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上班族的五大理财规则

2023-06-12 08:59:52 收藏本文下载本文

“黑脸”通过精心收集，向本站投稿了7篇上班族的五大理财规则，下面就是小编整理后的上班族的五大理财规则，希望大家喜欢。

上班族的五大理财规则

篇1：上班族的五大理财规则

培养良好的理财习惯――改变未来

一个人的习惯能决定未来的命运，而要培养一个良好的理财习惯，首先必须要研究理财的重要性，因为一般只有明白了理财的重要性，才会有培养理财习惯的强烈愿望。其次，培养理财习惯需要作统筹安排，循序渐进，由浅入深，可以先从每日关注财经资讯、了解各个理财工具的使用开始，然后再接触一些稳健型的理财产品，期初可以选择每月固定拿到收益的，待尝到了甜头，而且能不断受到周围成功投资者的影响，长期以往，一定能养成良好的理财习惯。最后要坚持不懈，直到成功。

制定一份人生理财规划――目标明确

人生好比一次漫长的旅行，理财规划贯穿始终，工薪族需要为自己制定一份人生理财规划。医界贷理财师表示，制定理财规划其实并不难，主要分三步：What――了解财务现状，包括收支情况、资产负债情况、投资情况，并分析;Where――设立理财目标，包括短期、中期、长期目标，并确定各个理财目标的实现年限与目标金额;How――制定理财规划方案，遵循“以终为始”的原则，根据设立的理财目标，制定不同的理财计划，并学会运用与你匹配的一些理财工具，实现财富快速增值;最后开始坚持执行计划，直至成功。当然，工薪族们也可以寻求理财机构帮助制定理财计划，也更为省时省力，也更为科学和专业。

规划投资理财要用巧劲――事半功倍

银行虽说是大众最信赖的理财渠道，但是如今银行也会面临倒闭的风险，加之央行今年的五次降息，目前存款利率超低，1年都拿不到几个子儿。其次，银行理财产品的收益率也催低了，平均年化收益率只在3%左右。所以，理财要学会用巧劲，怎么理解呢?就比如买房，不选择一次性支付，可以付完首付，多余的钱不妨用来理财，稳健的投资理财规划，几年下来，赚个几百万，房贷不仅能一次性还掉，宝马奔驰赚回来，还有钱剩余，两全其美。

找到适合自己的那双鞋――找准理财工具

如今市面上的理财工具五花八门，令工薪族们难以下手选择，但是找准理财工具，适合自己的那双鞋是很重要飞。如何选择呢?工薪族首先要了解自己的理财需求，只是单纯为了追求资产增值，还是为了存退休金、购屋、买车，再查看自己的财力，看看有多少钱可以投资，即了解自己的风险承受能力;然后再选择理财工具，追求稳健可靠的理财方式，可以选择固定拿到收益的产品;相反，如果追求超高回报，那就需要承受一定的高风险，可以选择直接参与股市投资等。

规划好日常的收支――未雨绸缪

如果想让自己的晚年生活更好，你需要规划好日常的收支，提前做好一些准备。首先，生活中做到理财消费，花钱要区分“投资”行为和“消费”行为，比如买房就属于“投资”，而买车就属于“消费”，不花一分冤枉钱;其次，把每月工资的30%拿来储蓄和投资理财，剩余的再进行消费，相信成为富翁将变得可能。另外，工薪族除了基础社保外，建议再适当增加一些纯保障类的商业保险来作为补充，保障晚年高质量的生活，做到未雨绸缪。

省吃俭用只是“杯水车薪”，工薪族理财遵循以上五大“钱规则”，或许能改变你的未来!

1.上班族如何投资理财_上班族投资理财的误区

2.上班族如何理财？

3.上班族怎么理财

4.上班族理财的最佳方法

5.上班族的理财技巧

6.上班族购房理财方案

7.上班族理财方法有哪些

8.上班族投资理财的方法

9.上班族如何投资理财？

10.上班族投资理财有何技巧

篇2：上班族如何理财

法则一：观念先行，重在规划

日常生活中，总有许多上班族持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。事实上，越是没钱的人越需要理财。上班族投资理财的第一步就是要树立正确的观念，不论贫富，理财都是伴随终生的大事。

人生目标规划和投资理财规划是相辅相成的。许多理财专家都认为，上班族理财投资一定要及早规划，以免年轻时任由“钱财放水流”，老来“嗟叹空悲切”。一般，我们将人生划分为求学成长期、入社会青年期、成家立业期、子女成长中年期、空巢中老年期和退休老年期六个阶段。每个阶段的投资理财目标是不同的，需要根据阶段特点和自身特点做相应的投资规划调整。

