚理想，这进一步恶化了科技型中小企业的融资环境。针对当前科技型中小企业存在的融资困境，我们认为应当从降低和消除银企之间的信息不对称、完善金融市场体系、积极培育与科技型中小企业资金需求和风险特征相适应的市场主体等多个方面予以加强，如发展关系型贷款、发行知识产权支持证券、实行“权”压融资、积极尝试互联网股权众筹融资、成立科技银行等。
【农村金融供给短缺困境金融论文】相关文章：
1.农村金融的论文
6.金融会计防范论文
7.金融会计的论文
8.金融论文写作体会
10.新型农村金融创新优秀论文
文档为doc格式
