理财销售成功案例
“kissng”通过精心收集，向本站投稿了8篇理财销售成功案例，下面是小编为大家整理后的理财销售成功案例，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
篇1：理财销售成功案例
如果能够做出成绩，销售的收入和未来都是要比技术好一些的，对于个性的磨练也有好处。以下是学习啦小编为大家整理的关于理财销售成功案例，欢迎阅读!
理财销售成功案例1：
一般而言，如果客户以“我很忙，没有时间”为由拒绝销售员的拜访，也许是他真的很忙，但更可能是他为拒绝而找的借口。如果销售员对客户的话信以为真，回答说：“好吧，等您有时间我们再联络!”那么销售员将永远也约不到客户，因为客户是不会主动联系我们的。所以，我们要学会为客户“创造时间”，争取销售的机会。具体来说，我们可以采用以下两种方法。
用利益吸引客户
比如我们可以这样说：“王总，我们忙是为了把企业做得更好，在有限的时间里忙出最大的价值，您说对吗?您只要花很短的时间就可以了解到在减少忙碌的同时获得最大收益的方法，您看这不是更好吗?”“如果我给您提供的产品不能帮您节约成本、带给您可观的利润的话，我是不会联系您，浪费您宝贵的时间的，我保证我们的谈话不会让您失望，您看您哪天比较方便，明天还是后天呢?”
先对客户没时间表示理解再进一步说服
每个人都希望得到别人的理解与肯定，所以我们不妨先肯定客户没有时间的说法，表示理解，这样做能够让客户感受到我们对他们的体谅，然后再进一步劝说客户就更容易使其接受。比如我们可以这样说：“是的，我知道您很忙。作为一个企业的负责人，您每天都有很多事情要去处理。我这次与您通话正是为您带去一些解决工作繁忙的方法，比如，企业如何选对人，如何降低成本、提高效率，如何培养优秀人才等。相信一定会对您有所帮助……”“可以看出您是一位热爱工作有事业心的成功人士。我拜访您的目的是想为您的工作锦上添花，向您介绍一款能够为您的工作带来极大便利的产品，我想，您稍微花点儿时间来了解让您的工作更有效率的方法一定不是件坏事，您说呢?”
下面我们看一下一位销售员是如何灵活运用这两种方法，成功地争取到谈话的机会的。
销售员：“张经理，您好，我是×X公司的销售员小王，您现在方便说话吗?”
张经理：“什么事，你说。”
销售员：“我知道您目前很需要×产品，根据您的实际需求，我特意准备了一套实施方案……”
张经理：“我现在很忙，等下个月吧。”
销售员：“张经理，我知道您工作繁忙，了解您身为负责人的辛苦，但是这件事情如果稍有拖延，恐怕会给贵公司带来不小的损失。我只需要占用您15分钟，而这15分钟给贵公司带来的价值可能是不可估量的，我相信您一定能挤出15分钟，您说呢?”
张经理：“先这样吧，你下礼拜再打电话来找我。”
销售员：“张经理，您手边有日程表吗?我们干脆现在就敲定一个时间如何?星期二早上10点方便吗?还是星期三早上比较好?”
张经理：“我很想现在敲定时间，但我不确定星期二我会不会到外地出差。”
销售员：“这样吧，张经理，我们现在先确定一个时间，如果您临时有事，我们到时再改时间。”
张经理：“那就星期三上午吧!”