法则二：没有人是天生的理财高手

很多上班族常常抱怨 “对数字不敏感”、“天生不擅理财”等。事实上，理财能力并非天生俱来的，持续学习和实战经验积累才是成为理财高手的关键途径。现代经济带来了“理财时代”，各类理财投资的网站更是为上班族投资理财提供了第一手的咨询。

法则三：先储蓄再消费

月头领薪水时，钱就像过节似的大肆花，月尾时再苦叽叽地一边缩衣节食，一边再盼望下个月的领薪日快点到，这是许多上班族的写照。尤其是初入社会经济刚独立的上班族，往往最无法抗拒消费商品的诱惑，也有些人是以金钱来证明自己的能力，所以上班族投资理财最忌讳的就是“先消费了再说”。

上班族投资理财要养成“先储蓄再消费”的习惯。建议上班族选择黄金期货这种理财的形式，在每月领到薪水时，先用一部分钱投资黄金操作平台，利用下班空闲时间进行投资理财，这样一方面能够控制预算，养成节俭的好习惯，另一方面也可以取得较大的利率回报与收益。

法则四：“聪明赚钱”胜过“辛苦赚钱”

上班族常挂在嘴边的就是“忙的找不出时间了”、“一天要是能变成48个小时就好了”。“忙”、“没有时间”只是借口并非事实，现代上班族要追求“聪明赚钱”而并非“辛苦赚钱”。上班族投资理财的核心就是四个字：开源节流。“开源”就是要努力寻找赚钱的途径，而“节流”则是要珍惜每一分钱。

上班族理财更需要注意什么?

现在人们总觉得钱不够花，一方面是现在人们的生活消费水平低确实比较过去而言有了十分巨大的增长，而且现在经济全球化的影响十分长远，对于普通人来说就是能够选择的商品是越来越多了，但是挣的钱却没有明显的增长，所以现在很多人都在说现在的月光族，甚至变成信用卡奴，所以总要找点办法补贴家用，当然其中最好的方式就是投资理财理财，只有准备一定的本金就可以进行操作，而且收益更高，更关键的是可以通过网络进行操作，而不用非要去专门的交易所进行交易，真正的方便可行，特别是现在做得比较大的互联网工作都有类似得服务，大额小额3天超短期投资理财理财选择，所以可以不用担心其安全性。

上班族理财的操作相对与很多的投资理财方式来说是最简单，因为在投资理财之前所要考虑的只有本身，未来的走势，投资理财金额。本身指的是投资理财的项目，这一点是几乎所有的投资理财项目中都要考虑的，这里面既包括了金融理财平台的规模和经营方式，本金的运转和金融理财平台财政状况，这里面包含了很多的因素，这些因素决定了这只传统理财能否赚到足够的利润。另一方面对于上班族理财这种类型的投资未来的走势很大程度上决定了未来的收益状况，上班族理财从买回来之后就基本上不用去打理，之后在到期之后才能获得收益，对很多的投资理财人来说减轻了平时的关注度。最后就是投资理财金额，投入越大回报也越大，反之亦然。所以说投资理财都是有风险的，操作上怎么小心都不为过。

上班族理财的这个名称是相对于传统理财而言，和传统理财相比较的话，更加的简单，更容易操作，但是和传统理财相比收益性不足，但是更加的稳妥也让很多人尝到了上班族理财的甜头。上因为在投资理财上班族理财的过程中主要是参考里面的收益，本金等等，上班族理财在本金一定的情况下，如果获利，这份收益是固定的。之所以大家都数上班族理财是最简单的金融工具是因为，在购买完毕后，获得收益的时候是上班族理财到期为止，在这期间里的浮动对于最后获利没有影响，由于节省精力。

要探究上班族理财的意义就要从传统理财开始说起。现在大多数的投资理财类型都是现在经济发展所导致的一种衍生性的金融工具，而它的基础则是银行。在实际执行时，它在金融领域将权利和义务和开来进行定价，这种分离能减轻双方的压力和承受的压力，所以被很多人认可。上班族理财也是从这角度出发，在上班族理财的操作中实际上的投资理财人承担的风险已经被淡化，毕竟要在投资理财前对相应的项目进行了解，也是认为有利可图的前提下才会进行的，要不然的话也不会贸然投资理财的。

