中国银行业发展过程中一些问题的思考
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篇1：中国银行业发展过程中一些问题的思考
关于中国银行业发展过程中一些问题的思考
摘要:近年来,随着中国经济全球化一体化进程加快,国内金融体制不断完善,金融改革不断深化,中国银行业变化巨大,在全球金融危机的背景环境下,继续保持了健康、快速、持续发展的良好局面。同时,在多种因素的影响之下,银行业快速发展的过程中还存在着多重亟待解决的问题。只有通过金融改革解决好这些矛盾问题,才能使中国银行业更加健康的发展。
关键词:中间业务;金融机构布局;政策监管
一、银行盈利的主要途径对信贷依存度过高而对非信贷依存度相对不足
(一)银行收入结构不合理,中间业务收入占总收入比重过低
近年来,虽然中国商业银行大力发展中间业务,使中间业务的收入实现快速增长,但由于银行业盈利对信贷依存度过高,贷款利息收入占总收入偏高而中间收入占比相对偏低,短期内利息收入为银行总收入主要来源的局面难以改变。境内商业银行中间业务收入在—期间实现近55.2%的年均增长,但20底中间业务收入只占总收入10.01%的比重。在上半年中间业务实现大幅提高,但仍只占总收入的16.33%,而贷款利息收入占到73.6%,虽然中间业务收入在20下半年继续保持了较高的增幅,但银行收入结构难以在短期内实现合理改善。
(二)银行盈利模式比较单一,综合调控利润能力不足
国有商业银行具有过高的信贷依存度,若遇到存贷利差下降和对贷款客户议价能力减小等不利的情况出现,将直接影响商业银行的利润空间。年间,央行存贷款基准利率连续五次下调,存贷款利差缩小。例如一年期贷款利率累计下调2.16个百分点,存款利率累计下降1.89个百分点,低于同期贷款利率下调幅度0.27个百分点。据相关机构测算,2006—年,中国银行业净息差分别为2.5、2.9、3,2.34个百分点。同时,随着银行对大客户、大项目竞争激烈,贷款集中流向大客户、大项目,银行贷款议价能力降低,使利息差进一步下降利润空间进一步收窄,给银行来巨大的经营压力。2009年,贷款增量并没有带来利润的增加,全国银行业新增贷款9.5亿元,但利息收入却同比下滑3.37%。
因此,只有采取相应的政策措施,推进中国银行业实现两个转变,才能提升中国银行业的综合盈利能力。一是要使银行逐步减少对大客户、大项目的过度依赖,加大对三农和中小型企业的支持力度,使信贷载体不断拓宽,实现大型客户和中小型客户协同发展。二是要实现传统信贷业务与中间业务统筹发展,促进中间业务大力发展,使银行收入结构得到优化,提高中间业务收入所占比重。
二、城市与农村金融发展布局不合理
(一)城市与农村金融机构分布不均衡
城市金融机构数量众多,而农村金融机构数量不足,新型农村金融机构的发展速度缓慢。据相关统计数据,银行营业网点全国平均万人占有量为1.34个,而农村银行营业网点平均万人占有量只有0.36个。截至2009年末,全国分布在27个省(市)的2 792个乡镇没有设立银行营业网点,而其中云贵川三个省约占45%。而分布在20个省(市)中的708个乡镇更是没有任何金融服务。
(二)城市与农村信贷资金流向不均衡
城市信贷资金供给过剩,农村信贷资金供给相对不足。农村资金外流情况严重,信贷资金集中流向大中型城市,导致城市信贷资源相对过剩,农村信贷投放量严重不足。据人行相关测算表明,全国县域信净流出贷资金高达1.2万亿元,银监会统计数据显示,2008年银行业县域机构存贷比率为53.6%,而城市地区这一比率为65.2%,县域比率远低于城市地区。
