《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》
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篇1：《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》
第三条内蒙古自治区人民政府金融工作办公室(以下简称“自治区金融办”)是全区小额贷款公司的主管部门。各地区政府指定的小额贷款公司监管部门(以下简称“监管部门”)负责本地区小额贷款公司的日常监督管理工作。
第二章 设立的程序及条件
第四条盟市监管部门应在每年1月底前上报经本级政府同意的小额贷款公司本年度新设立计划。自治区金融办研究汇总后，在2月底前向自治区政府上报全区小额贷款公司年度新设立计划。
第五条盟市监管部门依据自治区批准的全区小额贷款公司年度新设立计划，择优上报拟设立的小额贷款公司。
第六条设立小额贷款公司及其分支机构，应经自治区金融办审查批准。
第七条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样。未经自治区金融办批准，任何经营性组织和机构的名称不得含有“小额贷款”字样。
第八条设立小额贷款公司应当具备下列条件：
(一)有符合《公司法》规定的公司章程。
(二)主发起人是当地经营管理规范、资金实力雄厚、有社会责任感的骨干企业。
(三)小额贷款公司的股东符合法定人数。
(四)有限责任公司注册资本不得低于万元，股份有限公司注册资本不得低于5000万元。
(五)注册资本来源真实合法,且为非借贷资金和他人委托资金,全部为实收货币资本,由出资人或发起人在公司设立时一次足额缴纳。
(六)有健全的组织机构和管理制度。
(七)有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员。
(八)有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
(九)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
(十)监管部门规定的其他条件。
董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由自治区金融办另行制定。
第九条小额贷款公司的投资人为：境内自然人、企业法人和其他社会组织;境外小额信贷组织或金融机构;自治区金融办认可的其他投资人。投资人应符合规定的条件。
(一)境内自然人作为投资人应当符合以下条件：有完全民事行为能力;有良好的社会声誉和诚信记录。
(二)境内企业法人作为投资人应当符合以下条件：在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格;有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录;财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利;有较强的经营管理能力和资金实力;年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上(合并会计报表口径);权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额，合并会计报表口径)，从事专业投资的公司可适当提高比例，但不得超过其净资产总额。
(三)其他社会组织作为投资人，应当有良好社会声誉和诚信记录，并具备投资主体资格和相应的资金实力。
(四)境外投资人应当是小额信贷组织或金融机构。境外机构投资小额贷款公司的，还应当符合国家关于外商投资的有关规定，注册资本按注册时的外汇牌价折合成人民币，不得低于本细则规定的标准。
第十条分支机构的设立不纳入小额贷款公司年度计划管理。具备下列条件的小额贷款公司可跨旗县(市、区)、盟市设立分支机构：
(一)经营小额贷款业务两年以上。
(二)经营状况良好，各项制度健全，最近两年无违法违规经营记录。
(三)在本盟市内跨旗县(市、区)设立分支机构的，总公司注册资本不少于1亿元;跨盟市设立分支机构的，总公司注册资本不少于4亿元。
(四)年平均不良贷款率在3%以内。
(五)最近两年连续盈利。
(六)监管部门要求的其他条件。
(七)获盟市政府以上表彰和奖励的优先。
第十一条区外的小额贷款公司到自治区境内设立分支机构按区内的条件和程序办理。跨省区设立小额贷款公司分支机构其总公司注册资本不少于5亿元，同时须经总公司所在地省级监管部门同意。
第三章 筹建
第十二条小额贷款公司发起人或出资人应当设立小额贷款公司筹建机构，具体负责筹建和开业工作，开业后筹建机构在移交全部工作后撤消。
第十三条小额贷款公司的筹建，应当由筹建机构向当地旗县(市、区)小额贷款公司监管部门提交筹建申请。旗县监管部门对本行政区域内拟新设立的小额贷款公司进行认真审核后，上报盟市监管部门。盟市监管部门对申请小额贷款公司设立条件逐项审核，严格把关，确认真实合规后，上报自治区金融办。自治区金融办依据有关规定，履行审批程序，决定是否批准其筹建。
第十四条筹建小额贷款公司，应提交下列文件、材料：
(一)筹建申请书。应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。