篇3：上班族如何理财

1、请敬畏市场，不要赌某种类的投资

首先，你的投资千万不可像赌博一样，全押在某类投资上。理财师指出，可以适当的根据行情的好坏，分配合适的资金比例在某种投资上，比如股市低点了，可以稍多配置一些在上面，而股市走到相对的中高位置了，可降低股市的资金，转去配置一些固定收益类的投资，获取稳定的收益，规避风险。

投资万不可孤注一掷，例如90%以上的可投资资金都投在某种类别当中，特别是这些还是有一定风险的，这样就跟赌博无异了，这会让你的资产完全暴露在风险当中。

2、分散投资

分散投资其实是理财上的老生常谈。在上面也提到，投资种类可有股票、固定收益类投资，以及债券基金、房地产基金、银行理财产品等等。

3、长期投资

此外，理财师提醒工薪上班族，理财投资要注意长期进行，建议不要太指望短期的致富，这样容易心态失衡。而长期通过复利来增值投资，效果也是非常的好。简单的看复利投资，收益可如图所示：

可见时间越久，收益也越丰厚，如后，增值可有4.6倍。不过前提是本息不亏本。

4、理好当前的财务

在理财前，要理清自己的财务问题，这方面建议最好是请专业人士帮忙，而不是自己不懂，又比较随意的乱投乱配置，这样很可能达不到你期望的效果，还可能因为投错了而血本无归，无法挽回。故先请别人提供专业意见、帮助理好财务也是很重要的。

5、撸起袖子加油干!

最后，也是最为实际、性价比最高的投资，那就是要多学习，多提升自己，把自己的能力提升上去，肯定能赚到更多的钱。

今年，你可能需要考虑一下新的学习、充电等等，或是多看些书都可以。学习，可以让你获得长期的个人价值增值。故年轻人，请撸起袖子加油干吧!

篇4：上班族如何正确理财

第一、树立正确的观念

不论贫富，理财都是伴随终生的大事。人生目标规划和投资理财规划是相辅相成的。许多理财专家都认为，上班族理财投资一定要及早规划，以免年轻时任由“钱财放水流”，老来“嗟叹空悲切”。

一般，我们将人生划分为求学成长期、入社会青年期、成家立业期、子女成长中年期、空巢中老年期和退休老年期六个阶段。每个阶段的投资理财目标是不同的，需要根据阶段特点和自身特点做相应的投资规划调整。

第二、坚持储蓄

每月存下适当的资金活期或定期，以备急用，随时可以支取。投资最好用闲钱，一旦因为市场波动暂时套牢也不会影响日常生活。记住一句话：赚得到还要剩的到，剩的到还要身体好。

假如一个家2个人，月收入加起来6000元，除去平常的吃、穿、住、行等方面的开支3000元，那就还剩余3000元。可以将这些剩余的钱拿来投资，相当于被强制的储存了。

第三、坚持记账

只有坚持记账，才能知道自己的收支情况如何。记账不是简单的记录数字，而要分析各项支出的占比，分析自己哪方面的支出过高。是不是在合理的范围内。如果，每个月总是有那么30天想要买买买，那么又怎么会有钱剩下来呢？

第四、资产配置，分散投资

假如每月定存1000元，一年1元；每月1000元做中短期的P2P网贷投资，现在的P2P理财平台年收益率大部分在5%~10%左右，是银行存款的十几倍，因此得到的利息也是非常可观的；每月那1000放在余额宝，一年下来虽然也有一定的收益，但是还是远远不够的。轻松理财不用愁，有我方舟超惠投呀！收益比银行高还可以限制自己不去动好不容易存下来的钱，如果临时有急用，也是可以零活变通的。

第五、控制透支

信用卡是天使也是魔鬼，理性购买商品，购买商品的时候问自己，到底是不是必须的?可买可不买的就不要买。无厘头的刷刷刷到了还款期就惨了到处借钱或者到处办理信用卡以卡养卡，最后到头来还是要还的呀！所以理性消费才是王道。

上班族如何投资理财？怎么理财？以上五大妙招希望对于广大上班族有所帮助，但其实最关键的还是要看自己有没有心，很多人坚持一段时间就坚持不小去不了了之。凡事贵在坚持，相信付出才会有回报。

篇5：上班族如何理财赚钱

上班族如何理财赚钱

一、了解自身的财富情况

理财就是对个人财富合理安排，这种情况下首先应该对个人的财富有个充分的了解，例如自己的收入来源、每月的资金剩余、资产构成等都是自己的财富，只有弄清楚自己的实际情况才能根据自己的需求制定理财计划。