销售员：“好的，谢谢您为我牺牲您宝贵的时间，我一定准时联系您。”
在这个案例中，虽然客户以自己没时间为理由对销售员百般推托，但销售员并没有放弃，他凭借着机智与坚持，灵活运用各种方法来为客户创造时间，最终成功地约到了客户。所以，客户说没时间并不意味着我们的销售就没有希望了，关键是要学会为客户创造时间。
销售员要迅速而准确地判断出客户究竟是“真忙”还是“假忙”。如果对方的确是因为忙而脱不开身，销售人员要表示理解，等合适的时间再来拜访。既然客户强调自己没有时间，那我们不妨告诉他，与他见面并不会耽误他太多时间，让客户更容易接受。
从成功营销案例谈如何理财
案例简介：9月份的一天，我在高昌路分理处做兼职大堂经理，有一位老阿姨想问工资发到卡里没有，我就引导她在多媒体查询机上打出了1—9月的明细单，将明细单给她进行了讲解，使她对自己的帐务情况做到了心中有数，同时也建议她办一个电子帐单，就不用老跑银行了。之后，老阿姨在网点待了一会，就凑到我跟前，说银行的人鼓动她买基金，她也不知道基金是怎么一回事，买哪个好，并说自己是退休工人，没有多少钱。但我并没有因为她是退休工人，又称没有多少钱而忽略她，而是耐心地给她讲什么是基金，有那些种类，什么样的人适合买什么种类的基金，如何选择适合自己的基金，买基金要注意那些问题，赎回基金的时候要掌握的要点。同时特别强调，买基金的前提是，一定要留够家里的紧急备用金，特别是老人家挣钱不容易，都是血汗钱，要考虑风险问题。
老阿姨听后十分满意，她说有银行的人让她现在就买，当时正在营销两只基金，但我根据她当时对自己情况的描述，我建议她暂时不要买，我给她推荐一个银行系的基金，10月份将要发行的交银成长，希望她的首次投资能有一个好的、稳健的收益，感受一下投资理财的快感。老阿姨问我到时候是买一万还是五千，我认为她是第一次买基金，还是先买五千感受一下。之后，我就留下了我的电话号码，也记下了老阿姨的联系电话。
10月16日将发行交银成长，我并没有因为老阿姨是小买家而忽略她，仍然在前两天给老阿姨打了电话，通知了具体时间，并请她最好先把钱存好，证券卡办好。老阿姨来了之后，我到大厅去见她，老阿姨提了五万块钱来要买基金，我劝她少买一些，老阿姨说：“我问过好多人，但是我觉得你讲的最好，也最实在，我就相信你。别人都希望客户多买，你还劝我少买，你能替我着想，我就相信你的推荐，我就买这么多。”
之后，通过几次电话交谈，知道老阿姨家里有电脑，我又教会老人家如何上网，如何申请免费邮箱，还给她设计了一个收益测算表，教她如何计算收益。在收益达到20%的时候，我就给老阿姨进行了提示，请她考虑自己承受风险的能力，要考虑一下是继续持有，还是赎回，老阿姨选择了继续持有。在收益达到40%多的时候，我再一次进行了提示，老阿姨再一次选择持有。在春节放假的前一周，我再一次给老人家进行了提示，阐述了我个人对目前股市行情的分析以及如何把握对收益的掌控，老阿姨根据我的分析以及自己对收益的期望，在2月14日将交银成长赎回，在短短的4个多月的时间里获得了55%的收益，十分满意。在春节过后，股市大跌，基金净值大幅缩水，针对近期的市场情况，老阿姨非常感谢我对她的提示。
在交银成长营销成功之后，在我的推荐下，老阿姨在1月18日购买了海富通优势风格基金X万元，带动她女儿也购买了海富通优势风格基金X万元;2月26日购买了建信优化配置基金X万元;3月1日，国债开始发行，我又通知老阿姨这一消息，建议她合理配置自己的资产;3月5日又购买了信达澳银领先增长基金X万元，我建议她少买一点，她告诉我，她有钱。而且她还告诉我，她在中行买的两只基金目前是赔钱的。
通过这个真实、成功的营销案例，使我对理财有了一个清醒的认识，现就如何理财谈一些粗浅的认识。
一、理财的最初起点就是发现潜在的客户，真诚对待客户的每一次询问。当我们第一次接触客户的时候，要以极大的热情和耐心对待客户的各类咨询，不要听客户说自己没有多少钱就怠慢人家，或者轻视人家，信任是有一个过程的，只有付出才有回报。如果当初仅凭客户的言谈来判断她是一个低端客户，就不会有后续的一系列的营销成果，也就不会将一个他行的客户发展成为建行的优质客户。
二、理财要站在客户的角度，切实为客户着想。客户告之你什么样的财务状况，你就根据该状况提出一个合理的投资计划，使客户感受到你确实是处处为她着想，而不是出于营销的目的。假如当初客户问是买1万还是买5000元的时候，当客户提来5万元的时候，出于个人利益和营销业绩的需求，抱着买的越多越好的想法，也就不会赢得客户的信任，也许连第一次的营销机会都会泡汤。
