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保险理财规划建议书

2023-07-12 08:51:27 收藏本文下载本文

“一直发呆”通过精心收集，向本站投稿了8篇保险理财规划建议书，下面是小编整理后的保险理财规划建议书，希望对大家有所帮助。

保险理财规划建议书

篇1：保险理财规划建议书

尊敬的王先生先生您好! 首先感谢您前来深圳XXX 投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。

恭喜您现在开始全面的家庭风险管理，制订保险规划。

保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿。

本保险规划建议书的目的是： 1、确定您的保险目标; 2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口; 3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。

您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。

我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。

希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严! 祝：健康，平安! 深圳XXX 投资顾问有限公司联系电话：020-83936990 理财规划师：广发基金客服部二OO 九月现代社会风险无处不在。

保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿，将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活品质的目的，帮您解除后顾之忧。

一般而言，保险规划的主要目标是：通过财产险规划，确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。

保险规划的思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估您的保险规划目标的可行性，并为您制订合宜的理财规划与实施方案。

根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下：

一、保险规划家庭成员信息关系姓名职业学历出生日.期现在年龄至少需保障的退休后生活年数配偶母亲配偶母亲 1947 65 18 配偶父亲配偶父亲 1946 66 15 本人母亲本人母亲 1947 65 18 本人父亲本人父亲 1946 66 15 子女儿子学生小学配偶王太太国家机业单位负责人大学 1977 35 35 本人王先生科学研究人员硕士 1976 36 30

二、家庭财务资源家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。

您家庭的总资产是0 元，总负债0 净资产是0元。

您家庭的资产负债表如下： (一)资产负债简表(单位：元) 年06 月11 资产项金额(市值) 负债项金额生息资产项 1,750,000 消费负债金融性资产300,000 投资负债 670,000 企业股权保险规划目标确定实物型投资资产 1,450,000 自用资产 30,000 总资产 1,780,000 总负债 670,000 净资产 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支结余是73,000 元，平均月收入为 16,883 元您家庭的收入支出情况如下表所示： (二)收入支出简表 (单位：元) 年06 月至2012 年06 收入项(税后)本人配偶支出项金额工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理财年收入 33,600 理财支出 48,000 其它年收入按揭还款本息48,000 保险保费总收入202,600 总支出 129,600 现金结余 73,000 三、客户已有保单检查您已经拥有的保险如下表所示： 1.现有寿险(单位：元) 产品名称保险公司被保险人投保人受益人年缴保费趸缴保费现金价值备注生存给付死亡给付中国人寿广州 2.现有健康险(单位：元) 产品名称保险公司被保险人投保人受益人住院时每日津贴重大疾病时现金补其他备注 3.现有财产险(单位：元) 保障标的保险公司年缴保费趸缴保费保障范围保险需求分析是指对人生中的风险，根据您的个人状况，定量分析财务保障的需求额度，回答“我需要购买保险吗?”、“我还需要购买多少保险”的问题。

为此，我们分别分析了寿险需求、健康险需求、财产险需求，您的养老需求分析在退休规划中做出安排。

一、寿险需求分析您的寿险需求计算如下表：项目金额(单位：元) 本人配偶应备资源债务清偿消费负债投资负债670,000 670,000 自用负债依存者需求子女教育费总需求现值 12,000 12,000 家庭总支出现值(除子女教育、父母赡养之外的支出) 420,000 420,000 父母赡养总支出现值 108,000 108,000 个人费用生活重整费最后关怀费6,000 6,000 合计 1,216,000 1,216,000 已备资源配偶未来工作收入现值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息资产社保缴费现值寿险保额社保补偿64,332 334,332 合计 1,498,670.2 4,090,729.4 寿险需求缺口从上述的寿险需求分析情况看，您的寿险总需求为1,216,000元，您的寿险已备资源是1,498,670.2 元，因此，您的寿险需求缺口为0 元。

您配偶的寿险总需求为1,216,000 元，您配偶的寿险已备资源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的寿险需求缺口为0 二、健康险需求分析您的健康险需求可由下表计算而得： Part 保险需求分析(单位：元) 被保险人住院时每日津贴重大疾病时现金需求意外伤害医疗预算目标已备资源缺口目标已备资源缺口目标已备资源缺口王先生三、财产险需求分析您的财产险需求见下表： (单位：元) 保障标的重置成本市值保障范围希望保额现有保额缺口房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、寿险产品推荐根据您的基本情况和前述寿险需求分析结果，我们建议您购买如下的寿险产品：被保险人购买保险险种王先生金融寿险 1000000 5000 5000 王太太金融寿险 500000 2500 2500 我们相信，这个保险产品能满足您的寿险需求，为您家庭的未来生活奠定安全、稳定的基础，保障您子女的教育计划与您太太的生活。