二、制定理财目标

俗话说的好凡事预则立、不预则废，这个道理同样适用于理财行业，只有有了目标做事才更加有方向，知道该努力多少才能达到目标，才能够事半功倍，要根据自己的经济情况为自己在不同阶段制定不同的理财目标，理财不止是对财富的增值，更重要的是为未来提供保障，为未来的生活做合理的安排和规划。

三、理财资金合理分配

在理财的过程中本来就是把自己富余的资金拿来投资，身边能够剩下的资金已经不多，在选择理财产品的时候一定要根据自己的实际情况和风险承受能力把钱分给不同的理财产品和投资渠道，这样可以最大限度的降低理财风险。

四、分散投资理财

理财界有一个不成文的规定，鸡蛋不能放在同一个篮子里，意思就是说理财资金不能放在同一个理财平台或者渠道，要分开进行投资，不管通过什么样的方式进行理财都不能忘记风险，分散投资虽然不能完全规避风险，但是可以最大限度的降低本金损失的几率。

五、投资风险较低的保本理财产品

最近一段时间央行降息、美联储加息，理财市场上的情况也是复杂多变，可能会有更多的人去投资、去理财，但是国内的金融市场还不太成熟，更何况国人对理财产品的知识也比较少，如何保证自己能获得更高的收益呢?那就是选择投资风险较低的保本理财产品。

六、理财要持之以恒

做理财不能只看到眼前的利益，在理财这条路上，短期的收益是不稳定和较小的，长期投资收益可能更为稳定，而且在理财产品市场，中长期价值投资有其应有的地位和存在的市场，只有你敢于坚持，善于选择就能钓到长期投资的收益大鱼。长期投资更看重的是未来的投资收益和增值潜力，这个要有深谋远虑。

篇6：上班族如何投资理财

1、提前做好预算

各个节都将纷至沓来，提前做好一份过节花费预算很有必要，把自己的大的开销列出来，做好合理安排，避免不必要的开支，理性消费。

2、别不把“购物卡”当钱

很多单位发放了购物卡。在消费的时候，不要以为购物卡里“数目”不是钱。除非有消费期限的限制，否则花费购物卡时，还要从长计议、来日方长、细水长流的好，不要一次就“败”光了。

3、省银行手续费

很多在外工作的，可能都要汇款回家孝敬父母等。这时候，应该注意节约手续费。目前国内银行的跨行或异地存取款的手续费在千分之一到千分之五之间不等，资金转账的金额越高，一般费用也越高。因此尽量使用手续费便宜的手机银行、电子银行等方式来支付，也能节省一笔开支。

4、省交通费

小编建议，交通出行可多利用拼车软件、搭便车、合租车等方式，可减少不少的交通费用支出。

5、善于利用好优惠

假如要去旅游的话，酒店可以提前一点预定，并尽量利用到VIP之类的贵宾卡，以获取打折优惠。据了解，有的VIP卡可有8折优惠，对于一间一晚1000元的酒店来说，打8折后相当于节省200元了。

6、人情消费能避就避

过年过节，按照传统都有很多的红包往来，建议刚工作的人如果是囊中羞涩的话，干脆就不要给吧。其实根本没人催你要。

7、闲置资金利用起来

如果手里有闲钱又不是很多。这笔钱尽量避免闲置带来“损失”。小编建议可进行一些稳定的短期投资。如现在市场上比较流行的P2P固定收益类理财产品，以产融贷的投资理财为例，一个月投资期限，年化收益率是12%，还是很划算的。像这类固定收益类的理财投资，比较安全且投资门槛也不高，很适合广大工薪阶层用来做短期的资金配置，获取收益。

8、抽空获取新知识

尽管是放假了，但职场人士有时间仍可以进行一些“充电”，不止是自己的工作上的充电，工作之外的知识储备也是充电。其实，小编认为，知识的获取也是一种“理财”，且很可能是最经济、最实惠的理财投资。

上班族投资理财注意事项

一、先储蓄再消费

二、观念先行，重在规划

三、没有人是天生的理财高手

四、“聪明赚钱”胜过“辛苦赚钱”

篇7：上班族如何投资理财

上班族如何投资理财

想要学习理财投资知识，首先要了解的就是“复利”的奥秘。“复利”俗称“利滚利”，计算公式为“本利和=本金×(1+利率)×期数”。复利的奥妙就在于“期数”，随着时间的推移，本金呈指数形式增长，而利率越高的话，实现本金翻倍的速度也就越快。