(二)可行性研究报告。内容至少包括：拟设地经济金融情况;拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、设立后所能提供的服务等;未来3年财务预测，拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率等预测;业务拓展计划;风险控制能力等。
(三)股东基本情况。包括股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议;各股东出具的自觉遵守公司章程承诺，参与管理并承担风险的函;法人股东的名称、注册地址、经股东(代表)大会通过的同意投资设立小额贷款公司的决定，法定代表人姓名，法人代码证复印件、经过工商行政管理部门年检营业执照复印件、贷款卡复印件，经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况、纳税记录等事项;自然人股东的姓名，简历，身份证复印件，入股资金来源和个人财产性收入的相关证明材料，入股资金为自有资金的承诺书。
(四)法人股东最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。
(五)人民银行出具的各股东信用报告。
(六)保证金进账单复印件。
(七)筹建方案。包括拟设机构组织管理架构、内控体系、拟聘高管人员的基本情况和聘任其他从业人员计划，经授权的筹建机构人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。
(八)监管部门要求的其他材料。
第十五条各盟市应设立筹建小额贷款公司保证金制度。在通过盟市监管部门审核上报筹建材料前，筹建机构将不低于注册资本20%-30%的保证金存入盟市监管部门设立的保证金指定账户，直至小额贷款公司开业批复之前验资时退还。如自治区明确筹建不予批复，保证金即刻退还。
第十六条小额贷款公司筹建期为批准决定之日起90个工作日。一般不得延长筹建期。
筹建机构应当在筹建期限届满前提交开业申请。逾期未提交的，筹建批准文件自动失效。
第十七条小额贷款公司申请筹建分支机构，应当向拟设分支机构所在地旗县(市、区)监管部门提交下列文件、材料：
(一)小额贷款公司所在地盟市监管部门出具的同意其在拟设地筹建分支机构的函。
(二)筹建申请书。应当载明拟设立分支机构的名称、营运资金数额、拟设地、业务范围及设立的目的。
(三)可行性研究报告。内容至少包括：拟设地经济金融情况;拟设分支机构的市场前景分析，包括市场定位、设立后所能提供的服务等;未来3年财务预测;业务拓展策略;风险控制能力等。
(四)筹建方案。包括拟设分支机构组织管理架构、拟聘高管人员的基本情况和聘任其他从业人员计划，经授权的筹建机构人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。
(五)小额贷款公司的基本情况和经营状况，经审计的最近一年资产负债表、利润表。
(六)监管部门要求的其他材料。
第十八条筹建分支机构申请文件、材料经拟设地旗县(市、区)监管部门审核、盟市监管部门逐项复审，在确认真实合规后，报自治区金融办审查批准。
第十九条小额贷款公司分支机构筹建期为批准决定之日起90个工作日。一般不得延长筹建期。
小额贷款公司应当在分支机构筹建期限届满前提交开业申请。逾期未提交的，筹建批准文件自动失效。
第四章 开业
第二十条小额贷款公司的开业申请，应当由筹建机构向当地旗县(市、区)监管部门提交。旗县(市、区)监管部门审核、盟市监管部门在确认完全达到开业具备的条件后，报自治区金融办批准。
第二十一条小额贷款公司申请开业，应当提交下列文件、材料：
(一)开业申请书。内容包括拟开业机构名称、住所、业务范围，是否在注册资本、股权结构、营业场所等方面符合开业条件和其他需要说明的情况。
(二)筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况和是否符合开业要求等。
(三)经股东(代表)大会通过的公司章程。
(四)股东名册及其出资额、持股比例(企业法人股东要提供注册地址和法人代码，自然人股东提供身份证复印件)、出资时间。
(五)主要管理制度和公司组织结构图。
(六)法定验资机构出具的验资报告。
(七)拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。
(八)营业场所所有权或使用权的证明材料。
(九)工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。
(十)筹建机构联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)。
(十一)监管部门要求的其他材料。
第二十二条小额贷款公司应在收到开业核准文件后30个工作日内，凭批准文件到工商行政管理部门办理注册、登记等手续，领取营业执照。
第二十三条小额贷款公司分支机构的开业申请，应向拟设地旗县(市、区)监管部门提交。旗县(市、区)监管部门审核、盟市监管部门复审后，报自治区金融办审查批准。
第二十四条小额贷款公司分支机构申请开业，应当提交下列文件、材料：
(一)开业申请书。内容包括拟开业分支机构名称、住所、业务范围，营运资金、营业场所等方面是否符合开业条件和其他需要说明的情况。
(二)筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况和是否符合开业要求等。