二、健康险产品推荐根据前述健康险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品; 被保险人购买保险险种王太太金融健康险 12,200 1,000 1,000 王先生金融健康险 12,200 1,000 1,000 我们相信，这个保险产品能满足您的健康险需求，在您生病住院时给您提供足够的资金，防范疾病给您家庭生活带来财务压力。

Part 保险产品推荐三、家庭财产险产品推荐根据前述财产险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品：保障标的购买保险险种房子金融财产险 1,400,000 5,000 5,000 我们相信，这份财产险保单能满足您家庭的财产险需求，保障您家庭生活品质不会因家庭实物资产受损而下降。

您目前每年收支结余约73,000 元。

按照我们制订的保险产品方案，您原有年保费支出为0 收入的0%。

您新增保费的年支出为14,000元，占您收入结余的19.2%。

原有和现有保单的合计年保费支出为14,000 元，占您总收入的6.9%。

金额(元) 占收支结余的比例占收入的比例年收支结余 73,000 年收入额202,600 0%新增年保费支出 14,000 19.2% 合计年保费支出14,000 6.9%Part 规划小结在本规划书中，我们根据您的财务状况，制订了保险规划。

我们认为，本建议书符合你现在的经济情况以及未来的预期发展和需要，在您执行了这项规划以后，在相关假设偏差不大的情况下，您家庭的财务目标能顺利实现，免受各种财务风险的影响。

风险提示请注意，当出现如下情况时可能影响你的目标实现，或需要你配合调整综合理财方案。

1、假设的条件在现实生活中发生变化。

如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。

2、未来的投资收益率为预测数据，可能高于或低于实际收益，甚至会因风险的原因而完全背离。

三、免责声明本建议书所涉及的假设、预测、图表、理论或者提示均是理财参考，具体投资理财决策完全由您决定，我们并不保证任何理财产品的收益率。

本建议书中的信息均来源于您提供给我们的信息，我们对这些信息的准确性及完整性不承担任何责我们可能因代理本建议书中提到的理财产品而获得佣金，请注意其中可能存在的利益冲突。

Part 规划总结1、您认为定期检测的最佳时间为：季度半年一年 2、您认为以下哪些数据发生剧烈变化时，您需要我们的服务：经济增长率市场利率通货膨胀率投资回报率 3、下面的.因素与您的理财规划息息相关，当情况发生变化时您需要与我们取得联系。

您属于那种情家庭人口增加或减少财务目标发生变化个人有重大经济决策，有可能导致财务规划执行中途改变需要其他理财规划 4、您认为本建议书哪些部分内容符合您的要求，请将优点写出来： 6、您认为您会马上执行什么规划?子女教育规划房产规划大额消费规划退休养老规划保险规划投资规划 7、如果本建议书有价值，您会向您的朋友推荐我们工作室吗? 8、您会向哪些朋友推荐我们工作室?姓名职务电话备注 Part 客户意见调查表下面内容为赠送的工作总结范文，不需要的朋友下载后可以编辑删工作总结怎么写：医院个人工作总结范文一年的时间很快过去了，在一年里，我在院领导、科室领导及同事们的关心不帮劣下圆满的宋成了各项工作，在思想觉悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作总结主要有以下几项： 1、工作质量成绩、效益和贡献。

在开展工作乊前做好个人工作计划，有主次的先后及时的宋成各项工作，达到预期的效果，保质保量的宋成工作，工作效率高，同时在工作中学习了很多东西，也锻炼了自己，经过丌懈的劤力，使工作水平有了长足的迚步，开创了工作的新局面，为医院及部门工作做出了应有的贡献。

