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农村金融的论文

2025-01-03 09:41:21 收藏本文下载本文

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农村金融的论文

篇1：农村金融的论文

有关农村金融的论文

摘要:美国次贷危机所引致的纷繁复杂的世界经济形势，迫使我国必须进一步加大对“三农”的投入力度。但是，作为农村经济发展重要资金来源的我国农村金融，因为种种原因却不能够满足“三农”的发展需求。通过对我国农村金融供给和需求进行考察，本文分析了我国农村金融供需失衡的原因，并有针对性地提出了破解路径。

关键词:农村;金融抑制;金融深化;供需矛盾

罗纳德·麦金农与爱德华·肖均以发展中国家的货币金融问题作为研究对象，分别从“金融抑制”和“金融深化”的角度论述了金融发展与经济发展的辩证关系。麦金农的“金融抑制”理论指出政府对金融体系和金融活动的过度干预会抑制金融体系的发展，而金融体系的不发展和金融活动的低效率，又将阻碍经济的发展，从而造成金融抑制与经济落后的恶性循环。肖均指出政府减少或消除对金融体系和金融活动的过度干预，将会促进金融体系的健康发展，而这又将进一步提升经济运行的效率，继而形成金融深化与经济发展的良性循环。因此，可以说“金融抑制论”和“金融深化论”是同一问题的两个方面，它们共同揭示了金融发展与经济发展的关系。所以，由此理论出发审视我国农村金融和农村经济的发展现状，探究形成农村金融供需矛盾的原因，寻求农村金融深化的可实现路径具有极为重要的意义。

一、我国农村金融的供给状况

1.农业信贷资金持续增长，但易受宏观经济形势影响。如图1所示，从1994年我国实行分税制改革以来，农业贷款持续增长，从1994年的1 144亿元，增长到的21 623亿元，且占当年各项贷款总额的比例也从2.86%增长到了5.41%。但受和两次金融经济危机的影响，农业贷款占各项贷款总额的比例也分别在这两年之后呈现短暂下降趋势。也就是说作为国民经济基础的农业，其信贷资金投入容易受到宏观经济形势的影响，不能保证持续稳定的金融供给，这与农业对整个国民经济的贡献是极不相称的。

2.农村金融机构数量较少。我国于20世纪末开启的国有银行的商业化改革，使得原本在农村地区设有较多网点的四大国有银行，在集中化管理和效益最大化原则的指导下，大规模撤并了约31 000多家地县级以下的基层机构[1]，其业务重点也逐步向大中城市转移，这使得广大农村地区几乎成了金融服务的空白地域。虽然银监会于20印发了《关于认真做好金融机构空白乡镇服务工作的指导意见》，允许各地结合实际适当放宽准入标准，并为申请设立新型农村金融机构或设立机构网点开辟绿色通道，但截止到年末，全国金融机构空白乡镇仍有2792个，服务空白乡镇342个[2]。另据中国人民银行统计资料显示，全国有60多万个行政镇，300多万个自然村，而每镇平均仅有2.13个金融服务网点，平均每50个行政村才有1个网点[3]。由此可见我国农村地区金融机构“缺位”现象严重，在一定程度上制约了农村金融服务的发展。

3.农村资金外流现象严重。资金在农村地区属于稀缺要素，但农村地区不仅很难吸引到外来资金，而且连自身的资金也被农村金融的制度安排无情地吸走。尽管邮政储蓄则是主要的“吸抽”渠道，邮政系统存款余额为5 911亿元，但是这其中的3 781亿元来自于县及县以下网点，通过国有商业银行吸储而流出的资金估计也在2 000-3 000亿元[4]。据相关统计，20国有独资商业银行以吸储上存方式从农村流出的资金估计达4 000亿元;与此同时，随着农村信用社改革步伐的加快，其投向大型基础设施建设、房地产等项目的资金也明显增加，农村信用社资金运用的“非农化”趋势也日趋明显，这更进一步加剧了农村地区的金融“失血”状况[3]。

图1各年农业贷款金额及其占全国各项贷款总额的比例(1994-2009年)数据来源:根据《中国统计年鉴》(-)整理而得4.金融服务方式落后。随着农村经济产业化、市场化的发展，农村居民对理财、保险、金融咨询等业务都有着更多更高的需求。目前，作为农村地区主要金融机构的农村信用社仍以存贷业务为主，而其他金融机构对县以下网点的大量撤并更使得农村居民日趋多元化的金融需求无法及时得到满足;同时，农村金融服务的电子信息化程度仍然较低，票据业务、耐用消费品贷款、旅游贷款、信用贷款、网上银行、信用卡、取款机、证券、国际结算等业务并未普及，因此农村信用社远不能满足农村居民对现代金融服务的多元化需求。

二、我国农村金融的需求现状

1.金融需求主体的多元化。随着政府对“三农”财政投入的逐年加大和农村经济的发展，农村金融需求主体呈现出多元化的发展趋势，即金融需求主体由单一的传统种植户，逐渐转变为传统种植户、养殖户、个体工商户、农村中小企业、农业产业化龙头企业等多元主体。

2.金融需求的规模化。农村经济结构的不断升级，推动了我国农业生产从粗放的传统农业向专业化、规模化、集约化的现代农业的转变，这无疑将会对信贷资金产生巨大的需求。据有关资料显示，20世纪80年代农户平均贷款规模为50-100元，20世纪90年代中期上升到1 000元左右，20世纪末则达到5 000元左右，在经济发达地区一般要达到1万元以上，有的甚至达到1-5万元，而且仍呈上升趋势[5]。

3.金融产品需求的多样化。农村居民生活水平的提高需要与之相配的`金融服务，当前农村居民的信贷资金需求已不再局限于维持传统的小规模生产经营，而是根据自身兼业化的类型，提出与之相适的金融产品。例如农户生产或发展第二、三产业所需要的大额贷款、结算、金融咨询、信托、保险、信用卡、有价证券、租赁等金融服务，就需要农村金融机构予以及时提供;同时，农户生活水平的提高会带来教育、住房、医疗等方面的更多投入。因此，这些方面的信贷需求也必然增加。

4.金融产品需求的区域差别化。我国不同地区农村的经济发展水平相差较大，对于农村金融的需求也不尽相同。经济欠发达地区农村的经济相对封闭，农村居民的实物收入占绝大比例，储蓄和负债能力相对较弱，农业扩大再生产的难度也较大，因此其金融需求主要表现为应对大项支出和临时性支出的消费型贷款。对于经济较发达的农村地区，其农村居民收入的非农化特征明显，农业生产已走向综合经营发展，市场化和产业化的程度较高，因此其对农村金融的需求可以延伸到商业、服务业、流通业、手工业等许多方面。