(三)拟任高级管理人员的资格证明。
(四)营业场所所有权或使用权的证明材料。
(五)工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。
(六)监管部门规定的其他材料。
第二十五条小额贷款公司分支机构应在收到开业核准文件后30个工作日内到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
第二十六条小额贷款公司在领取营业执照后，应在5个工作日内向当地公安机关、中国银监会派出机构和人民银行分支机构报送相关资料。
第五章 合规经营和持续发展
第二十七条小额贷款公司经营范围为发放小额贷款、与小额贷款业务相关的咨询服务以及自治区金融办批准的其他业务。
第二十八条小额贷款公司开展业务，应当遵循以下规则：
(一)不得吸收或变相吸收公众存款，不得进行任何形式的非法集资活动，不得擅自对外融资。
借款合同中所要求借款人出具的风险保证金不视为存款，其利息收入归借款人所有。小额贷款公司应设立风险保证金专户，不得擅自挪用，并对风险保证金及利息收入的返还负全责。
(二)不得向违法经营的企业和个人以及不符合国家产业政策导向的.行业发放贷款;不得用暴力手段催还贷款。
(三)不得跨区域发放贷款。
(四)同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。
(五)不得向本公司股东、董事、监事及高级管理人员提供贷款。
(六)贷款利率不得超过司法部门和人民银行规定的上、下限。
(七)长期性投资、权益性投资和固定资产投资余额合计比例不得高于公司资本净额的20%。
(八)对已发放的各项贷款最多只能办理一次展期手续，展期期限不得超过原贷款期限。
第二十九条 小额贷款公司发放贷款应与借款人、担保人签订具有法律效力的书面合同。
第三十条小额贷款公司应在所在地范围内选择与自治区金融办签署合作协议的(银行业)金融机构的分支机构开设公司基本账户和信贷业务专用账户，发放及回收贷款与本息都必须通过信贷业务账户运行，此账户不得办理其他业务。不得多头开户。
第三十一条小额贷款公司应严格遵守《现金管理暂行条例》，做好现金管理工作，贷款业务主要采用转账方式支付，减少现金交易，库存现金不得高于《现金管理暂行条例》规定的限额。
第三十二条小额贷款公司应建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映企业的经营状况。设立分支机构的，应独立建账。
第三十三条小额贷款公司应当建立严格的贷款评估制度，配备或聘请经济、法律、技术等方面的专业人员，采用项目评估系统，提高评估能力。加强对贷款项目的风险评估审查和跟踪检查，完善对贷款企业或个人的事前、事中、事后管理，控制和防范风险。
第三十四条 小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金。
(一)依照下表，根据本金或利息分期回款的逾期天数对贷款进行分级：
(二)小额贷款公司损失计提的最低要求为：
第三十五条小额贷款公司应不断提升公司信息化管理水平，在业务管理系统中反映所开展全部业务活动并与全区小额贷款公司动态信息监测系统对接。
第六章 监督管理和风险防范
第三十六条自治区金融办主要职责是：
(一)制定全区小额贷款公司行业发展规划。
(二)制定全区小额贷款公司管理制度。
(三)审批小额贷款公司筹建、开业以及变更等事项。
(四)建立全区小额贷款公司年度考核评价体系并组织实施。
(五)指导各级监管部门做好小额贷款公司的日常监管。
(六)自治区人民政府交办的其他事项。
第三十七条盟市监管部门主要职责是：
(一)制定本地区小额贷款公司行业发展规划。
(二)制定本地区的小额贷款公司风险处置应急预案，并组织实施。
(三)负责组织本地区拟设立小额贷款公司上报事项。
(四)对小额贷款公司部分权限内变更事项进行审批。
(五)负责本地区小额贷款公司监督管理并指导各旗县(市、区)监管部门做好小额贷款公司的日常监管工作。
(六)按时向自治区金融办上报本地区小额贷款公司动态监测系统数据、各类统计、会计报表、运行分析报告和年度监管报告。
(七)自治区金融办交办的其他事项。
第三十八条小额贷款公司应在其经营场所醒目位置公开悬挂不参与非法集资、不吸收公众存款的警示牌。
第三十九条小额贷款公司应当与当地监管部门、开户的银行分支机构签订业务合作协议和资金托管三方协议。
第四十条旗县(市、区)监管部门应每季度对辖区内的小额贷款公司进行现场检查，盟市监管部门每半年对辖区内的小额贷款公司进行现场检查。检查前要制定检查方案和操作手册。现场检查时应做《现场检查作业记录》，作为考核小额贷款公司的重要依据。对检查中发现违法违规行为，应按国家、自治区有关法律法规进行处理。
第四十一条建立小额贷款公司统计报告制度。具体制度由自治区金融办另行制定。
第四十二条 各级监管部门应指导小额贷款公司按照《会计法》、《金融企业财务规则》、《内蒙古自治区小额贷款公司会计核算暂行办法(修订)》等法律、法规和办法组织会计核算，确保财务信息真实可靠。
第四十三条 小额贷款公司违反本细则第二十八条至第三十一条规定或有下列情形之一的，由监管部门责令改正;情节特别严重或者逾期不改正的，责令停业整顿或取消其经营资格;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