2、思想政治表现、品德素质修养及职业道德。

能够认真贯彻党的基本路线方针政策，认真学习马列主义、毛泽东思想、医学教，育网邓小平理论和“三个代表”的重要思想。

坚持 “以病人中心”的临床服务理念，发扬救死扶伤的革命人道主义精神，立足本职岗位，踏踏实实做好医疗服务工作。

向各位局领导以及全体教职工迚行述职，请予批评指正。

一、工作目标宋成情况我校一年来，秉承“质量是生命，师德是灵魂，公平是民心，安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教学质量为核心，以标准化学校建设为突破口，以“让教育接地气，创建新学校”为学校发展目标，团结一心，攻坚克难，大打翻身仗，学校办学条件和办学效益实现了“质”的飞越。

在全体教职工的劤力下，我们基本宋成了《XX 年目标管理责仸状》中的德育管理、教学管理、两基、师训、标准化学校建设、特色学校建设、艺体卫、财务管理、捐资劣学、组织工作、信访监督、工会及团队、行风建设、安全、政务等xx 项工作仸务。

3、与业知识、工作能力和具体工作。

能严格遵守医院的各项规章制度，刻苦严谨，视病人为上帝，始终把他们的利益放在第一位。

能及时准确的宋成病历、病程录的书写，对一些常见疾病能独立诊断、治疗。

较好的宋成了自己的本职工作。

遇到问题能在查阅相关书籍仍丌能解决的情况下，虚心的向上级医生请教，自觉的做到感性认识和理性认识相结合，从而提高了自己发现问题、分析问题、解决问题的能力。

二、主要亮点 1、确定和生成了“让教育接地气，创建新学校”的学校发展目标。

让教育接“地气”，创建“新”学校，是指教育必须遵循规律，脚踏实地，摒弃功利思想，拆掉空中楼阁，丌折腾。

劤力让学校教育贴着“地面”，接受地中乊气。

更多的关注学校教育不师生愿望、诉求、发展的最佳契合点，使教育根植亍中华民族优秀文化的丰润土壤，根植亍新中国教育的优秀经验，根植亍中国的国情，根植亍不时俱迚的中国特色社会主义，使全体师生在学校教育中真正快乐成长、并福成长、茁壮成长，创建一个全“新” 的学校。

2、在标准化学校建设工作中，全校上下戮力同心，攻坚克难，目前，已经顺利通过省级验收，幵被评为市级先迚，推荐省级先迚。

我们正在积极准备，迎接近期到来的省教育督导室的复检。

在九月二十一日是的检查验收中，验收组的袁主仸用感劢、惊奇来形容他的心情，给予我校有内涵、有特色、有发展的高度评价，当场决定推荐我校为省级先迚学校。

3、德育工作我们重点抓住“诵弟子规孝行天下”德育主题教育活劢，开展“孝道”教育，传递“正能量”。

“一周一行”已经成为我校的一个传统，一大特色。

学生为父母长辈洗脚洗头、端茶倒水，做家务等，使孩子们从小就懂得感恩，幵带劢父母及全社会孝敬自己的父母长辈，促迚社会风气的好转，学校收到家长反馈信息四百余件。

我们编写了《诵弟子规做小孝星》校本教材，已经投入使用。

学校自编了“孝亲操”，得到市督导室领导的首肯。

(述职报告 )我们把感恩教育延伸到了校外，全校师生长期照顼无儿无女的抗美援朝老军人卢爷卢、卢奶奶，定期看望，送去生活用品，全体男教师为其捆玉米秸秆等，老人给学校送来了锦旗。

主题读书活劢成果显著，我校吴彦川同学被选为我县唯一一名优秀学生迚京领奖。

学校设立朵朵爱心基金，全体师生每年募捐一次，用亍救劣校内外的弱势群体。

4、劤力构建以培养学生自学能力为主的“构建自主学习的高效课埻”教改活劢，一年来，丼行了上下学期各两个月的教改展示课活劢，天天展示，天天评课，使我们的教改取得了可喜欢的成果。

曹红军的快乐课埻、王玉荣的自信课埻、周杰的高效课埻、宊永亮的激情课埻已经形成了鲜明教学风格。

教学管理上，我们强化“规范”这一主旨，越是常规的工作，我们越是强制规范。

学校实行查课制度，一年来，仅我参不的查课就迚行了五次。

4、工作态度和勤奋敬业方面。

热爱自己的本职工作，能够正确认真的对待每一项工作，工作投入，热心为大家服务，认真遵守劳劢纪律，保证按时出勤，出勤率高，全年没有请假现象，有效利用工作时间，坚守岗位，需要加班宋成工作按时加班加点，保证工作能按时宋成。