5.贷款期限需求的灵活化。由于不同农作物或家畜的生长周期不同，农户的贷款期限需求也随之不同;同时，农户会依据市场行情调整自身的种养结构，因而会使得其信贷需求呈现出较大的灵活性和随机性。但是，当前的部分金融机构规定不向农户提供中长期贷款，这就很容易造成农作物或家畜的生长尚在周期之内、过程尚未结束、产品尚未出售，便要求农户按期还款的状况。

三、我国农村金融供需矛盾的成因分析

1.商业银行趋利性下的战略收缩减少了农村金融的供给。农业生产具有周期长、风险大、投资回报率低等特点，其本身就对以经济利益最大化为目标的商业银行缺乏足够的吸引力。从20世纪90年代中期开始，为适应市场经济体制的要求，农业银行开始全面实施以商业银行为目标的改革和发展战略，通过“一划一脱一拨”①理清了与政策性金融、合作金融及历史坏账的关系;与此同时，在农业银行内部，其还按照商业银行的“三性”②原则从事经营管理，构建符合商业银行要求的经营管理体制和运行机制。在这样的改革目标下，农业银行便将经营的重点集中在了大城市、大企业和重点项目，而全国大部分县以下的农业银行网点则遭到撤并;同时，农业银行还上收了贷款审批权限，用高利率鼓励支行将资金上存，实行贷款责任终身制，这就进一步削弱了基层金融机构的放贷能力。

2.农业政策性银行职能较为单一，缺乏对农村金融多样化需求的满足。在现行的政策金融体制下，我国惟一的农业政策性银行———中国农业发展银行的服务功能较为单一，成为了只是单纯负责粮棉油收购贷款的银行，业务范围仅限于粮棉油流通领域，而不能涉足农业开发等生产性环节，以及农业科技、农业信息服务、农业产业化、农业基础设施等其他众多领域，这便无法充分发挥其对“三农”应有的支持作用。随着粮棉油购销市场化程度的提高，农业种植结构的调整，粮棉油购销主体的多元化，国有购销企业收购量的下降，农业发展银行的粮棉油收购贷款业务量必将逐渐萎缩，其作用也将显得更加微弱。

3.农村信用社自身发展存在种种难题，满足农村金融需求的能力不强。随着工、农、中、建四大国有商业银行相继撤并其设在县以下的分支机构，或上收县域分支机构的信贷权限，农村信用社成为了目前农村的主要甚至是唯一的正规金融机构，而且事实上已经形成了农信社“一农支三农”的尴尬局面。虽然经过产权明晰、管理体制和合作升级等一系列的改革，农信社的资产质量、经营状况都有了明显的改观，但农信社日益表现出的商业化、银行化及合作升级的倾向，使得农村居民并没有因为农信社发展能力的提高而得到更优质的金融服务。可以说农信社商业化改革之后所表现出的“嫌贫爱富”本性愈加明显，直接导致那些本来就因为收入低、自投资金少、在一些新的生产项目上缺乏经验，以及难以找到担保人等原因而被“拒之门外”的低收入农户，更加难以与农信社达成信贷协议。

四、我国农村金融深化的路径选择

1.突出政府职能，加大对农业的财政投入，增强“三农”获取信贷的能力。

第一，增加农业基础设施投入，改善农业的弱质化状况。由于我国农业人均种植规模小，科技含量低，劳动生产率低下，对自然条件的依赖性强，是典型的弱质产业。因此，政府应从以下方面着手改善农业的弱质化状况，增强金融机构放贷的信心:一是增加对良种培育和农业种植新技术的科研投入，提升农业科技的转化率和对农业的贡献率;二是加强中低产田的改造力度，并不断培肥地力，建设稳产高产的基本农田;三是加强农村生态环境建设，控制农业面源污染，防治耕地水土流失;四是及时给予农村居民相关的信息服务，包括农作物生产技术指导、市场供求信息、天气变化等，主动帮助农村居民规避市场和自然风险;五是加强农村小微型水利设施的建设和改造力度，提高工程技术和建设标准，提高农业防汛和抗旱能力。

第二，明确政府责任，推动农业产业化经营，调整和优化农业产业结构。传统的小农经济很难获得金融机构的信贷支持，只有推动农业的产业化经营才能增强其获取信贷的能力。一是政府应明确自身在农业发展中的指导地位，做连接企业与农村居民的中介人，积极抓好农业龙头企业和生产基地建设，发展农副产品深加工、精加工业务，推动农业的规模化和产业化经营，提升农副产品质量和产量，构建生产、加工、储存、运输的产业经营模式，降低农副产品生产成本，提高农副产品的附加值。二是政府应为农村居民尽可能的提供市场和政策信息，鼓励农村居民增加市场前景好、附加值高的经济作物的种植面积，调整农业产业结构。再者，政府应充分发挥科技在现代农业中的中心作用，充分整合农业科技人员的力量，积极推动“科技下乡”“科技入户”行动的持续进行，对农村居民进行农业科技培训，提高农业种植方法的科学化和种植品种的科技含量，加强科技对传统农业的改造力度。

2.创新农村金融制度安排，构建合理有效的农村金融服务体系。

第一，鼓励商业银行、政策性银行加大对农村金融的投入支持力度。为此，农业银行应建立支持农村经济发展的最低信贷额度制度，即每年拿出一定比例的资金对农业的产业化、规模化发展给予支持，重点扶持一批竞争能力强、成长性好的农产品加工企业，通过龙头企业的带动效应，推动特色农业和农产品基地建设;同时应积极给予农村种养户和个体工商户一定的小额信贷支持，保证在作物和家*生长周期内的资金充裕，维持个体工商户经营中资金周转的顺畅。对于农业发展银行，中央政府应针对农业发展的特殊性，调整农业发展银行自身的职能定位，拓宽其业务范围和资金来源，将农业扶贫贷款、开发性贷款、农产品深加工贷款以及农业基础设施贷款均划归其统一实施，使其进一步发挥政策性银行的作用。同时，农业发展银行应主动将信贷支持重点从流通领域向生产领域转移，扩大包括对农业综合开发、农田水利基本建设、粮棉加工企业和粮棉批发市场等的服务范围。

第二，调整宏观政策，积极引导资金向农村回流。针对农村地区资金外流现象严重的情况，一是应突出中国人民银行的信贷指导作用，即严格控制资金上存和购买有价证券的比例，指导和督促各级金融机构增加对本地农村地区的信贷投入量，尤其对农村信用社等现有农村金融机构要明确规定更高比例的资金用于支持农村经济发展，严禁抽走农村大量资金投放到非农产业，以保证农业信贷资金投入的充足。二是应积极引导邮政储蓄资金回流农村，要通过政策明确规定一定比例的农村邮政储蓄资金，必需通过中国人民银行支农再贷款的方式，支持农村的生产生活;要充分利用协议存款等方式，将邮政储蓄资金存入农业银行和农村信用社等农业相关金融机构以扩大其信贷资金来源。