(三)大型基础设施贷款投放量过剩,对涉农领域贷款投放不足
近年来,银行业信贷资金主要流向大中型城市基础设施建设项目,而对县域中小企业信贷支持不足。信贷资金的这种投向倾向,会影响农村中小企业和农民消费信贷需求,产生一定的挤出效应,造成信贷资金投向失衡。因此只有加大银行业金融机构的改革力度,实现在资金投放领域的三个转变,才能使城乡金融资源均衡发展。一是要通过税收优惠政策和财政补贴,促使银行业信贷资金由城市向农村转移,大力发展农村资金互助社、贷款公司、村镇银行等农村新型银行机构。二是要通过惩罚性的税收政策限制银行业贷款资金流向。通过对县域银行业金融机构制定硬性的规定,从贷款制度上限制县域资金的流向,改善农村地区资金外流的局面。三是要通过财政政策,引导银行业贷款投向农村基础设施建设。国家财政应加大对农村农田水利等基础设施建设项目的资金投入,鼓励向三农领域投放信贷资金。同时银行业金融机构要相应的发展战略,促进农村基础设施建和新型农村的建设。
篇2：中国漆画艺术发展过程中的问题
中国漆画艺术发展过程中的问题
漆画在中国有渊源的历史，并且经过近代漆画匠的不懈努力，将漆画和美术绘画、文学艺术等结合起来，使中国的漆画有了较大的发展。但是在发展的过程中还是存在一些问题这些问题将影响漆画的发展。
1. 缺少有力的点评
在漆画刚兴起的几十年里，漆画是难以作为一门独立的艺术得到外界的认可的，漆画工艺缺乏系统的理论和有力的点评。并且没有受到艺术界的`关注。这就造成漆画界得不到真正意义上的进步，目前艺术的点评在中国漆画界发展受阻，想要对漆画有较好的点评，就要扩展艺术家们的思想和眼界。
2. 重视觉效果，轻技艺
漆画的创作中技艺是比较难掌握的，目前的漆画艺术所展现出来的视觉效果就是空大粗，很多人对于漆画，没有真正的投入精力去创作，尤其在创作巨幅作品时，就会出现茫然和空洞的感觉，创作出来的作品，一个精品相差甚远。
查字典范文网【fanwen.chazidian.com】
3.忽视思想感情
任何一件好的艺术品，都凝聚了创作者很多的心血和感情在里面，没有思想和感情的艺术品，算不上好的艺术品，漆画创作除了画家要有娴熟的手法和熟练的技巧之外，还需要对创作的感情凝聚力，如果没有感情，你只会创作一幅死的图画，而不是一个思想的集合体。只有对作品投入感情，才会创作出反应一个主题或者一个思想的图画，才会引起人们的共鸣，使你的作品得到大众的认可。
篇3：中国银行业的品牌问题
中国银行业已进入硝烟弥漫的品牌竞争时代，品牌已成为银行企业克敌制胜的竞争利器，特别是到12月，中国加入WTO已届五年，金融业将全面对外开放，外资银行将与中资银行同台表演，对中国银行业来说，真正的竞争对手已虎视眈眈，中国银行业的品牌之战也将愈演愈烈，
据调查，已有25%的城市用户愿意以后选择外资银行的服务，然而，面对国外银行的强势介入，把脉中国银行业的生存现状，我们不难发现，中国银行企业因为大都处于国家垄断地位，存在许多“生态”危机，特别是品牌更是中国银行业的软肋。
1、 国家垄断经营难以成就真正的市场品牌
只要有竞争，就应该有品牌，品牌是市场竞争的产物，一个行业里如果出现绝对的垄断，品牌存在的意义也就不大了。然而，目前我国几大国有银行包括工商银行、建设银行等都处于国家垄断地位，缺少倒闭风险或市场退出机制，垄断地位上的优势决定了他们无需参与太激烈的市场竞争就可以养尊处优。现阶段我国银行业的品牌管理大都停留在标识视觉设计、广告宣传的层面，还没有在品牌战略层面发挥作用，更没有达到利用品牌规避同质化竞争的境界，所以有人说中国银行业无品牌，不无道理。