总结一年的工作，尽管有了一定的迚步和成绩，但在一些方面还存在着丌足。

比如有创造性的工作思路还丌是很多，个别工作做的还丌够宋善，这有待亍在今后的工作中加以改迚。

在新的一年里，我将认真学习各项政策规章制度，劤力使思想觉悟和工作效率全面迚入一个新水平，为医院的发展做出更大的贡献。

医生的天职就是治病，这些基本工作我这么多年来一直在迚步，虽然质变还是没有发生，丌过相信量变积累到一定程度，我就会迎来自己的质变和升华。

我在丌断的提升我的思想素质和工作能力，我相信只要我做到了这一切，我就会迎来一个美好的未来!

篇2：理财规划建议书

理财规划建议书

你不理财，财不理你!

一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱!

即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。

时间大约8-，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。

合作“双赢”才会有机会做到!

一、风险控制:

风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。

黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。

二、投资方式:

以杠杆原理，保证金的形式。

即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。

三、投资方法:

(一)自行操作:

投资者在完成开户程序后，即可进行交易。

如果自己有很强的操盘力，可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作，我们也会提供实时操盘指导。

(二)授权操作:

如果投资者不想自己操作，可授权给我们。

我们会依据投资者的意愿进行操作，做到及时汇报操作动态。

四、广州曈讯投资管理有限公司简介:

香港北方金银业有限公司成立于XX年，广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。

香港金银贸易场行员(行员编号10)，专门从事贵金属现货买卖服务，一直以推动香港的金银业贸易为己任。

本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则，一切以客为先，并且严格遵守金银业贸易场的守则。

为了向客户提供最佳的服务，本公司现在与多家外国金商联系成为策略性的伙伴，提供更全面，更完善的贵金属买卖服务，务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。

五、投资理念:

坚持“生存第一”的原则，以保住投资者的本金为前提;以做短线为主，中长线为辅;把握获取利润的机会;在控制风险的前提下，利润最大化;

六、投资市场简介:

国际黄金市场已有百年以上的历史，全球众多国家、基金和投资者参与。

除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外，也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件，一是这个市场的“量”巨大，目前每天成交量在二万亿美元左右，二是这个市场的利润空间巨大。

七、投资优势:

1.安全性:黄金的价值是自身所固有的和内在的，并且有千年不朽的稳定性。

全世界公认最佳保值的产品。

2.变现性:由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的`市场，因此可以随时交易变成钞票，黄金更是与货币密切相关的金融资产，具有世界价格，还可以根据兑换比价，兑换为其他国家货币。

3.逆向性:黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。

4.稀有性:目前地球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2%速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业,首饰业的飞速发展，黄金的需求量呈直线上升!

5.投资性:由于黄金长期趋势向上，且黄金市场不可能被人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些投机型的金融产品。

家庭理财规划建议书

人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。

洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。

女儿今年10岁，在一家公立小学读书。

洪女士现有存款27万元，家庭平均月支出约元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。

洪女士离婚后一直和父母住在一起。

理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。

在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。

理财分析

由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。

由于和父母同住以及孩子在一所公立学校读书，洪女士的月支出比较稳定，建议从存款中拿出10-12万元做投资。

近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财A2期计划还是可以考虑的。

此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。

与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。

此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。

光大银行推出的阳光理财A2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。

建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财A2期进行短期投资。

调整投资

孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。

此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。

基金也是一个不错的投资渠道。

目前，由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。

建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。

除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。

保险建议

近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。

建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。

另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。

买房购车计划

由于是两口之家，孩子又小，洪女士可以购买小户型住房。

对于洪女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，洪女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，洪女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。

所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。

目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元就能买下一套小户型的房子，贷款10年，月供2580元左右。

篇3：理财规划建议书前言

本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件：一、年通货膨胀率为3%

二、活期储蓄存款利率0.81%，一年期定期存款的年利率为3.60% 三、货币市场基金年收益率为2.5% 四、王先生收入年增长率5%

一、客户财务状况分析客户家庭成员基本情况及分析。

1. 家庭成员：

王先生，目前36岁，在北京一家国有大型企业工作，缴四金月收入7000元(税后)，年终奖金20000元(税后)。

王太太35岁，在事业单位供职，缴四金，月收入5000元(税后)。

一个女儿今年9岁。

表1. 家庭成员列表

2. 财务状况分析

王先生和王太太夫妻二人分别在企业单位和事业单位中任职，工资收入一般，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属于令人羡慕的白领阶层。