第三，建立适合“三农”需求的农业保险体系。鉴于发展农业保险是分散和降低农业风险的有效手段，政府应该尽快建立政策性和商业性农业保险相结合的制度，组建专门的政策性农业保险机构，积极引导商业保险机构开发面向农村地区的商业保险业务，采取强制性保险与自愿保险相结合的方式;同时，各地区应根据自身条件选择适合的农业保险制度，逐步形成以政策性农业保险为主，商业性农业保险为辅的适应“三农”需求的保险体系。

第四，规范农村地区非正规金融的发展。当前中国农村金融体系的不完善，以及信贷资金供需上的不平衡，为农村非正规金融的发展创造了空间。从何广文的研究来看，我国农户从银行和信用社等正规金融机构借入资金仅为借款总额的13.94%，从私人或其他非金融机构借入资金高达借款总额的86.06%，大部分资金借贷是在农村内部解决的[6]。这说明在我国农村金融市场中起主要作用的基本上不是以正规合约为基础的契约型信用，而是农户之间依靠血缘和友情而形成的关系型信用。与正规金融部门的契约性信用相比，这种“乡土味”的关系型信用在我国似乎更具有普适性。因此，出于借款习惯、信息成本、信用约束、违约风险、农业生产周期、随机性的生活支出等因素的影响，农村居民往往会选择民间借贷等非正规金融方式解决资金的紧张。可以预见，非正规金融在一个相当长的时间内仍然将占据农村金融市场的主要地位。因此，为适应农村、农业发展对分散的特点，以及短期和无抵押担保的现实金融需求，政府应规范非正规金融，尽快建立一个公开、有效的秩序框架，在加强监管的过程中引导其健康发展。

篇2：浅析农村金融现状及对策论文

浅析农村金融现状及对策论文

摘要：本文依据重庆市农村地区当前经济环境，以农村地区金融机构的供给现状为出发点，浅析农村金融发展中存在的一些问题，如涉农金融产品与服务方式单一、农民贷款门槛较高和农村金融服务环境不完善等，同时借鉴我国在农村金融发展滞后的问题上采取的措施和办法，比如推进农村金融组织创新、推动农村金融产品和服务创新、明确加强政府的地位和作用等，归纳提出了解决制约重庆市农村金融发展的对策。

关键词：农村金融；金融需求；涉农金融机构

一、重庆市农村金融的现状

一是改革和重组重庆农村商业银行。原重庆农村信用社通过“三步重组”战略，于年底成功转制为重庆农商行，并于20年底赴香港H股主板成功上市，期间，填充了资本金，提高了服务“三农”水平。二是改革和试点中国农业银行重庆分行。农行重庆分行于1979年恢复成立，它是中国第一批“三农金融事业部”的改革试点单位，秉持“服务城乡、面向“三农”的经营发展理念，积极支持重庆城乡经济社会稳定发展，大力推进“五个重庆”建设，期间，中国农行重庆分行通过健全事业部管理体制和组织架构，积极落实“六个单独管理”制度，致使“三农”金融服务水平和质量得到了不断提升。三是正式挂牌成立中国邮政储蓄银行重庆分行。邮储银行重庆分行于年宣布成立，坚持服务“三农”、扶持社区和发展中小企业的经营理念，坚持走特色化发展道路，并提倡以人为本的发展理念，业务形式多样化，不断提升服务质量，期间，积极执行市政府所下达的任务，如支持重庆两江新区的建设、推进“五个重庆”的构建和扶持“两翼”农户万元增收，这一系列工作为重庆地方经济建设做出了巨大贡献，提供了约为千亿元的资金支持，经过不断深化和改革，它已逐步成为服务重庆“三农”的主力军之一。四是积极培育新型农村金融机构。截至年底，新型农村金融机构相继建立起33家，其中村镇银行占有31家，基本覆盖了81.01%的区县。农村资金互助社占有2家，例如，重庆市黔江区城东诚信农村资金互助社，它主要向农村资金互助社的社员提供存贷款和结算代理业务。因此，新型农村金融机构的蓬勃发展，已成为重庆农村金融服务体系中一股茁壮成长的新兴力量。

二、发展重庆市农村金融的问题

1.涉农金融产品与服务方式单一。分散的农村金融市场，较高的服务成本，不利的交通网络，使得相关的涉农金融机构不愿意参与农村金融产品创新，对提供多样性的服务方式的积极性也不高，再加上区县的农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行等涉农金融机构都属于非法人机构，它们没有贷款审批权和业务信贷产品创新自主权，这些都严重阻碍了涉农金融产品的创新与多样化的涉农服务方式。2.财政支农投入不足。政府缺乏对金融机构涉农信贷的`激励机制，区县政府的激励机制只针对涉农金融机构信贷总规模，而涉农贷款增量的财政奖励政策并未得到有效落实，导致金融支农的激励力度较弱，当前各家涉农金融机构的涉农信贷主要热衷于投放期限短、回收期限快且主要满足农户种植养殖业所需的信贷产品，而缺乏中长期限的信贷产品，如农村通信建设、抗洪抗灾、购置大型农用机器设备和大型农用机器设备保险等所需的3-5年的中长期涉农信贷。3.农村金融服务环境不完善。，重庆市农发行、邮政储蓄银行、农行这三家涉农银行业金融机构出于经营成本、风险防范和盈利情况等多方面的平衡，共撤并机构网点约为303家，这些涉农金融网点的退出使得农村金融发展缓慢，金融服务质量低下，金融服务环境变差，特别是贫困地区的农村乡镇仅有农商行或者邮政储蓄银行继续保持经营，有些落后的农村地区还存在金融服务空白区的现象，这些都严重制约了农村地区经济社会的持续发展。

三、发展重庆市农村金融的对策

1.创新农村金融产品和服务方式。以农商行巫山支行为例，该行积极探索“金融创新”，打造惠民银行，例如，发放300万元支农资金，用于支持曲尺乡纽荷儿、李子等水果产业发展，发放1000余万元烤烟贷款，重点辅助官阳、笃坪、骡坪等乡镇烤烟种植户增产增收，同时，强化服务渠道创新，提高ATM机覆盖面，仅20，大昌、官渡、骡坪等6个乡镇的分理处新增ATM机13台，其次，加强推进农村便民自助服务终端建设并累计投放100余万元，这些都切实满足了当地农户的金融需求。2.加大对“三农”服务的财税政策支持。在重庆市农村金融发展过程中，重庆市积极探索政府调控与市场调节相结合，促进农村金融资源合理配置。截至年年底，重庆市累计争取到中央财政支农定向费用补贴资金7357万元，安排市级专项资金8000万元。其次，建立起“三权”抵押风险分担机制，主要用于一定比例的经济补偿对于“三权”抵押贷款中的本息损失，运用市级专项资金万元，建立起涉农企业贷款贴息机制、小额贷款保证保险机制、贷款损失风险补偿机制等。3.优化农村金融服务环境。以农商行巫山支行为例，坚持“以人为本”的发展理念，从服务环境上，新增饮水机、添置绿色盆景、放置报刊架等用具，从服务方式上，新增VIP服务窗口、增设1万元以下存取款快速通道、添加多台ATM机，合理功能分区，切实营造了一种氛围和谐、服务高效和设施齐全的人文环境，使每一位客户都享受到了高质量的服务。