2、 品牌核心价值雷同，缺乏个性
品牌核心价值是品牌的DNA，它体现了一个品牌的内涵、个性，也体现了同竞争品牌的差异性。例如，瑞士银行以“可靠、稳妥”的品牌形象闻名于世，这一品牌形象使其成为世界各地货币资金聚集的安全港湾，也成为众多政客、商人的保险箱。
然而，中国银行企业的品牌核心价值大都空洞雷同、缺乏鲜明独特的个性。
例如，中国银行——全球服务;(全球服务的银行很多，所以给人一种空洞感，缺少个性)
华夏银行——同为华夏人，共结华夏情;(民族色彩太浓，不利于开展对外业务)
中国建设银行——建设现代生活;(哪家银行不是在建设现代生活呢?个性不鲜明)
交通银行——创新金融服务，提升城市生活;(同建设银行的“建设现代生活”雷同)
中国工商银行——您身边的银行，可信赖的银行;(电子银行的出现，其受理网点优势面临挑战)
广东发展银行——创造卓越、追求超越;(两句话意思重复，而且以“创造卓越”为理念的企业太多，缺少个性)
浦东发展银行——笃守诚信，创造卓越;(同广东发展银行的雷同)
中国农业银行——服务现代城乡;(不符合改制后的发展需要)
空洞、雷同、缺乏个性的品牌核心价值很难在“万绿丛中一点红”，自然不利于品牌的传播记忆，
3、品牌战略管理乏力
目前我国银行业品牌战略管理乏力，缺少系统的可操作的品牌战略规划。许多银行推出的产品广告宣传缺少同企业品牌的有机结合，造成品牌传播资源的浪费，例如 “要买房，找建行”的影响远大于“中国建设银行，建设现代生活”，不利于建行其它新业务的开展。另外，中国银行业还存在总行同分行VI形象不统一、形象代言人混乱等现象，不利于企业品牌形象的树立和传播。
4、广告诉求没有洞察消费者内心
优秀的广告是建立在洞察消费者内心的基础上的，这样才能拨动消费者的心弦。然而我国银行业的许多广告诉求大而全，宽泛空洞，无法深入人心，引起共鸣。例如，“握住某某手，永远是朋友”、“选择某某银行，实现心中理想”、“手持某某卡，潇洒走天下”等等，这样大而空的口号能真正引起共鸣吗?相反，兴业银行的理财广告“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”贴入了理财消费者的内心需求，令人记忆深刻。
5、品牌传播手段单一
目前中国银行业打造品牌的宣传传播手段比较单一，主要利用电视广告、路牌及店面等途径，日新月异的互联网较少得以应用，公益活动、事件营销更是难见踪影。
其实，公益活动、事件营销能非常有效地提升银行品牌的亲合力、感召力，增强品牌传播的参与性和互动性，使品牌形象有血有肉，栩栩如生。
例如，招商银行开始每年都邀请自己的金葵花客户参加植树育林活动，还将这片林命名为“百年招银林”，大大提升招商银行的公众信任力。然而，中国银行业类似“百年招银林”的公益活动太少了，这也是银行业品牌传播的薄弱环节。
另外，许多银行的产品品牌传播方式也很单一，没有深入研究，针对特定的人群进行特定的渠道、方式及内容的聚焦传播，在没有在瞄准敌人的要害部位时盲目乱射，导致许多子弹白白浪费。
当然，中国银行业品牌管理的薄弱还表现在许多方面，例如，品牌联想模糊、同质化竞争、品牌危机处理等等。中国银行业要想突破同质化“营销困境”，实现高层次的跨越，必须利用品牌这个利器。
面对国外银行的强势介入，面对空前加大的竞争压力，中国银行业，你准备好了吗?