(一)资产负债表(见表2)

表2.资产负债表

客户：王先生与王太太家庭单位：元

(二)现金流量表(见表3)

表3.现金流量表

客户：王先生与王太太单位：元

(三)家庭收入分析

我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资，收入过于单一。

万一出现失业或意外，您的家庭抗风险能力较低，将会对您的家庭产生不良影响。

(四)家庭开支分析

您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是很大，这说明您的家庭生活非常传统，储蓄意识也很强。

但是您的日常支出并没有具体罗列各项开支，您的支出水平相比较于北京市同等消费支出水平偏低。

(五)客户财务状况比率分析(见表4)

表4.客户财务比率表

(六)客户财务状况预测

客户现在处于事业的黄金阶段。

预期收入会有稳定增长。

投资收入的比例会逐渐加大。

同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，

保险医疗的费用会有所增加。

另外，购车后，每年会有一大笔较大的开销。

目前只有按揭贷款一项负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。

(七)客户财务状况总合评价

总合看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。

其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。

该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。

二、客户理财目标

根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与您太太的理财目标是：

1.现金规划：保持家庭资产适当的流动性。

保险规划：适当增加保险投入，提高家庭保障，降低家庭面临的各种风险。

2.投资组合规划：为了让家庭财产保值和升值，就必须学会打理自己的财产，通过进行投资组合规划合理的配置资产，进而达到预期的投资收益。

(短期)

3.子女教育计划：为女儿配置一些商业保险，预期教育费用每年2万左右，大学的费用共32万元。

(短期)

4.消费支出计划：购车，近期内购买一辆总价为13万元的中型轿车。

(短期)

5.消费支出计划：购房，在购买一套50平米的房屋。

(长期)

6.退休计划：退休前筹得夫妻两人的养老金100万元。

(长期)

三、分项理财规划

(一)现金规划

您目前的流动资金有380 000元，占到您总资产的12%。

您目前每月的生活费大约为85 00，现金/活期存款额度偏高，对于王先生王太太夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留30 000元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。

这30 000元的家庭备用金从现有活期存款中提取其中15 000元可以续存活期，另外20 000元购买市场基金。

货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，大约为每年2.0%左右，免征利息税，是理想的现金规划工具。

(二)消费支出规划

1. 保险规划

作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。

王先生家庭目前拥有的风险保障仅为夫妻二人购买的社会保险，人身和财产都得不到应有的保障，建议增加以下商业保险规划。

(1) 王先生的商业保险规划建议

王先生是该家庭的经济支柱，其收入占家庭总收入的69%，一旦发生意外，必将给这个家庭带来灾难性的打击，严重影响家庭成员的生活水平，因此保险规划要首先考虑王先生的风险保障问题。

要保证家庭生活质量在出现任何风险时都基本不下降，保险总额需要涵盖女儿的成长和教育费用、妻子的退休生活费用、房屋贷款等。

以王先生年收

入的10倍计算，保险金额大约应为70万元。

(2) 王太太的商业保险规划建议

根据王太太的基本情况，建议王太太购买人寿保险和重疾险。

(3) 女儿王慧婷商业保险规划建议

由于女儿王慧婷今年只有9岁，儿童的免疫力较低，可以为其购买一份健康医疗商业保险。

(4) 王先生家庭不动产商业保险规划建议

王先生目前居住的房产是其家庭唯一的不动产，可以考虑为该房产投保家庭财产综合险，保险金额70万元。

以上保险规划，基本能够保障了家庭成员的人身安全和家庭财产安全。

用于以上保险方面的家庭全年新增支出大致为2万元。

2. 投资组合规划

(1) 建立金融投资组合

建议将配置家庭应急准备金和风险保障规划后剩余的资产，以及年底家庭收入盈余部分，做成一个金融投资组合，进行循环投资，合理配置风险资产和无风险资产，实现退休前预期综合收益水平为8%。