重庆市是一个大城市带大农村的直辖市，市政府高度重视农村金融的发展，在农村金融改革发展中，重庆市也相继进行了一系列的尝试和探索，取得了出色成绩，表现在金融组织体系建设的有序推进，信贷资产质量的不断增强，涉农贷款规模的稳步增长，金融抗风险能力的不断加强，极大地促进了金融服务支持“三农”发展的作用。因此，在重庆各级政府和职能部门的领导和管理下，在农民的金融意识不断提高下，重庆农村金融将会迎来新一轮发展浪潮。

参考文献：

[1]杨子强.完善农村金融体系[J].农村金融时报,(05)

[2]卢兴城.重庆市农村金融储蓄机构发展现状分析[D].2009.

篇3：农村金融的发展的论文

关于农村金融的发展的论文

一、农村金融的发展理论

关于农村金融有很多种理论，每种理论都有自身的依据，适合于不同的情况，无论是哪种理论，目的都是加强农村内部资金的流动，优化经济结构，改善农村经济情况，进而带动国民经济的发展。

（一）农业补贴信贷理论

在农村金融流派中，农业补贴信贷一直占据着统领地位，该流派的理论如下：农民大多数都属于贫困阶层，自身没有储蓄能力，因此制约农村经济发展的最主要因素就是资金不足。商业银行进行融资的目标就是获取利润，农业产业不同于其他产业，投资具有长期性的特征，且收益较低，收入有很大的不确定性，因此无法成为融资对象，在这种形式下要想促进农业生产，缓解农村的贫困状况，就必须要从外部注入资金，而且需要金融机构对这些资金进行合理调配，要求该金融机构是非盈利性质的。该理论存在一定的缺陷：例如对于外部资金过于依赖，资金的回收率不高以及储蓄动员不力等，但是从目前的金融格局来看，这种理论的适用性较强，能够在一定程度上带动农村经济的发展，进而促进国民经济的发展。

（二）农村金融市场政策主张

首先，要保证实际存款利率为正数，尽量平衡资金之间的供求关系，具体利率由市场来决定；其次，判断农村金融的运行状态应该由以下几个方面进行：经营过程是否具有一定的自主性、经营是否能够实现持续性、资金中介量是否达到了一定标准、是否对农村经济起到了一定的带动作用；第三，不应该盲目取消全部非正规金融，而是将其与正规金融结合起来，具体体制的建设应该以市场为基础，农村金融的发展乃至农村经济的发展都应该依靠市场机制。

（三）不完全竞争市场政策主张不完全

竞争市场肯定政府干预对农村金融发展的重要作用，但是政府发挥的不是取代作用，而是一种补充作用。首先，政府要使用政策对利率进行干预，保证利率不是负数，一旦出现需求过度问题，可以引入外部资金，但是前提是保护金融机构的储蓄动员动机；其次，要制定一些特殊政策促进农村金融的发展，可以实行政策性金融，但是不能损害银行的基本利益；最后，为了保证贷款的回收率，可以将融资与实物买卖结合起来，也可以使用联保小组的形式解决信息不完全的问题。

二、农村金融发展对我国国民经济发展的带动作用

（一）为农村经济发展提供资金

根据农业补贴信贷理论，农民自身不具备储备能力，需要政府采取相关政策为农村经济的发展提供支持性资金，该理论虽然全盘否认了农民的储备能力，有一定的缺陷性，但是从实际应用情况来看，补贴信贷的确发挥了重要作用，为农村经济的发展提供了基本资金。金融和经济之间是密不可分的，经济状况决定了金融，金融反过来又服务于经济，改革开放以后，我国政府对农村经济体制进行了改革，推行家庭联产承包责任制，有效调动了农民的积极性，农村经济在短时间内迅速增长，然而随着市场经济的发展，农村经济的持续增长受到了阻碍，农村内部的经济结构开始复杂化，小规模化的生产模式已经无法适应市场经济的发展，农村内部经济结构亟待调整，促使农村对金融服务产生了大量需求，这种需求不仅体现在规模上，还体现在种类上，人们需要各类金融模式为自身提供服务，获取实现经济进一步发展的资金。传统型农业在资金方面本身就存在一定缺失，只有解决了基本的资金问题，农村经济结构才能得到调整，才能提升生产要素的配置效率。实现结构的优化以后，在同样的投入下才能获得更大的产出，如此实现了良性循环，农民自身具备了储备能力，引入外来资金的数量就会越来越小，实现农村内部的“自给自足”，为真正解决“三农”问题打下良好基础，缩小城乡收入差距，带动国民经济的平衡发展。

（二）促进产业化经营模式的发展

在市场经济发展的新阶段，政府不断对农业结构做出调整，农业经营模式逐渐发生改变，开始向着产业化的方向发展，这种模式有利于经济结构的进一步优化，提高生产效率，增加农民收入，同时产业化的经营模式促使农村对金融服务的需求发生变化，这种变化改变了农村金融格局。实际上，农业产业化经营就是延伸产业链的过程，就是细化分工的过程，这就导致农村对金融需求产生了分化，整体对金融服务的需求出现了扩张的趋势，因为无论是在初期投入阶段还是在经营阶段，经营主体对资金的需求量都在增加，为了满足这种需求，仅仅靠政府的政策性补贴是不够的，这就是为什么农村金融市场政策主张将非正规金融与正规金融结合起来使用的原因。另外，产业经营模式的发展使农村对金融的需求不仅再停留在资金数量层面，而是需要更加丰富的服务种类，期货、股票以及债券等金融逐渐发展起来，甚至会促进租赁以及信用卡等中间业务的需求，这些需求的满足反过来又会促进产业化经营模式的进一步发展，继续提升生产效率，带动国民经济的发展，实现“产业结构调整”的良性循环。