篇4：中国银行业
中国银行业发展现状及发展趋势分析
经过多年发展，我国银行业已进入了稳健经营的发展阶段。后，国有大型银行和部分中小银行加快了引入外资的步伐。在监管部门和银行业的共同努力下，得益于宏观经济平稳发展，我国银行业资本实力持续增强，风险管控能力稳步提升。在至间，银行业不良率一直保持在2%以下的国际良好水平。
据前瞻产业研究院《中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，审慎的行业监管是我国商业银行在扩大开放环境下，有效提升经营管理能力和风险管理水平的基本保障。当前和未来一个时期，中国银行业不会出现风险恶化、需要大规模引入外资、通过财务重组或收购兼并等方式来改良整个行业的需求。
十九大明确提出要推动形成全面开放新格局。月，原银监会宣布银行业对外开放新举措：放宽对除民营银行外的中资银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制，实施内外一致的股权投资比例规则;放宽外国银行商业存在形式选择范围，促进国内金融体系多样化发展;扩大外资银行业务经营空间，取消外资银行人民币业务等待期，支持外国银行分行从事金融市场等业务;优化监管规则，调整外国银行分行营运资金管理要求和监管考核方式。我国银行业扩大开放步伐加快，市场的反应总体为正面和积极。但也有一些观点认为，基于部分拉美和东欧国家曾经发生的案例，扩大开放会带来银行业的外资化。这似乎是有些多虑了，基于目前我国银行业的发展状况、银行业扩大开放的相关规定和国家有关金融业发展的总体方针，在可预见的将来，银行业外资化的现象不会在我国出现。
改革开放40年以来，尤其是加入世贸组织之后，中国银行业的综合实力得到了很大提升，已经跃居世界首位。从资产规模来看，按照当时的汇率，我国银行业总资产已达33万亿美元，超越欧盟的31万亿美元成为全球第一。同期，美国银行业总资产为16万亿美元，日本银行业仅为7万亿美元。
从《银行家》杂志主要考虑一级资本实力和盈利能力的全球银行排名来看，年世界前1000家大银行中，中国上榜银行家数达到126家，较前增加了110家。其中，四大国有银行排名稳居前十。而欧美传统老牌商业银行排序却逐步后移，如汇丰控股、三菱UFJ金融集团、美国银行、花旗集团的排名都有不同程度的下降。我国上榜银行的资产总计为25.3万亿美元，税前利润共计2930亿美元，与其他国家的银行相比均有较大优势，并且这种优势仍在进一步扩大。比如，上榜银行的一级资本总额在20即已超过美国，以1.19万亿美元的规模成为世界银行业的新龙头。其中，中国工商银行、中国建设银行、中国银行的一级资本分别为2812亿美元、2258亿美元和1991亿美元。同期的美国银行、花旗集团和汇丰控股的一级资本分别为1903亿美元、1783亿美元和1380亿美元。在后，外资银行的资本扩张速度明显放缓，美国银行、花旗集团和汇丰控股的一级资本年平均增速分别为10%、9%和3.5%，而同期的中国工商银行、中国建设银行、中国银行的一级资本年平均增速分别为19%、20%和17%。
商业银行的经营实力来自于规模与质量的结合。迄今为止，发达国家的先进商业银行可能仍有质量上的优势，但却已经没有了规模上的优势。而要在一国银行业实现“外资化”，外资银行仅有质量优势是不够的，反而规模优势显得更为重要。很难想象，外资机构在不拥有规模优势的条件下就能获得一家银行的控制权。同样难以想象的是，外资机构在不具有压倒性的资本优势局面下就能使一国银行业“外资化”。事实上，拉美和东欧部分国家的银行业曾经出现的外资化现象，都是在外资具有绝对的或压倒性优势的情况下才形成的。当然，外资银行业先进的经营理念和管理方式也是重要的促进因素之一。未来，不排除一些中小商业银行被外资控股的可能性。鉴于中资商业银行整体雄厚的资本实力，在未来一段时期，外资银行以其目前的资本实力要获得我国大型银行的控制权，基本上没有这种可能性。