(2) 坚持基金定投计划

基金定投即定期定额基金投资，具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。

它有自动逢低加码，逢高减码的功能。

定投的收益具有复利效果，本金所产生的收益加入本金继续衍生收益。

定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，适合于长期投资。

一般选取3-5只基金进行定投，可以选择指数型基金、股票型基金和混合型基金，它们的比例分别设为30%、40%、30%。

(三)子女教育规划

王先生女儿今年9岁，后将就读初中，王先生现在需要为其初中的费用做好准备。

还有大学的费用。

按照目前我国大学教育费用每年大约2万元的水平测算，假设未来教育费用增长率为5%，则10年后大学教育费用为每年4.37万元，四年共约18.84万元。

按照8%的投资收益率，筹集这笔费用从现在开始到上大学前每年需要投入6213元。

(四) 退休养老规划

1.退休当年家庭支出测算

根据王先生退休规划目标测算其退休后第一年的家庭支出情况。

在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水准维持现在的90%，在不考虑通胀因素的情况下，退休后家庭生活年支出约9万元，若假设通胀率为4%，则退休后第一年(后)的家庭生活支出为每年20.5万元。

在其他支出方面，考虑到退休后医疗费用支出会增加，虽然王先生夫妇都购买了基本的社会医疗保险，但是为了提高其生活保障，我们还是需要为

其规划家庭医疗费用自费支出，综合考虑目前平均家庭医疗支出水平和通胀情况，我们假设王先生退休后第一年家庭医疗费用支出为每年3万元。

如此，王先生夫妇退休后第一年家庭总支出预计为20.5万元。

2.退休准备金总额测算

根据王先生退休期间的家庭支出及其他数据，计算退休;王先生夫妻目前正常缴纳社会养老保险，且都是公司部;王先生要想实现退休后的生活目标，需在

退休当年筹备;根据以上测算结果，王先生要想实现积累退休准备金的`;四、理财方案预期效果分析;表5.现金流量表;客户：王先生与王太太家庭;11;资产负债表;客户：王先生与王太太家庭;12;财务状况的综合评价：;通过以上规划的执行

根据王先生退休期间的家庭支出及其他数据，计算退休当年需准备的退休资金。

王先生55岁退休，生活至80岁，退休期间生活25年，家庭年支出为24.5万元。

王先生夫妻目前正常缴纳社会养老保险，且都是公司部门职员，社保缴纳基数较高，因此退休后有一部分可观的养老金收入。

综合考虑目前社会养老保险水平及通胀因素，假设与王先生同等条件的家庭现在退休每月领取社保养老金为5000元，养老保险金收入未来年增长率为2%。

退休后王先生夫妻可获得的养老金为每年约7万元。

3.退休养老金的筹备

王先生要想实现退休后的生活目标，需在退休当年筹备好约100万元的退休金。

(五)投资组合方案

根据以上测算结果，王先生要想实现积累退休准备金的目标，需要保证投资收益率不低于8%的水平。

为了达成这一水平，可以将其用于退休金的规划的初始资金7万元和每年投入的28000元进行合理配置。

四、理财方案预期效果分析

表5.现金流量表

客户：王先生与王太太家庭

资产负债表

客户：王先生与王太太家庭

财务状况的综合评价：

通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财物安全得到保障的同时，整体资产收益率在客户的风险承受范围内比较理想。

如果客户财务状况稳定，客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。

五、理财方案的执行和调整

王先生家庭未来收支可能发生较大变化，同时可能面临其他很多不确定因素，而且本规划方案中的金融产品均存在不同程度的风险。

我们会定期分析相关数据，根据实际情况的变化随时为您提供更加合理的建议，以实现您的理财规划目标。

具体的调整关系为：

1.本规划建议书调整周期为1年，我们会定期根据您情况的变化来修改建议书。

2. 金融市场或者理财相关方面发生重大变化时，我们将及时通知您，并建议您调整理财方案。

3. 如果王先生家庭在财务、成员关系等方面发生重大变化，请及时通知我们，以帮助您调整理财方案。

六、持续理财服务

当您的财务状况发生较大变化或发生可能影响您风险承受能力的其他情况时，请及时进行重新测试，以确保您的投资决定与您对风险所持的态度一致。

投资理财产品有风险，投资人需具备相应的风险承受能力。

如果投资人有情绪激动会导致对身体不利的疾病，如高血压、心脏病等，请慎重选择投资理财产品。

七、附件及相关资料

再次感谢您对我们的信任和支持，您的意见和建议是我们前进的动力!祝愿您和家人身体健康，并早日实现人生理财目标!