三、理财也要有一个逐步引导的过程，从单一产品的营销到多种产品的组合配置。作为一个客户，她对银行的理财产品不一定了解，我们可以从一个产品的营销成功，引导她逐步了解其它产品在家庭理财中的重要性。如国债，具有稳定的收益，免利息税，相对于储蓄来说，是一个不错的选择;“利得赢”产品风险比基金小，收益比国债高，对于中老年人来说，在家庭的资产结构中配置一定比例的这两类产品，是一个不错的选择。同时根据客户的年龄状况，还应该配置一定比例的保险。我们在面对客户时，不能一股脑地把所有的产品都推介给客户，造成卖产品的印象，而是循序渐进地引导、教育我们的客户，每一个家庭都需要合理地配置家庭的资产，使收益最大化，风险最小化，用最通俗易懂的道理使他们明白，每一个家庭都需要理财，而银行的产品可以给他们提供这种帮助。
四、理财是一个持续服务的过程，是产品和服务的有机组合，并随着市场的变化而变化。在理财的过程中，要关心培养你的客户，使她从技能上、理论上不断提升，时时关心你的客户，坚持持续服务。在对老阿姨的服务上，从最初的电话服务开始，每周通报基金的涨跌情况，到教会她开通邮箱，提供一些好的网站地址，教会她自己上网查询基金净值，每天享受投资的快感和下跌时的心跳，到进一步教会她如何看大盘，如何看指数，如何分析股市行情。由过去我定期给她打电话变成她经常给我打电话，探讨一些观点和看法，使她感到，由于认识了我学到了许多知识和技能，感到建行的理财师是给人带来财富和知识的人。理财不仅仅是产品的销售，还是服务的延续，要通过售后服务，不断的了解你的客户，她的性格是什么样的? 她的抗风险的能力如何? 她对未来有那些期望? 她的资产状况如何? 她还缺少那些保障? 作为理财师你能给她提供什么样的帮助和建议? 根据市场的不断变化，要适时地向客户推介新的投资产品和策略，把客户培育成由被动理财转为主动理财。
五、理财应该是一个脚踏实地的工作过程，不仅仅是给客户做个理财方案而已，而是要真真切切地让客户感到你做的理财规划切实可行，具有实用价值。特别是在目前国民的理财意识还很淡薄的情况下，更应该因地制宜，深入浅出地教化我们的客户，培养理财的观念。每一个理财师都应该是一颗传播理财观念的火种，星星之火可以燎原。所以理财工作不可好高骛远，要符合当前客户的意识，从最基本的营销工作做起，使客户认同、了解我们的各类金融产品，从而进一步接受我们的各类产品，进而进行一个资产的配置，家庭理财的规划。
篇2：理财成功案例
方案：突出三要素:范围广、费用低、保障高
根据瑞信的调查，在过去三年中，20至29岁的人群收入增长了34%，是各个年龄段人群中收入增长最显著的。高小姐也是这类人群中的一分子，年收入达到 了16万元以上。与此同时，在竞争激烈的职业生涯中，如何在不断满足自己物质、精神生活的同时，为自己的生活做一个保障“备份”，确实需要未雨绸缪、认真 考虑。
保障型产品优先
高小姐处于事业上升期，面对的压力、危险相对较大。且这个年龄段的人多为独生子女，也必须考虑父母日渐年长，一旦自己遇到不测，最好能照顾好他们。保障方案需突出“范围广、费用低、保障高”的特点。
范围广：高小姐除了购买一份费率低、保障高的意外险(含医疗费用报销功能)外，还需要重疾险，以应对重大疾病高医疗费用的风险。同时，父母可能即将步入 退休阶段，作为子女应承担起赡养义务，而且高小姐三年内组建家庭之后，也应担负起家庭责任，因此，寿险产品也是少不了的。
费用低：对于高小姐来说，未来还有很多事情要做，还有很多方面的费用要支出，所以应该尽量控制保费的支出，主打消费型险种，依次为意外险、医疗险、重疾险、寿险，年缴保费为7822.5元，仅占高小姐年收入的4.77%。
保障高：保额方面基本以高小姐年收入的10倍左右为宜，其中一般意外险保额80万元，公共交通工具意外保额160万元、意外医疗保额2万元/次(次数不限)、定期寿险保额80万元、重疾险保额30万元、医疗险保额10万元/年(另有200元/天的住院津贴)。
兼顾长远规划
理财的要点是“开源、节流”，从高小姐的资产负债表中可以看出，高小姐在“节流”方面做得非常好，每月除去各项生活费用开支，平均还有1万元的结余;但在“开源”方面是有缺陷的，资金百分之百存入银行，无其他任何投资渠道。