尽管外资持股商业银行的比例上限已放开，但是目前我国大中型商业银行大部分仍为国有控股。以五大国有银行为例，截至3月末，中国农业银行、中国工商银行股东中，财政部、社保基金、汇金和证金合计持股比例分别为84.48%、72.68%;在中国银行的股东中，社保基金、汇金和证金合计持股比例为70.56%，国有持股均占绝对地位。尽管大型银行的国有持股比例未来可能会逐步降低，但不大可能降至50%以下，国家仍会保持四大国有银行的绝对控股。即使是股权已相对多元化的交通银行，财政部、社保基金和证金合计持股比例也达到44.47%，超过第二大股东汇丰银行约25个百分点。
全国性的商业银行和区域经营的城市商业银行的国有股通常都占有较高的比重。即使是为数众多的城市商业银行，代表地方政府的投资公司或国有企业的持股比例也通常较大。而地方政府出于发展经济的融资需要，一般也不会轻易放弃对地方性银行的控制权。近年来，地方政府主导的投资公司和各类民营企业大举进入银行业，即所谓“产融结合”得到了快速成长，发展金控公司具有很高的积极性。在这种背景下，外资机构要快速、大规模地进入中小银行尤其是获得控股地位也并非易事。
按照现行规定，外资持有一定比例商业银行股份需得到监管许可，而这方面的规定基本上是国民待遇。20出台的《商业银行股权管理暂行办法》规定，“投资人及其关联方、一致行动人单独或合并拟首次持有或累计增持商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先报银监会或其派出机构核准。对通过境内外证券市场拟持有商业银行股份总额百分之五以上的行政许可批复有效期为6个月。审批的具体要求和程序按照银监会相关规定执行”。办法同时要求“同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东入股商业银行的数量不得超过2家，或控制商业银行的数量不得超过1家”。商业银行关乎一国经济命脉，是金融业内最为重要、最为核心的主体。从战略上看，国家会保持对银行业整体的控制力。如果有部分中小银行为外资控股，其实并不会影响大局。市场上若有更多一些具有外资色彩的中小银行，可能会较好地发挥“鲶鱼效应”，有助于促进中资银行公司治理机制改善和经营管理水平提升，推动银行业市场竞争机制的进一步完善，有助于拓展企业融资渠道，提高金融资源的配置效率，促进中国银行业更好地为实体经济服务。
我国加入世贸组织以来，外资银行在我国获得了长足发展，但外资银行的相对竞争优势并不明显。
本次扩大开放并非我国首次放宽对外资银行的限制，经过多次监管政策的调整，目前外资银行面临的经营限制事实上已经较少。在业务范围方面，外资银行目前除债券业务仍受限制外，其他业务牌照已基本与中资银行一致。在分支机构设置方面，即已放开外资行在一个城市一次仅能申设一家支行的规定和支行营运资金最低限额。而数据显示，从20至今，外资银行ROA持续大幅低于中资银行，市场份额大幅下降。反而是中资银行在开放过程中快速发展，增速远超外资行，各类业务的拓展能力和风控能力均得到了大幅提升。