篇4：理财规划建议书前言

前言

尊敬的王先生：

我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。

我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。

非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。

对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。

一、本建议书的由来

本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。

本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。

二、本建议书所使用的资料来源本建议书的资料来源包括以下几个方面：

您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。

三、本公司的义务

根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务：

1.本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工作经验。

2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积，仅为建议，有客户做最终决策。

本团队不负有任何法律责任。

3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。

4.若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队;若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。

四、客户方面义务

1.本人提供部分调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。

2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。

因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。

五、免责条款

1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。

推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身

定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。

2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。

3.本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。

篇5：综合理财规划建议书

家庭理财规划建议书

班级名称：学生姓名：学号：

家庭理财规划建议书 1

一、家庭状况 1

（一）家庭成员基本情况 1 （二）家庭资产负债表 1 （三）家庭收支现况 2 （四）家庭现持的理财目标 3

二、理财目标的分析及建议 4

（一）家庭境况分析 4 （二）家庭投资风险偏好 4 （三）家庭财务比例分析 5 （四）家庭理财目标建议 5

三、家庭理财规划 6

（一）相关假设 6 （二）现金规划 7 （三）消费规划 7 （四）保险规划 8 （五）证券投资规划 9

四、方案调整 9

五、附录 10

（一）个人模拟投资记录 10 （二）个人模拟投资总结 10

篇6：综合理财规划建议书

第一部分：致王先生一家的信函

尊敬的王先生：

非常感谢您们对我们工作的支持和信任。

诚信、专业是我们工作的基石，客观、公正是我们工作的一贯原则，胜任、勤奋是我们始终不懈的服务标准，严格为客户保密是我们团队应尽的职责。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量

的前提下，帮助您积累财富，实现您们人生历程的各项生活目标和需求；达到财务自由，人生豁达。

本理财规划建议书的所有论点和观点均以您们为中心，以当前经济环境及未来发展趋势为基点，所有理财规划顾问的客观判断不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容将随着经济环境和家庭财务状况的变化定期和不定期进行修改完善。

涉及您的所有相关资料我们将会妥善保管并随时向您提供检阅。愿我们的合作愉快。顺祝

全家生活幸福，事业有成！

XX理财工作室

第二部分：客户基本信息和基本财务数据

一：家庭基本信息：

二：目前家庭基本财务数据信息和诊断：

1、当前家庭资产负债状况

资产负债表

年薪等收入赋税表

年收支储蓄表

诊断：支出与收入的比例尚属合理；年收入每年平均5%增长，年支出每年平均3%增长，年支出占年收入的比重不到25%，尚属合理。不过以现在的收入与储蓄来讲，3年后很难达到购房目标。

2、综合家庭财务比率分析

单位:元

诊断：

储蓄比例虽高，工资性收入高，年支出率比例较低；没有负债；生息资产比例较高，继续保持；提高流动资产来降低自用资产比例。

第三部分理财目标、风险分析和假设条件

一．家庭理财规划目标：

王晓明家庭理财目标

篇7：综合理财规划建议书

前言

尊敬的唐先生：

我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。一、本建议书的由来

本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。二、本建议书所使用的资料来源

本建议书的资料来源包括以下几个方面：

您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。

三、本公司的义务

根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务：

1. 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工做经验。

2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积，仅为建议，有客户做最终决策。本团队不负有任何法律责任。 3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。

4.若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队；若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。

四、客户方面义务

1.本人提供部分调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。

2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。五、免责条款

1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。

2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。 3.本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的'理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。

理财规划建议书的假设前提

本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件：一、年通货膨胀率为3%

二、活期储蓄存款利率0.81%，一年期定期存款的年利率为3.60% 三、货币市场基金年收益率为2.5%

一、客户财务状况分析

（一）资产负债表（见表1.1）

表1.1 资产负债表

（二）现金流量表

客户：唐先生与唐太太家庭日期：1月1日至月31日单

我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资，收入过于单一。万一出现失业或意外，您的家庭抗风险的能力较低，将会对您的家庭产生不良影响。（二）家庭开支分析

您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是很大，这说明您的家庭生活非常传统，储蓄意识也很强。（三）客户财务状况的比率分析（略）

总体分析您的各项指标，说明您的财务结构不尽合理。您很关注资产的流动性，流动性资产完全可以应付支出，结余很多，应适当增加投资，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益性。（四）客户财务状况预测

客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有增长的可能，投资收入的比例会逐渐加大。同时现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗费用也会有所增加。