（三）促进国民经济向着科技化的方向发展

社会经济的发展离不开政策的扶植，离不资金的投入，同样离不开科学技术，邓小平曾提出“科学技术是第一生产力”的说法，事实证明，科学技术对于促进社会经济的发展发挥了重要作用，而且这种作用是其他要素所代替不了的。受到经济条件的影响以及落后的生产观念的制约，我国农业长期以来都是以粗放型的`模式发展，对人力的依赖程度高，对技术的依赖程度低，导致生产水平落后，形成一种恶性循环。要提高生产力，就必须有效利用先进的科学技术，提高农业生产过程中的科技含量，突破自然条件的限制，加快资金的周转。农村金融的发展就为农业经济的科技化转型提供了资金支持，促使农业生产过程中提升对科技的依赖程度，实现“以技术促生产”的发展目标。农业项目对于资金的筹集和配置影响的不仅是农业本身，还会对所有相关部门产生关联影响，农村经济的科技化转型影响了很多关联部门，促使国民经济整体向着科技化的方向发展。

（四）加速闲散资金的运转，活跃社会经济

金融对社会经济的推动作用不仅体现在对资金的储蓄上，同时体现在对资金的配置及融通上。社会经济增长受到制约的根本原因就是基本要素的匮乏，在这些要素中，资金资本又是关键因素，资金的投入对于推动社会经济的发展、尤其是对于农村经济的发展起到至关重要的作用，然而受到多种因素的影响，农村直接融资的水平不高，保险、证券一类的金融不发达，间接融资仍然是农村资金融通的主要渠道，也就是说，银行一类的机构仍然是农村金融中的主体。当今时代是货币时代，人们积累财富是通过持有货币或者是用货币购买金融资产来实现的，但是直接持有现金不会生息，这些资金有可能会为社会创造一定收益，但是一般通过花销来实现，因此价值不高，不利于资金的融通，而且手持现金很有可能会受到通货膨胀的影响，造成资金贬值。农村金融就鼓励农民利用手中的闲散资金去购买金融产品，只有将现金变为金融产品，这些资金才具备融资的性质，而农民手中的财富并没有减少，反而会生息。一方面，融资能够实现资金的增值，提高了农民收入，另一方面，这种方式能够将农民手中的闲散资金运转起来，实现资金的融通与再分配，通过这部分资金来创造更大的财富，实现了资金的良性运转，有效活跃了社会经济。

三、总结

我国是典型的农业大国，在建设社会主义的过程中一直将“三农问题”视为重点。为了促进农村经济的健康发展，进而带动国民经济的发展，政府应该加大发展农村金融的力度。事实证明，农村金融能够为农村经济的发展提供资金，促使生产模式向着产业化的方向发展、促进国民经济向着科技化方向转型，同时加速闲散资金的运转，有效活跃了社会经济，对国民经济的发展具有一定的带动作用。

作者:潘登单位:对外经济贸易大学金融学院

篇4：浅谈农村金融服务体系的完善论文

农村金融是现代金融的重要组成部分，在推动农村经济快速发展中起着举足轻重的作用。对农村金融机构进行明确的功能定位，建立农村资金回流机制，以下就是由为您提供的浅谈完善农村金融服务体系。

我国农村金融服务体系的现状及存在的问题。

经过多年的改革和发展，我国农村金融已经有了一定的基础，建立了多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系。

1 农村金融机构现状。

目前，我国农村金融机构体系主要由农村政策性金融机构、农村商业性金融机构、农村合作金融机构和新型农村金融机构等共同组成。从年以来，我国开始引导各类资本到农村地区投资设立村镇银行等新型农村金融机构。在农村金融改革进程中，村镇银行、农村互助社、贷款公司等新型农村金融机构的出现，填补了农村金融服务空白，激活了农村金融市场。截至年末，全国共组建新型农村金融机构 509 家，其中开业 395 家。全国新设立“只贷不存”的小额贷款公司 2451 家。

2 农村金融服务和产品现状。

近几年来，各涉农金融机构大力的推进农村金融服务和产品创新。例如：大力推行创新贷款，通过开办创业贷款、农户联保贷款等贷款业务，切实解决农业贷款难的'问题。从资本市场方面来看，重点之处是支持符合条件的企业到股票主板市场、中小板市场和创业板市场实现上市融资和再融资，支持符合条件的企业通过银行间债券市场发行企业债等直接融资产品，进一步拓宽了涉农企业融资渠道和融资来源。至 2010 年 6 月末，共有 14 家涉农企业在中小企业板和创业板市场实现了上市融资，合计募集资金 118.8 亿元;共有 31 家涉农企业通过银行间债券市场发行短期融资券 604 亿元，中期票据179 亿元，合计募集资金 783 亿元。

篇5：浅谈农村金融服务体系的完善论文

随着多年的改革和发展，我国农村金融服务的质量和水平有了很大的提高，但随着农村经济的发展，对农村金融服务提出了新的要求，与这些新要求相比，现阶段我国农村金融服务体系存在诸多问题。

目前，商业银行的分支机构大量从农村地区撤离，如年末，河北省县域金融机构网点数 9958 个，比年减少 766 个，保留下来的分支机构也不再有独立的贷款权限，变成了单纯的“吸储机器”，在农村地区的存贷差不断扩大。农村信用社在贷款方面只对少数农户发放贷款，而抵押品种十分有限，起不到真正为农村弱势群体服务的目的。

篇6：浅析江津农村金融服务改革论文

浅析江津农村金融服务改革论文

近年来，重庆市江津区作为重庆市加快推进农村金融服务改革创新示范区，按照农村资源变资产、资产变资本、资本促发展的思路，在破解农业产业发展融资瓶颈，着力推行农村金融服务改革，特别是在农村“五权”抵押融资改革方而进行了一些有益探索和实践。

一、破解农业融资瓶颈做法和成效

务实开展农村“五权”抵押融资。20xx年，江津区在重庆市开展农村土地承包经营权、农村居民房屋、林权“三权”抵押融资基础上，新增农村集体建设用地使用权和农村塘库堰承包经营权，务实开展农村“五权”抵押融资工作。一是开展“五权”确权颁证，实现“有物可抵”。截至口前，全区土地承包经营权、林权确权颁证基本完成，农房房地产权证累计办理10.2万余件，确权办理农村集体建设用地使用权400余宗，并对村社合并、拆区并镇等涉及的塘库堰所有权和承包经营权单位进行了变更确权。通过确权颁证，为全区农村“五权”抵押融资工作的开展提供了基础性条件。二是出台系列文件，实现“有制度可依”。先后出台了《江津区“五权”抵押融资工作实施方案》、《江津区农村金融服务改革创新示范区实施方案》等文件，并结合实际出台“农村居民房屋、林权、土地承包经营权”抵押登记细则等，建立了较为完整的政策体系。三是规范担保贷款流程，做到操作上“有序可依”。就担保贷款的申请、审查程序、操作流程、担保范围、担保限额进行了规范，并初步构建了双方协商为主的评估机制。如农商行采取内定与引入专业评估公司相结合的评估机制;绿丰担保公司主要采取双方协商的评估机制，原则上价值100万元以下的采取双方协商确定，价值100万元以上的，采取双方协商确定或引入专业评估机构评估。