倘若高小姐没有投资渠道和时间，或者属于“投资保守型”，也要为躲避不了的养老危机提前做好储备。所以在建立了基础保障之后，第二步就可以用躺在银行“睡觉”的资金购买些稳健、保本的保险理财产品，并且理财计划应随客观情况的变化而有所调整。
一般来说，分红是为了抵御未来生活的通货膨胀，养老保险选择具有分红性质的险种是正确的。但切记不要忽视保障而过分期待分红收益，容易导致保障不足;也不要对分红没有信心，因为分红是分享保险公司的经营收益，并且收益以复利不断累计，通常是终身保障终身分红累计。
重视专属保险
“专属保险”是保险公司根据女性的特点而设计的“女性独享”保险产品。由于女性的生理肌体结构比男性的复杂，调查显示女性患病的几率也比男性高。此外， 女性有独特的妊娠期、分娩期、哺乳期等，因此女性比男性更需要家庭以及社会的关爱。高小姐应该根据不同的需求来配置“女性专用型保险”。
这类险种是从一般的重大疾病上所分出来的一个细的分支，按照保监会和中国保险行业协会对重大疾病的一些管理的要求，一般的重大疾病险都会涵盖6种基本的 重大疾病，同时各家保险公司也会根据自己的产品设计一些其他险种的保险。在原有的重大疾病的一些病种上，特别分离出了女性常见的一些恶性肿瘤，比如说乳腺 癌、宫颈癌、卵巢癌，对女性发病率比较高的癌症进行特别的保障，这样就比一般的重大疾病险的费率要便宜，针对性也会更强。
未来成家后考 虑需要小宝宝时，可以购买“女性特殊期保险”，比如“生育疾病险”、“母婴健康险”等。包含的内容主要是孕期过程当中，如果孕妇出现了孕期常发的特定疾病 或者是重大的疾病，比如说宫外孕或者是葡萄胎等等，都会得到保险公司理赔金的支付。第二部分就是让新生儿一出生就会有特殊的保障，比如说新生儿出现先天性 心脏病或者是染色体异常等等，都会给予资金上的支持。
当女性遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔，那么高小姐可以选择投保“女性呵护型保险”。
方案：突出三要素:范围广、费用低、保障高
◎方案提供：中国首席保险理财规划师太平人寿上海分公司黄宜平
根据瑞信的调查，在过去三年中，20至29岁的人群收入增长了34%，是各个年龄段人群中收入增长最显著的。高小姐也是这类人群中的一分子，年收入达到 了16万元以上。与此同时，在竞争激烈的职业生涯中，如何在不断满足自己物质、精神生活的同时，为自己的生活做一个保障“备份”，确实需要未雨绸缪、认真 考虑。
保障型产品优先
高小姐处于事业上升期，面对的压力、危险相对较大。且这个年龄段的人多为独生子女，也必须考虑父母日渐年长，一旦自己遇到不测，最好能照顾好他们。保障方案需突出“范围广、费用低、保障高”的特点。
范围广：高小姐除了购买一份费率低、保障高的意外险(含医疗费用报销功能)外，还需要重疾险，以应对重大疾病高医疗费用的风险。同时，父母可能即将步入 退休阶段，作为子女应承担起赡养义务，而且高小姐三年内组建家庭之后，也应担负起家庭责任，因此，寿险产品也是少不了的。
费用低：对于高小姐来说，未来还有很多事情要做，还有很多方面的费用要支出，所以应该尽量控制保费的支出，主打消费型险种，依次为意外险、医疗险、重疾险、寿险，年缴保费为7822.5元，仅占高小姐年收入的4.77%。
保障高：保额方面基本以高小姐年收入的10倍左右为宜，其中一般意外险保额80万元，公共交通工具意外保额160万元、意外医疗保额2万元/次(次数不限)、定期寿险保额80万元、重疾险保额30万元、医疗险保额10万元/年(另有200元/天的住院津贴)。
兼顾长远规划
理财的要点是“开源、节流”，从高小姐的资产负债表中可以看出，高小姐在“节流”方面做得非常好，每月除去各项生活费用开支，平均还有1万元的结余;但在“开源”方面是有缺陷的，资金百分之百存入银行，无其他任何投资渠道。
倘若高小姐没有投资渠道和时间，或者属于“投资保守型”，也要为躲避不了的养老危机提前做好储备。所以在建立了基础保障之后，第二步就可以用躺在银行“睡觉”的资金购买些稳健、保本的保险理财产品，并且理财计划应随客观情况的变化而有所调整。
一般来说，分红是为了抵御未来生活的通货膨胀，养老保险选择具有分红性质的险种是正确的。但切记不要忽视保障而过分期待分红收益，容易导致保障不足;也不要对分红没有信心，因为分红是分享保险公司的经营收益，并且收益以复利不断累计，通常是终身保障终身分红累计。
重视专属保险