尽管上述现象可以部分归结于20金融危机后部分发达国家的商业银行实施了战略性收缩，但其背后仍存在一系列主客观原因。其中包括，外资行对中国宏观经济形势的判断和产业发展趋势的把握可能与中国的实际有偏差，风险偏好实际上偏低。外资银行运用的风控模型和体系可能并不一定很适应中国国情，其复杂的审批程序也可能限制了业务效率。外资银行的网点布局远不及中资商业银行，制约了其获客和展业的能力。这些问题并非一朝一夕能够解决。因此，在进一步开放的条件下，未来一段时期内，外资银行仍难以构建足够的竞争力对中资银行造成大范围冲击。在中国市场上，外资银行在质量上的优势尚未完全形成实实在在的市场竞争力。
在上世纪后期，拉美和东欧部分国家相继推动金融自由化，有的国家银行部门迅速被外资占领。当这些国家实体经济比较优势丧失或金融市场出现大幅波动时，外资随即大量出逃并引发金融危机。如阿根廷在金融自由化中，银行大规模私有化和外资化，近70%的商业银行总资产为外资所控制。在东南亚金融危机后，阿根廷经济不景气，外国银行资本大规模出逃，引发了金融巨幅动荡。
毋庸置疑，与发达国家银行业相比，东欧、拉美银行业的体量要小得多。发达国家的银行业以具有压倒性的资本实力，可以在不影响自身经营的情况下轻易地控股拉美和东欧的本地银行。即便如此，鉴于金融尤其银行业是一国的重要经济命脉，如果一国金融状况平稳运行，则不太容易出现银行业外资化的现象。上述国家银行业外资化主要发生在银行业风险恶化、急需以重组兼并等方式消化不良资产、改良银行业经营的阶段，因此可以形象地比喻为外资“趁虚而入”。而在我国，无论是从行业体量抑或是国家控制能力来看，这些国家均无法与我国同日而语。经过多年发展，我国银行业已进入了稳健经营的发展阶段。20后，国有大型银行和部分中小银行加快了引入外资的步伐。在监管部门和银行业的共同努力下，得益于宏观经济平稳发展，我国银行业资本实力持续增强，风险管控能力稳步提升。即使是在年至的全球金融危机阶段，中国商业银行运行总体依然平稳，并对经济增长给予了很大支持。在年至2017年间，银行业不良率一直保持在2%以下的国际良好水平。
近年来，银行监管部门持续引进国际先进监管经验，结合我国国情，在内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易以及资产流动性等方面，加强了对银行业金融机构的审慎监管，并积极推动巴塞尔新资本协议在我国的应用。
银行在扩大开放环境下，有效提升经营管理能力和风险管理水平的基本保障。当前和未来一个时期，中国银行业不会出现风险恶化、需要大规模引入外资、通过财务重组或收购兼并等方式来改良整个行业的需求。(来源：前瞻网)
篇5：创业过程中需要思考的问题
一、生存
1、你到底要从事哪个行业?
2、你这个行业的性质是什么，合理的位置要在什么地方设点?
3、你从事的行业的市场调查：要调查几个方面，多少的时间和成本去调查以及如何着手?
4、你目前现有的资金是多少，需要投入多少，利润是多少?
二、打地基
1、员工招聘：需要哪个层次的员工，准备给员工的工资的范围?
2、激励机制有哪些?
3、内部岗位是否需要细分?
4、顾客的联系有谁负责，自己还是员工?
三、发展
1、目前的公司激励机制应该如何?
2、员工是否需要变动?如何对待老员工?
3、公司的管理机制以哪种形式存在更为有效?
4、如何更为有效的控制公司的高层?内部的矛盾如何解决?
四、壮大
1、危机管理系统是否健全?是否为每一个可预见的和不可预见的危机做好处理准备?
2、此时的公司面临的最大问题是什么?公司的发展瓶颈是否已经出现?是什么原因以及解决方案的过程将是如何?
3、如何制定合理的规章制度防止官僚化，如何人尽其才?
4、公司的战略将通过何种程序制定?
5、各个部门、上下级等沟通途径是什么?如何更为合理有效?
五、巨无霸
1、如何让每个人保持居安思危，防止麻痹?
2、目前公司对未来的战略定义将是以什么程序进行?
3、公司如何有效控制庞大的组织?凭什么机制?