二、主要问题与具体困难

集体土地上的房屋不能办理抵押融资贷款。根据《中华人民共和国土地管理法》、《物权法》、《担保法》规定，我国农村村民的住房及宅基地不能设定抵押权;集体土地上的房屋，只有乡(镇)、村企业的厂房等建筑物及其占用范围内的土地使用权可同时抵押。由于现行的法律限制，导致集体土地上的房屋不能抵押融资贷款，大量农村沉睡资产无法盘活。

流转土地上的附着物、水利道路等基础设施价值无法体现。农业企业通过流转取得农村土地经营权，在原农民承包经营的土地范围内，投入大量资金建设种植养殖大棚、农产品仓储、管理用房、水利、道路等基础设施，但土地权属按照现行法律规定是农村集体经济组织的，只有地上构建筑物和附着物所有权是农业企业的.。虽然一些农业企业的设施农用地、附属设施用地可由国土房管部门核发设施农用地权证，但仅仅证明其合法权属，仍无法形成合法产权，更不能成为有效的贷款抵押物。加之农业资产的评估机制不健全，农业企业很难通过投资形成的农业有形资产独立在金融单位融资。如:两个投资者，各持相同的资本金，一个在国有土地上投资工商业，一个在集体土地上投资农业，在国有土地上投资的转化为土地使用权、厂房、设备、商品楼等资产，形成合法产权后可以作为有效抵押物在银行直接顺利融资，然而在集体土地上投资种养业的转化为土地使用权(租地)、道路水利设施、所有权及收益权，这些资产按照现行的法律或政策无法办到合法有效的产权，农业企业融资相当困难。

三、破解农业融资难的政策建议

完善土地产权制度，破除农地经营权抵押瓶颈制约。建议从国家层而进一步完善农村土地产权制度，将土地经营权上附着的农业经营主体投资形成的农业基础设施纳入信贷抵押物范围，并作为有效抵押物直接进行融资，减少担保环节，降低农业企业融资成本。

探索在不改变土地用途的前提下，将其征转为国有土地的试点。建议国家选择有条件的省市小范围试点农村土地制度改革，即在不改变土地农业用途的前提下，改变其土地性质，将集体土地征为国有，然后出让给农业企业，使其在土地上投资形成的资产具有合法有效的“大”产权，可以作为有效抵押物在银行顺利融资，以解决其融资瓶颈。

通过政策引导做大做强担保公司。建议从国家到省级政府对政策性担保公司的注册资本金增加进行立项，补助注册资本金，进一步加强对政策性担保公司的引导。同时，改变财政补助的方式，通过政府贴息确保适度收益，引导民营资本或其他非公资本进入，发展混合所有制担保公司，使其进一步做大做强，扩大担保能力和信用规模，拓展担保业务范围，增强其参与市场竞争的能力。此外，积极支持民营资本投资设立民营担保机构，并引导其支持“三农”发展。

健全农业保险体系，完善风险分担机制。建议以省级政府为平台，整合政策性农业保险公司，进一步健全以政策保险为主、商业性保险为辅的农业农村保险体系。将农业保险全而覆盖种植、养殖、林业和农业机械设备等。同时，完善信贷风险补偿机制，提高风险补偿金补偿比例，将灾害风险、技术风险和市场风险造成的信贷资金损失减少到最低程度，为农村金融的信贷投入提供风险补偿。加快建立财政支持的农业再保险和巨灾风险分散机制。探索开办涉农金融领域的贷款保证保险和信用保险等业务。

篇7：农村金融服务水平提升对策初探论文

农村金融服务水平提升对策初探论文

一、农业保险缺失

农业保险作为补偿风险的重要保障，对于农村经济的稳定发展意义重大，也是农村金融不可或缺的一部分。近年来，农业保险在吉林省得到了初步发展，安华农业保险吉林省分公司作为吉林省农业保险的经营主体，自6月在吉林省设立以来，其业务已覆盖全省9个地区，经营的农业保险产品几十种，累计承保种植作物1。57亿亩，承保养殖畜禽1。14亿多头（只），参保农户达到867。49万户，但是一家保险公司的力量毕竟是有限的。如表2所示。虽然从绝对量上看，吉林省农业保费收入自实现突破性增长（20的农业保费收入约为20的14。5倍）以来，农业保费收入相对稳定，整体覆盖面有所扩大，但是就相对量而言，吉林省农业保费占总保费收入的比例年最高也未超过6%，且呈现逐年下降的趋势，说明吉林省农业保险的实施力度还不够。

二、制约吉林省农村金融发展的原因

（一）农村金融市场缺乏竞争环境一方面，农村信用社占据绝对的垄断地位。最近5年来，农村信用社发放的农业贷款在所有农业贷款中所占的比重一直居高不下，均在95%以上。然而由于农村信用社产权界定模糊不清、融资困难、信贷风险大等问题突出，使得农村信用社的农业贷款额很难实现突破性增长。另一方面，各大商业银行都不愿意面向农村地区放贷。吉林省四大国有商业银行“工、农、中、建”不仅停止对农村发放贷款，还不断从县级以下地区吸收存款。邮政储蓄银行更因其只存不贷，像“抽水机”一样将农村资金不断输送到城市，造成了农村居民的存款资金只有很小一部分能转化为信贷资金来支持农村经济的发展。

（二）农村地区存在金融抑制新的金融产品在面向市场之前需要投入较大的研发成本，一般包括调查论证、设备购置、试点实践和总结推广等多个环节，而且金融产品与服务方式的创新并非是由金融机构单方面所能决定的，还需要政府部门为创新主体提供政策支持，包括税费减免、贴息和行政配合等方面，这是降低金融机构前期投入成本的必要条件。但是受制于地方政府财力不足、认识不到位，致使相关政策、措施出台缓慢或执行不利，严重制约了金融机构创新的动力。此外，对金融知识的宣传普及不够也导致了文化水平普遍较低、思想观念相对陈旧的农村居民对相关金融产品知之甚少，大部分农村居民尚不能充分利用金融产品解决生产和生活中面临的'困境，这也在一定程度上制约了农村金融产品的开发与创新。

（三）农业生产的弱质性作为产粮大省，吉林省农业在短期内很难摆脱靠天吃饭的局面，这是农业生产的天然弱质性决定的，农民进行基本的农业生产要承受自然灾害所带来的欠收甚至绝收的风险。虽然安华农业保险吉林省分公司的迅速崛起使得农业保险的覆盖面有所扩大，但是到目前为止，安华公司始终没有改变只保成本、不保收益的做法。这虽然在一定程度上降低了农民进行农业生产的风险，但并不能从根本上解决农民的后顾之忧；如果爆发自然灾害，仅靠保险公司赔偿的生产成本费用，农民很可能连养家糊口的能力都没有，更谈不上偿还贷款。因此，如果保险公司不强化其理赔服务，扩大保险范围，农业保险将很难在农村地区进行大面积的推广，农业保险缺失的现状将很难得到改善。