(一)未经批准设立分支机构，对变更事项不履行审批手续的;
(二)未按规定提足拨备的;
(三)超出核准的经营范围的;
(四)拒绝或阻碍监管部门检查监督的;
(五)不按规定上报报表、有关资料的;提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的;
(六)其他违法违规行为。
第四十四条 小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款，或者从事非法集资活动的，一经查实，立即取消其经营资格，同时终生禁止该公司股东进入小额贷款公司领域;涉嫌犯罪的，移交司法部门处理。
第四十五条 建立社会监督机制。各级监管部门要公布举报电话，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，提高监督实效。
第四十六条监管人员应严格按照本细则规定履行职责，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得在小额贷款公司中兼任职务或作为小额贷款公司的股东，应当为其监管的小额贷款公司及当事人保守商业秘密。
第七章 变更和终止
第四十七条下列小额贷款公司变更事项，需经监管部门批准：
(一)由自治区金融办审批的：
1、变更名称。
2、变更股权(或股份)。
3、除股东按原出资比例增加出资额外的变更注册资本。
4、分立，合并。
5、自治区金融办规定的其他事项。
(二)由盟市监管部门审批的：
1、修改公司章程。
2、变更法定代表人。
3、变更组织形式。
4、变更董事、监事、高级管理人员。
5、股东按原出资比例增加出资额。
6、变更、注销公司账户。
7、在同一旗县(市、区)内变更营业场所。
上述事项变更后，应符合《公司法》等法律法规和本细则的相关规定。
第四十八条盟市监管部门应在变更事项批复后5个工作日内，将有关文件及材料报自治区金融办备案。
第四十九条小额贷款公司的股权(或股份)经批准可依法转让。但主发起人或持股比例最高的股东持有的股权(或股份)自小额贷款公司工商登记注册之日起无特殊情况2年内不得转让，其他股东无特殊情况1年内不得转让。小额贷款公司董事、监事、高级管理人员持有的股权(或股份)，在任职期间内不得转让。
第五十条小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。
小额贷款公司可因下列原因解散：(一)公司章程规定的解散事由出现;(二)股东大会决议解散;(三)因公司合并或者分立需要解散;(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销;(五)人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。
小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。
各盟市监管部门应当于公司解散和破产后5个工作日内报自治区金融办备案。
第八章 附 则
第五十一条本细则由自治区金融办负责解释。
第五十二条本细则自发布之日起实施。《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》(内金办发[]25号)同时废止。
篇2：《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》
第一章 总 则
第一条为引导、规范和促进我区小额贷款公司健康可持续发展，根据《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理暂行办法》(内政办发[]43号)，结合我区实际，制定本细则。
篇3：陕西省小额贷款公司试点管理办法
陕西省小额贷款公司试点管理办法最新版
第一章 总 则
第一条 为促进我省小额贷款公司健康发展，更好地满足“三农”和小企业及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[]23号)，特制定本办法。
第二条 本办法所称小额贷款公司是指由企业法人、自然人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应在法律、法规规定的范围内开展业务，自觉遵守国家金融方针和政策，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。其合法的经营活动受国家法律保护。
第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
第四条 陕西省成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责领导全省小额贷款公司扩大试点工作，领导小组下设试点工作办公室，办公室设在陕西省金融工作办公室(以下简称：省金融办)，办公室由人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门组成，负责审批、指导小额贷款公司试点工作。
省金融办是全省小额贷款公司的主管部门，试点初期，做好以相关政策和风险防范为主要内容的培训工作。人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门在各自职责范围内对小额贷款公司进行监督管理。