创业的每个阶段，创业者都要面对不同的问题，但是，这些问题也是要分清主次的，抓住某个阶段的主要矛盾，带着最重要的问题去行动，这样整个创业过程自然都可以切中要害，
创业过程中需要思考的问题
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篇6：关注中国银行业
关注中国银行业
整体状况的评价记者：就目前判断，中国银行业总体处于一种什么样的情况？从银行的资产质量、管理水平等方面看，如果跟几年前相比，情形是在好转，还是在原地踏步，抑或是有所恶化？
夏斌：从总体上说，中国目前的银行业尽管仍存在高额不良贷款，风险较大，但和前几年相比，情况在不断地好转。不良贷款率和不良贷款额从去年开始出现“双降”，银行内控机制的各个环节正在按国际上先进银行的标准和我国监管部门有关内控指引要求，逐步完善。在一些有海外战略投资者参股的股份制银行，已经出现有板有眼、依法行事的好迹象。
实事求是地说，从四大国有商业银行包括其他有些银行的内部管理制度方面，在数量上、制度所涉及的范围上，内容、质量和精细的程度上，前些年远不能和最近几年相比。这说明近几年银行的管理水平在明显提高。在这方面，银行自身、监管部门宣传得不够，媒体也报道得不多，所以大家不太了解。当然，由于各方面的原因，与国际一流银行相比，我们应当承认还存在相当的差距。
新闻背后的信息
记者：最近我们注意到有关银行业的一系列的新闻：譬如央行收紧房贷、银监会准备着手调查上市公司担保圈，以及审计署披露的建行、农发行违规，您认为从总体上是传达一种什么样的信息？
夏赋：我要回答的是，三个政府部门分别在传达三种不同的信息，他们之间没有直接的关系。央行根据国民经济发展的预测，根据今年上半年货币和信贷增长的态势，进行正常的调控。
我不同意你简单用“收紧房贷”这个词。央行对作为国民经济发展支柱产业的房产市场仍持有积极支持的态度，只是对不合理的房地产贷款发出一种不鼓励的信息。这也是货币政策总量调控中的一部分内容。
审计署披露的建行、农发行违规现象，以前没有披露，现在作了披露，有利于提高社会的'透明度，促进全社会包括舆论对金融机构的监管，加强对公共权力使用的监管和制约，这是我国社会进步的表现。尽管这次披露的有些违规现象是过去发生的。
银监会如果在调查银行对上市公司的担保圈，这也很正常。如果是互为担保，多重担保，是不是违规，有没有风险，自然要调查清楚，做到心中有数。上述三个部门传达的是三种信息，如果说有共同点的话，那就是三个部门都在严格依法行政，尽责工作。
1.7万亿元不良贷款发生在何时
记者：从朱小华、王雪冰到刘金宝，给人的感觉是银行界高层不时落马。从一些深层次原因上，比如对银行高管的激励与约束方面，为什么会出现这种现象？
夏斌：金融界一些高层人物的落马和金融界其他一些人物包括底层人物的落马，和其他领域的一些有权人土的落马，可能有一些原因差别，但大体上差不多。有激励与约束制度方面的原因，也有掌权人自身的原因，包括人生价值取向、自律、自省的因素。
记者：有一个数据，四大国有银行在不良贷款是2万亿元，当年剥离了1.4万亿元。而到，3年却又新增1.7万亿元的不良贷款，您如何看待不良贷款激增这种现象？
夏斌：我前面已说过，这两年不良贷款不是激增，而是出现了“双降”的好迹象。至于社会上包括媒体有的在说，当年剥离了1.4万亿元不良贷款，怎么又增加了1.7万亿元不良贷款？这主要与我们过去信息不够透明和相关统计工作有关。
19剥离1.4万亿元不良贷款，有具体的剥离政策，列入剥离范围的不良贷款并不是当时全部的不良贷款。当然，在、前后四大国有商业银行有些新增的不良贷款，其中包括加快各分支行行长工作岗位交流后新统计出的不良贷款。但我认为，1.7万亿元的不良贷款中大量的不是近两年新发生的，而是上世纪90年代中期、剥离1.4万亿元不良贷款之前已经发生的。
化解不良资产风险是第一要务
记者：您认为银行业如何才能走出这种呆坏账的怪圈？刘明康出任银监会主席后，提出的主要目标之一是在今年将四大国有商业银行的不良贷款降下来，要做到这一点，你认为银监会会面临哪些问题与挑战？
夏斌：从银行工作思路讲，一方面努力提高管理
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篇7：中国合资铁路发展过程中存在的问题与对策
中国合资铁路发展过程中存在的问题与对策
文章在实地调研基础上总结分析我国合资铁路目前存在的若干问题并提出初步建议.
作 者：郭涛 作者单位：西南交通大学,经济管理学院,四川,成都,610031 刊 名：武汉市经济管理干部学院学报 英文刊名：JOURNAL OF WUHAN ECONOMIC ADMINISTRATION CADRE'S COLLEGE 年，卷(期)：2003 “”(z1) 分类号：F506 关键词：合资铁路 投融资 运营机制【中国银行业发展过程中一些问题的思考】相关文章：
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