可惜的是，很多人尽管理论上知道“复利”的存在，却总是认为自己的本金太少，懒得进行理财投资，迟迟不肯迈出那一步，导致资产在银行里白白贬值。

从前的我就是这样荒废了几年“大好青春”。6年前我从学校毕业后顺利进入一家外企工作，打拼三年后已经晋升到了一个管理岗位，工资虽然不算太高，但补贴和各种福利都很不错，收入不菲。

年轻气盛的我交游广阔，因为工作的原因结识了许多朋友，时常吃吃喝喝搞搞聚会，闲时拖上一帮好友各种度假村国内外景点到处跑，加上我出手大方，因此人缘极佳，但与此同时带来的副作用就是存款严重不足。眼看都奔三的人了，银行存款只有几万块，女朋友谈了几个都拜拜了，老妈急得直叹气，隔天就打个电话过来对我进行思想教育。我自己也知道这样下去不行，但是大手大脚惯了，想要好好存点钱实在不是容易的事。

有人劝过我做点投资理财，我自己也心动过，不过总觉得自己的钱不够，几万块能抵什么用?如果存款有几十万，做点投资还能攒够买房子的钱，现在钱这么少也懒得折腾了。现在回想起来，当年的我实在是太傻太天真。如果我能够早早地学习到“72法则”，或许我能更早地迈出第一步。

认识到我必须开始理财投资是因为一次失败的相亲。这些年来，我也算是“身经百战”，相看过的女孩子也有十几个了，奈何总是对不上眼。那次相亲对方是我妈妈的同事介绍的，餐桌上见面，相谈甚欢，对方的条件让我很满意，本以为有戏心想着这下总算可以摆脱单身汉身份了，谁知道当晚我就被告知“不合适”，原来对方家长嫌弃我一把年纪没车没房，虽然赚得多，但不是能过日子的人。回头家里人也把我好一顿数落，让我丧气了好一阵子。

其实，凭借我的经济条件，如果理财得当，我已经可以晋身供房一族了。意识到不足后，我开始学习一些理财投资的知识，其中“72法则”让我深以为然。

“72法则”其实讲述的是复利投资的计算方式，举个例子，以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。“72法则”能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍;利用12%的投资工具，则要6年左右(72/12)，本金才能翻倍。

也就是说，无论你投资的本金是多是少，就算是一块钱，只要选择的产品利率得当且确保安全，经过一定的时间后本金能够翻倍增长。因此，不要以为自己钱少懒得行动，其实，你将钱存在银行的这段时间，就是白白在浪费金钱的价值。

于是，我在不同的银行给自己开了几张功能不同的卡，每个月获得的工资一部分用于日常消费支出，一部分用于娱乐支出，一部分用于强制储蓄，一部分用于理财投资。娱乐支出用完不补，消费支出快用完时要提醒自己注意消费，强制储蓄部分用于应急存入银行定期和余额宝中，理财投资部分则投资了礼德财富预期年化收益率14%的产品。以“72法则”来计算的话，14%的利率，我只需用5年左右的时间即可实现本金翻倍，就算把通胀等因素计算进去，也已经足够支付我意向房子的首付款项了。

现在的我已经意识到，理财是对人漫长的一生在财务上做出合理的安排，使之无后顾之忧。大部分人都是大学毕业后开始拥有自己的收入，随着事业的推进收入慢慢增加，逐渐能覆盖消费水平，在生活质量不断提高的同时，我们手中结余的资金也越来越多，在这个时期，大多数人会选择结婚生子购房置业。

然而，人的事业会在一个时期达到顶峰，随着年龄的增长收入情况慢慢下降，到退休后收入大幅下降而支出大幅上升，除了有限的社会保障之外，需要靠工作期间结余的收入来支撑余生。

越早进行理财规划，就能越早地开始收入和支出之间的合理安排，结余的钱财也就能越早地利用到金钱的时间价值，让钱生钱，利用复利去创造更多的财富。“72法则”告诉我们复利的可怕之处，而从另一个侧面来看“72法则”，如果手头的“闲钱”不是通过理财规划拿出来去投资，而是放在银行活期账户或者自家抽屉里，现在辛辛苦苦赚来的钱，就会在未来的时间内被通货膨胀蚕食，导致资产缩水。现在我国的CPI指数接近5%，这就意味着，手头的钱财不加打理的话，14年后就缩水一半。

因此，万万不要觉得自己不需要理财，理财是有钱人的事情。巧妙运用72法则，选择合适的理财产品，就算是投资区区几千块，时间累积到一定程度后也会产生量变的效果。

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