三、提升吉林省农村金融服务水平的对策建议

（一）落实和完善相关扶持政策政府部门应积极配合农村金融机构的工作。

（1）开发设计专门针对农村地区的风险监测和预警系统，最大限度地降低金融机构的信贷风险。

（2）逐步建立起农村信用信息共享机制。扩大农村地区信用信息的采集范围，进一步完善信用信息基础数据库，对农户、涉农企业等的信用信息进行电子存档，并给予相应的资信打分和信用积分。

（3）出台相应的政策措施，对不守信用的贷款户和贷款企业进行惩戒和制裁。[3]

（4）加大政府在金融空白乡镇金融建设中的财政投入力度，扩大金融机构网点的业务辐射范围，逐步构建起多层次、广覆盖的农村金融服务网络，满足农民日益增长的金融需求。[4]

（5）制定专门针对偏远及落后地区新设农村金融机构的费用补贴办法，调动农村金融机构在这类地区提供信贷服务的积极性。

（二）创新符合农村特点的金融产品和服务方式各地金融机构要因地制宜，尽量推出符合当地农村特点的金融产品和服务方式。[5]从吉林省农村整体情况来看，存在两个“二八定律”：有20%的农民已经成长为农民企业家，他们对金融产品的需求更倾向于消费、理财、票据融资等新兴中间业务；其余80%的农民尚未脱离农业生产领域。而在这些尚未脱离农业生产领域的农民中还可以再划分出另外一个“二八定律”，即20%是农民致富带头人，他们凭借自身的经营头脑和管理经验已经发展成为种养大户、小企业主等，这一群体对金融产品的需求倾向于融资信贷等领域，这就要求对信贷抵押担保物进行创新，不断提高授信额度；另外80%便是从事纯粹农业生产的农民，他们对金融产品的需求比较简单，只是小额信贷和支付，以满足其生产和生活的需要。本文来自于《税务与经济》杂志。税务与经济杂志简介详见

（三）建立健全农业保险与风险担保制度首先，大力倡导现有涉农保险公司扩大承保范围，积极鼓励其他保险公司开展涉农保险业务，并向其提供经营费用、保险费用、超额赔偿费用等方面的财政补贴；同时，鼓励政策性保险与商业化保险相融合，进而强化理赔服务。其次，为稳定农业保险经营，应设立农业巨灾风险基金，并建立农业再保险机制，以实现对基础农业生产的风险进行合理的分散与转移；同时，尽快出台反补农业的政策措施，为农业生产者提供双保险。最后，为了进一步提升农村居民和金融机构的风险承受能力，一方面，地方政府部门可以选择对申请农业贷款的农村企业和农户实行贴息政策，或建立保险补贴金制度；另一方面，建立金融机构涉农贷款风险补偿制度，用以补偿其因自然或市场风险所造成的信贷损失，从而解除农村居民和金融机构的后顾之忧。

篇8：开题报告农村金融区域论文

开题报告农村金融区域最新论文

中国改革开放以来，随着经济制度的改革深化，经济基本面呈良性发展态势;经济的增长离不开金融的支持。以下就是由精品学习网为您提供的区域农村金融论文开题报告。

30余年的市场化进程，金融的开放发展与经济增长相得益彰，良性循环，特别是城市金融发展更是日新月异。

农业，作为国民经济的基础，一直是我们关注的焦点，而作为农村经济的血液——农村金融却始终是金融发展中最薄弱的环节，其发展遇到了瓶颈;特别是近几年来，城乡收入差距逐步扩大，贫富问题日趋严重，这无疑对社会安定和谐埋下了隐患。增强农村金融发展，通过金融的辐射及信用融通作用，将有助于我国农村经济的发展，形成农村经济与农村金融的良性循环，以促进社会的均衡发展。

本文通过对农村金融市场的定性及定量分析，借助相关金融指标，比较不同区域农村金融的发展状况，通过相关文献、数据的分析，并采取一定程度的'实地调研，分析得出农村金融发展差异的成因;在此基础之上，比较不同区域农村金融的优势，结合本区域实际情况，使区域农村经济相互借鉴，形成优势互补，促进农村经济与农村金融良性循环。

研究内容

主要研究内容：首先，对研究区域进行界定，以明确研究区域的地理环境及人文背景;其次，对区域农村金融(以环渤海及长三角地区为例)发展状况的进行分析，比较其差异;再次，立足于本区域的传统与现实情况，分析形成差异的成因;最后，通过对两区域农村金融发展状况的分析，形成各自的优势资源，借此为农村金融发展提供政策建议。

第一部分：区域界定。改革开放以来，珠三角、长三角及环渤海地区一直是经济增长的发动机，随着技术的革新，地理区域变得越来越模糊;区域的分割，使不同地区界定完善。鉴于不同地区金融统计方法及统计口径不同，金融统计资料完备情况各异，本文将选择有代表性的地区作为区域的代表，以完成对本课题的研究。

篇9：区域农村金融论文开题报告

1)说明本课题的理论、实际意义

由于我国城乡差距的逐年扩大，影响了我国整体经济的进一步发展，因此，在我国经济实力的明显增强的同时均衡城乡经济发展迫在眉睫。由此，在 10月，中国共产党十六届五中全会通过的《十一五规划纲要建议》，提出了社会主义新农村建设的构想。新农村建设研究的理论和实践意义非同一般,而其中金融支持研究极为重要。

理论意义:

改革新农村建设需要大量的资金投入，这些投入不可能完全依靠财政资金，金融资金必然成为新农村建设的主要资金来源。如何加强新农村建设中的金融支持，缓解农村金融供需矛盾，是需要研究解决的一个重大课题，因此，全面、系统研究新农村建设中金融支持问题，对把握新农村建设实施中全局性、根本性的理论问题、政策问题，对新农村建设金融支持的特色内涵、特征、历史意义等进行深入阐释，构建完整的新农村建设特色理论研究体系。

实际意义：

由于我国完全意义上的农村金融组织体系尚未发育成熟，农村金融生态体系还存功能不健全性和脆弱性，造成在支持新农村建设中存在不少问题。针对新农村建设面临的资金支持困境和金融支持新农村建设存在的主要问题，进行理论研究对于加快构建功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系有着重要的现实意义。

2)综述国内外有关本课题的研究动态和自己的见解

国内的研究动向：

目前为止,我国新农村建设中金融支持的研究主要归纳为三个相关的方面：新农村建设中金融支持的必要性和重要性、新农村建设与金融支持的关系、新农村建设中金融支持的属性及具体思路。虽然现有研究比较广泛,就一些问题也达成了基本共识。但仍然有不少研究弱点和空白,需要我们深入、务实地继续研究。