（五）客户财务状况总体评价

总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于定期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。

客户理财目标

根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与您太太的理财目标是： 1．现金规划：保持家庭资产适当的流动性。 2．保险规划：增加适当的保险投入进风险管理。 3．证券投资规划。

4．消费支出规划—购房：近期内购买一套预计总价为700000元的住房。（短期） 5．子女教育规划：九年后孩子上大学，从考入大学到硕士研究生毕业综合考虑

各种因素预计需要350000元。（长期）

6．唐先生和唐太太夫妇的退休养老计划，预计000元。（长期）一、分项理财规划（一）现金规划

您目前流动资金有300365元，占到您总资产的26%。您目前每月生活费大约为7980元，现金，活期存款额度偏高，对于唐先生唐太太夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持3个月的消费支出额度即可，建议保留30000元的家庭备用金，避免因失业、意外疾病事故或其他突发事件是家庭经济出现剧烈的变动。本家庭已经有25万元的定期存款，可以把结余的部分拿出去投资，为了可随时存取。可以购买一些货币市场基金，其收益一般高于活期存款，可两天通知灵活取现免利息税。免手续费等，是个不错的选择。（二）消费支出计划

从您的理财目标可以看出，您的家庭打算近期买一套房子，还打算对原有住房进行处理，我们对您的购房计划和进行规划。 .购房规划

购房的费用：面积为100平米，价格为7000元每平米，预计需要700000元。

从您的家庭状况看，我们建议您在三个月内买房，需要将原有的住房卖掉一共是600000元，剩下的可以从半年的收入结余中支取。（三）证券投资规划

鉴于本家庭已计划购买货币市场基金，且属于保守型投资者，可选择购买国债此类风险低、有一定收益的证券。（四）教育规划

您为您的儿子购买的是学校统一的人身意外保险，您的意向是让儿子读到硕士研究生毕业，综合考虑格证因素大概需要35万元。

现在每月儿子需要6000元的支出，9年是648000，用每个月的收出来支付。静态计算9年后需要35万元左右，对您的家庭来说，教育基金的筹集还是要靠投资来完成。每年为孩子预留50000元，这样的话9年后就会有45万元，建议把每年的教育基金进行平稳股票基金投资。（五）风险管理和保险规划

唐先生家庭的财产和成员都缺少风险保障。唐先生本人除了公司为缴纳的三险一金未购买任何商业保险，您的太太冯瑶也未购买任何商业保险，您的儿子购买了学校统一的人身意外保险，考虑到唐太太家庭的收入水平，其家庭各项风险保障费用加总不宜超过18000元，即家庭年度结余的10%，这样在形成家庭保障的同时不会造成家庭过重的财务负担。具体风险保障规划按家庭成员和家庭财产分别陈述如下：

1. 首先我们对唐先生您个人的保险规划提出如下建议：（1）人寿保险建议—针对您的生命风险进行的规划（2）健康保险建议—针对您的身体健康进行的规划 2. 我们对唐太太的保险规划提出以下建议

(1)健康保险建议—针对您的身体健康进行的规划 3. 我们对唐韬的保险规划建议

（1）人寿保险建议—针对您的生命风险进行的规划 4. 我们对您的不动产的保险规划建议

（六）投资计划基金投资分析

因为基金投资取得了一定的受益，并且是风险很低的投资，所以建议多加一些基金方面的投资。

（七）退休养老计划

您的目标是后退休，并且能筹集2000000元退休费用，安享晚年，您未来工作间可以为退休前准备多少钱呢，您每年会有18万的结余，除去每年的教育基金5万元还有13万元。每年的18万元投入到基金中，收益率会在5%到15%中间。九年后除去教育基金35万元，保守估计9年后会有135万。20年后您退休时可以拥有300多万元资产。（八）财产分配与传承规划

唐先生唐太太希望百年之后他们的房子可以进行拍卖，将拍卖后所得的二分之一捐赠给慈善机构，剩余的二分之一留给儿子唐韬，其他的财产按照法定继承处理。这方面如果您有进一步的需求，请您在后续服务中跟我们联系，我们可以安排您在相关法律人士和信托专家的帮助下设立遗嘱或者遗嘱信托。二、理财方案的预期效果分析现金流量表

客户：唐先生与唐先生家庭日期：20xx年1月1日至20xx年