第五条 愿意承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任的县级政府，负责小额贷款公司试点的具体实施工作，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作。在试点期间，县域小额贷款公司试点的数量严格按照省政府的统一部署执行。
县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织当地工商行政管理、公安、人民银行、银行监管等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。
第二章 机构设立
第六条 小额贷款公司在工商行政管理部门办理名称预先核准登记，名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。行业为“小额贷款”组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
第七条 申请设立小额贷款公司应当具备下列条件：
(一)小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应采取发起设立的方式，有2名至200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
(二)小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本应不低于3000万元人民币，股份有限公司的注册资本应不低于6000万元人民币。小额贷款公司注册资本上限应不超过3亿元人民币。
(三)小额贷款公司要有符合规定的章程和管理制度，有必要的营业场所、组织机构、具备金融专业知识和从业经验的工作人员。小额贷款公司经营场所变更应到当地工商部门登记备案。
(四)拟任小额贷款公司高级管理人员应具有两年以上银行业从业经验，并无犯罪记录和不良信用记录。
第八条 县级人民政府负责本县域内小额贷款公司的试点工作。设立小额贷款公司的申请人首先应当向县级人民政府提出申请。申请人被列入考察对象后，在县级政府指导下，拟定小额贷款公司申请材料。申请材料主要包括：
(一)设立小额贷款公司申请书。内容包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主出资人企业经营发展情况介绍，拟任董事长、总经理、主要部门负责人简历。
(二)出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议书。
(三)出资人承诺书。出资人要承诺自觉遵守国家及本省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。
(四)小额贷款公司基本情况。内容包括机构名称、住所、经营范围、注册资金、股东名册等。股东名册内容应包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等;自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例。并附法人股东经过工商年检营业执照复印件、近三年经审计的财务会计报告和自然人股东的身份证复印件及简历。
(五)经出资人共同签署的公司章程草案。
(六)法定验资机构出具的验资报告(可以在省级审核会议前提供)。
(七)法律中介机构出具的小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。
(八)拟任职董事、监事、高级管理人员和部门负责人的任职资格申请书。
(九)住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。
第九条 县级人民政府对小额贷款公司的申请材料应进行认真初审把关，并拟定小额贷款公司设立申报方案，内容包括：
(一)县级人民政府设立小额贷款公司的申请书。
(二)县级人民政府对小额贷款公司风险承担范围与处置责任的承诺书。
(三)小额贷款公司的申请材料(第八条所要求的材料)。
第十条 小额贷款公司设立申报方案由所在县(市、区)人民政府报设区市政府复审后，上报省金融办审定。省定扩权县(市)直接报送省金融办，同时抄报所在设区市政府。
第十一条 符合条件的小额贷款公司持省金融办同意设立小额贷款公司的审核文件，向当地工商行政管理部门申请办理登记手续并领取营业执照。小额贷款公司的高级管理人员必须通过省金融办组织的高级管理人员任职资格考试，经省金融办批准后方可任职。小额贷款公司在领取营业执照后，要在五个工作日内向中国人民银行分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构、当地公安机关报送相关资料备案。
第十二条 符合条件的小额贷款公司必须在省金融办指定的银行足额存入注册资本金，并由具备资质的会计师事务所出具验资报告。
小额贷款公司必须选择陕西省内一家银行业机构作为合作方，签署合作协议，报省金融办备案。小额贷款公司正式挂牌开业前一周，将注册资金的三分之二从验资账户转入合作方银行，剩余资金待小额贷款公司正常开展业务后再转入合作方银行。
第十三条 对于注册资本金达8000万元人民币及以上，且连续两年盈利、净资产收益率大于5%的小额贷款公司，经批准可在注册地以外的市、县开设分支机构。