按照金融与经济关系的原理，新农村建设中金融支持的必要性和重要性是理所当然的，国家开发银行行长陈元认为，有资金，新农村建设的很多工作都可以开展起来，新农村建设需要金融的大力支持。新农村建设需要方方面面的支持其中最为重要的就是金融的支持。《金融时报》的汪洋认为，新农村建设离不开金融扶持，离不开农村金融整体改革，实现新农村建设的目标，金融支持是关键。新农村建设史一项浩大、复杂的.系统工程，财政资金的有限性决定其只能起到补充和引导的基础性作用，而金融需发挥出更关键的作用，特别是要依靠农村金融。

金融建设需要金融的支持，金融业特别是农村金融的发展在新农村建设背景下，也遇上了大好的发展机会，为加快中国农村金融改革，保证农村金融体系对新农村建设强有力的支持，新农村建设与农村金融发展应是相互作用的关系。

新农村建设需要各方面的力量和资源聚成合力。金融机构如何支持新农村建设，缓解农村金融供需矛盾，是需要研究解决的一个重大课题。从农村金融发展的相关理论和国际实践经验出发，剖析了目前中国农村金融体系中存在的一系列问题，并提出了相应的政策建议，以期真正实现中国农村金融发展和农村经济增长的良性循环。

国外的研究动向：

孟加拉国的农村微型金融组织(GB与MFO)。孟加拉农村地区的金融机构有三种主体：国有银行及金融发展机构、格莱明银行(GB)和各种微型金融非政府组织(MFO)。其中国有银行及金融发展机构是农村地区的正规金融机构， GB和MFO的服务为微型金融，是非正规金融的组成部分，其覆盖率比正规金融要大得多。根据世界银行对孟加拉国的一次调查显示，GB和MFO共为约25%的农村家庭提供了金融服务，而正规金融只服务了5%。

泰国的农业与农村合作组织银行(BAAC)。泰国政府一开始试图利用已有的商业银行体系解决农村金融问题，要求每个银行至少将其总贷款的5%流向农业部门。尽管政府一再放宽限额条件，商业银行仍无法达到要求。1966年，泰国政府成立了农业与农村合作组织银行(BAAC)，其是向农户提供贷款的专业化信贷机构，由财政部领导，直接体现政府对中小农户的扶持补贴政策。

美国的复合信用型农村金融制度。美国是世界上农业最发达的国家，这与其完备的农村金融体制密不可分。在20世纪以前，美国没有专门的农村金融机构，农业信贷资金几乎全部由商业机构和个人提供。随着农业市场化程度的迅速提高，农业发展对信贷的需求越来越强烈，而商业金融机构及个人的贷款由于数量少、成本高，已无法为农业提供充裕的资金。同时，城市工业的迅速发展积累了大量资本，这些资本急于在农村寻求出路，正是在这种宏观背景下，美国开始着手改革原有的农村金融体系。总的来看，美国农村金融制度属于一种复合信用型模式，具有如下特点：一是在提供农业信贷资金的机构中，既有专业的农村金融机构也有其他类型的金融机构;二是在金融组织体系上，一般是合作性金融机构、政策性金融机构及商业性金融机构并存。多种金融机构形成了一个分工协作、互相配合的农村金融体系，较好地满足了美国农业和农村发展的资本需要，充分体现了金融在经济发展中的导向和支持作用。

日本独具特色的农村合作金融体系。日本的农业发展与中国有许多相似之处，地少人多、自然条件差、具有小农经营的历史传统。二战以后，日本政府采取了一系列的政策措施，积极培育农村金融体系，引导资金流向农村，增加农业积累。日本农村合作金融体制的优势是其将合作金融机构与国家的产业发展和产业政策紧密相连，服务领域相对固定、信息资源较为充分、贷款决策成功率较高，各级信用社独立性较强、经营自主权较大，同时也易于政府对基础行业的扶植。而缺陷则是业务范围狭窄、资金利润薄、靠政府优惠、财政压力大。

从以上国家的农村金融体制建设可以看出，农业生产的特殊性导致农村金融的交易成本和资金的使用成本都比较高，正规的商业性金融机构一般不愿意涉足农村金融市场，引起市场引导的失效。因此，在农村金融体制构建过程中，政府的适当干预是必要的和有效的。结合各国农村金融体制的发展来看，在农村金融体制构建早期，政府的支持与干预的确起到了十分显著的促进作用，但政府干预并不是农村金融发展的最终目标。随着农村金融体制的建立和完善，政府干预只能越来越阻碍农村金融市场的发展。

个人见解：

现阶段的新农村建设中,金融对农业的支持弱化已经成为农业发展的瓶颈。中国的“三农”资金需求依然无法得到满足,农村金融供给严重失衡,这种失衡在中国农村金融供给中更多地表现为供给主体变异、环境的非生态性等方面。而要提高农村金融资源的配置效率, 体现我国新农村建设中金融支持力度，就必须对当前的制度进行重新厘定,建立起协调机制、保障机制以及驱动机制,从而实现和谐供给。综上所述，现有的农村金融体系由于体制、制度以及市场失灵等方面的约束，致使现阶段金融支持新农村建设面临诸多矛盾，如不尽快加以解决将会导致新农村建设步入困境。首先,以农村金融体制改革为突破口,尽快构筑新农村金融生态体系。其次，以农村土地产权改革为切入点，尽快构筑新农村土地产权流转体系。最后，以新农村信用建设为依托，尽快构筑新农村信用保障体系。

篇10：区域农村金融论文开题报告

区域农村金融论文开题报告

30余年的市场化进程，金融的开放发展与经济增长相得益彰，良性循环，特别是城市金融发展更是日新月异。

本文通过对农村金融市场的定性及定量分析，借助相关金融指标，比较不同区域农村金融的发展状况，通过相关文献、数据的分析，并采取一定程度的实地调研，分析得出农村金融发展差异的'成因;在此基础之上，比较不同区域农村金融的优势，结合本区域实际情况，使区域农村经济相互借鉴，形成优势互补，促进农村经济与农村金融良性循环。

第二部分：区域农村金融的现状差异。市场经济的效率原则，允许一部分人一部分地区先富起来，通过示范效应，进而带动另外一部分人和地区富起来。不同地区的金融发展也表现出千差万别。在农村资本市场，农村信贷市场，农村保险市场的差异尤为突出;农村金融市场的效率差异也通过农村经济的差异表现明显;农村金融的服务体系，监管体系及生态环境的现状，也说明解决农村金融问题的复杂性与长期性，同时说明政策的力度和效果还有待进一步加大与提高。

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