小额贷款公司未经批准不得在规定的区域范围外发放小额贷款。
第三章 股东资格和股权设置
第十四条 企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股。
第十五条 小额贷款公司股东组成实行主出资人制度。小额贷款公司主出资人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的省内民营骨干企业，净资产3000万元人民币以上且资产负债率50%以下、近三年连续盈利且三年净利润累计总额在1000万元人民币以上。此外，主出资人和其他企业法人股东要符合以下条件：
(一)在工商行政管理部门登记注册，具有企业法定代表人资格;
(二)企业法定代表人应无犯罪记录;
(三)企业应无不良信用记录;
(四)财务状况良好，入股前两年度连续盈利;
(五)有较强的资金实力。
第十六条 自然人投资入股小额贷款公司的，要符合以下条件：
(一)有完全民事行为能力;
(二)无犯罪记录和不良信用记录;
(三)有较强的资金实力;
(四)具备一定的经济金融知识。
第十七条 小额贷款公司主出资人持股比例原则上不超过35%。其余单个出资人出资不得低于200万元。鼓励小额贷款公司持股比例相对分散。
第十八条 小额贷款公司成立后，如需增资扩股，增资扩股方案经所在地县政府初审后，报当地市政府复审，省金融办备案后，到当地工商部门办理变更登记，方可实施。增资后主出资人、其余出资人的持股比例仍要符合第十七条的规定。新增单个股东的出资必须为货币资金，出资额不得少于人民币200万元。
第十九条 小额贷款公司的股份可依法转让。但主出资人持有的股份自小额贷款公司成立之日起三年内不得转让，其他股东两年内不得转让。小额贷款公司董事、监事、高级管理人员持有的股份，在任职期内不得转让。
第二十条 小额贷款公司原有股东之间股份转让，主出资人发生变化的、股份转让比例超过5%的，经所在地县政府初审，报当地设区市政府复审，省金融办备案后，到当地工商行政管理部门办理变更登记，方可实施。
第四章 合规经营
第二十一条 小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司不得对内或对外集资。不得吸收或变相吸收公众存款。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。省内各政策性银行、商业银行、农村信用社等金融机构应给与积极支持。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。
第二十二条 小额贷款公司在合作方银行开立账户，存入的货币资金主要用于发放小额贷款，其他资产类业务、表外业务必须经省金融办核准后方可开展。
第二十三条 小额贷款公司应向当地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，要将融资信息及时报送所在地县级政府相关部门、当地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会当地派出机构备案，并要跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
第二十四条 小额贷款公司应按照《公司法》要求，建立健全内控制度，制定稳健的议事规则、决策程序和内审制度，完善公司治理结构。
第二十五条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司要依照有关程序对贷款项目进行自主评估和独立决策，有权拒绝各级行政管理机关为具体项目提供贷款的指令。
第二十六条 小额贷款公司要加强对贷款项目的风险评估审查，加强对贷款项目的跟踪，完善对贷款企业或个人的事前、事中、事后管理，强化内部监控，防范道德风险，保证合法合规经营。
第二十七条 小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
第二十八条 小额贷款公司按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。
第二十九条 小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。小额贷款公司应按照中国人民银行利率报备政策的要求，向当地中国人民银行分支机构按时准确真实地报备有关利率、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。
第三十条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，应有不低于70%的资金用于支持“三农”经济发展。
小额贷款公司的贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业政策。
第三十一条 小额贷款公司发放的贷款以短期小额贷款为主。单笔贷款金额原则上不超过30万元人民币，对同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额1%。
第三十二条 小额贷款公司在合作方银行开立存款账户，并委托合作方银行代理支付结算业务。小额贷款公司办理支付结算业务使用的票据凭证应按照人民银行有关规定执行。
第三十三条 小额贷款公司须于每季第一周内将上季的资产负债表、损益表、现金流量表、贷款明细表、贷款发放情况汇总表、贷款五级分类表等报送省金融办，同时向中国人民银行当地分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构报送。
第三十四条 小额贷款公司应按照中国人民银行征信中心的规定程序接入信贷征信系统，及时、准确、完整地向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息，并在信贷业务审批和管理中查询借款人的信用报告。
第三十五条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、政府相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。
第三十六条 小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。依法享受税收优惠政策。
第三十七条 由省金融办牵头，会同省工商局、人民银行西安分行、陕西银监局等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、无不良信用记录的小额贷款公司，可在股东自愿的基础上，按有关规定改造为村镇银行。
第五章 监督管理与风险防范
第三十八条 省金融办要建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，负责指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，指导各级政府处置和防范风险。
各级政府要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。建立处置非法集资联席会议制度，及时认定非法或变相非法吸收公众存款等非法集资行为，加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为。工商行政管理部门要把好准入关，加强日常巡查和信用监管，强化年度检验，督促企业合规经营。
第三十九条 小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由县级政府负责组织查处，构成违法违规行为的，由工商管理部门吊销营业执照，省金融办的批准文件同时作废，并追究公司主要负责人的法律责任。
第四十条 小额贷款公司违反本办法规定，由省金融办牵头，会同省工商局、人民银行西安分行、陕西银监局等部门根据各自职能，有权采取警告、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。
第四十一条 对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促整改后拒不改正的，可委托依法设立的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为是否保留试点资格的依据。
第六章 机构终止
第四十二条 小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。
小额贷款公司可因下列原因解散：
(一)公司章程规定的解散事由出现;
(二)股东大会决议解散;
(三)因公司合并或者分立需要解散;
(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销;
(五)人民法院依照有关规定予以解散。
第四十三条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。
第七章 附 则
第四十四条 本办法颁布前设立的小额贷款公司，凡不符合本办法有关规定的，应当在规定的期限内进行规范。期限由省金融工作办公室根据具体情况确定。
第四十五条 本管理办法自印发之日起实施。
小额贷款公司成立条件
1.有符合规定的章程。
2.发起人或出资人应符合规定的条件。
3.小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
4.小额贷款公司的注册资本来源应真实合法[2]，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于5000万元;股份有限公司的注册资本不得低于7000万元。主发起人原则上净资产不得低于5000万元，资产负债率不高于70%，连续三年赢利且利润总额在1440万元以上。主发起人持股原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持有的股份不超过注册资本总额的10%。
5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。
6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
7.有必需的组织机构和管理制度。
8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。
【《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》】相关文章：
6.小额贷款公司章程
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