“专属保险”是保险公司根据女性的特点而设计的“女性独享”保险产品。由于女性的生理肌体结构比男性的复杂，调查显示女性患病的几率也比男性高。此外， 女性有独特的妊娠期、分娩期、哺乳期等，因此女性比男性更需要家庭以及社会的关爱。高小姐应该根据不同的需求来配置“女性专用型保险”。
这类险种是从一般的重大疾病上所分出来的一个细的分支，按照保监会和中国保险行业协会对重大疾病的一些管理的要求，一般的重大疾病险都会涵盖6种基本的 重大疾病，同时各家保险公司也会根据自己的产品设计一些其他险种的保险。在原有的重大疾病的一些病种上，特别分离出了女性常见的一些恶性肿瘤，比如说乳腺 癌、宫颈癌、卵巢癌，对女性发病率比较高的癌症进行特别的保障，这样就比一般的重大疾病险的费率要便宜，针对性也会更强。
未来成家后考虑 需要小宝宝时，可以购买“女性特殊期保险”，比如“生育疾病险”、“母婴健康险”等。包含的内容主要是孕期过程当中，如果孕妇出现了孕期常发的特定疾病或 者是重大的疾病，比如说宫外孕或者是葡萄胎等等，都会得到保险公司理赔金的支付。第二部分就是让新生儿一出生就会有特殊的保障，比如说新生儿出现先天性心 脏病或者是染色体异常等等，都会给予资金上的支持。
当女性遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔，那么高小姐可以选择投保“女性呵护型保险”。
篇3：理财成功案例
张小姐，28岁，无房无车无男友，目前在一家外企担任翻译的工作，月收入在6000元左右，年终奖2万元，并且缴纳五险一金。现在张小姐的主要花费有，房租水电元，交通费1000元，生活花费2000元，目前有8万元银行存款。张小姐是家里的独生女，父母现在均已退休，两位老人共有退休工资5000元，暂不需要张小姐负担。
理财目标：计划买套40㎡的单身公寓或买辆10万左右的代步车。
理财分析：
张小姐目前的收入属于一般水平，但平时的开销用度比较大，应适当的控制消费。在购房还是购车的选择上，理财师建议首先考虑购房，因为目前房市政策宽松，张小姐利用公积金贷款购置首套房仅需两成首付，且房产价值相对小车而言更加稳定。
理财建议：
首先，张小姐可以申请公积金贷款购置公寓，假设总价在80万左右，根据目前最新政策，首套房公积金贷款只需要两成首付，即张小姐要准备16万元的首付款。所以，张小姐要在消费方面要做出适当调整，减少生活方面的支出。其次，考虑到未来两年要准备结婚，婚后家庭财务有很大不确定性，应选择流动性比较高的理财产品。目前在理财市场上，流动性比较强的理财产品有“余额宝”等宝类理财产品以及网贷等理财产品，余额宝收益率在4.5%左右，可以随存随取，张小姐可以根据自己的实际情况选择理财方式，也可以进行两种理财方式的组合投资。
考虑到张小姐通过自己攒钱购房时间较长，可以考虑父母给予部分资助。买房后，张小姐可能会出现资金周转不灵的情况，建议去办理一张信用卡，在不超支预算的情况下，信用卡可以适当使用。
篇4：理财成功案例
市场上的理财服务及其品种很多，但是，这些服务品种往往仅限于为客户提供理财建议，或是推销一些理财产品，并没有真正做到理财。一个好的理财规划，是需要借鉴好的理财规划方案案例，以及一些精妙的案例分析才可以制定出来的。
一、个人理财成功案例分析得出，个人要成功理财要一下两点
1、个人理财要了解不同的理财产品的特点和自己各方面的情况。
2、个人理财选定适当的理财产品
3、需要明确投资理财的目，制定合理的理财方案
一、个人理财成功案例。
刚30岁的小白是某公司高级白领，因为忙于事业，至今仍未找到合适的另一半。
小白税后现在月入8000元，每月日常开支3000元，小白的理财目标：虽然目前的工资可以保证生活过得较为充裕，但小白还是想通过理财为未来生活打下基础。
白小姐的理财方案：
1、用1万元购买了平安的综合意外险，用这个作为保障性资金;
2、用5万元购买了金融旗舰店的强债A-241期，这款理财产品是非保本浮动收益类，收益高达5.40%;之后她又用10万元购买了金融旗舰店的强债A-244期，这也是一款非保本浮动收益类，收益高达5.7%;
3、还剩了4万元，她准备在银行存入3万元，以备不时之需 4、还有1万元，她用来作自己的教育投资。
那么这样的理财方案合理吗?下面请恒瑞财富网理财专家来给大家分析一下。
二、理财专家就个人理财计划案例进行分析指出
1、收支机构合理，意外险有保障白小姐的收入属于中等偏上水平，每年有6万元的结余，结余比率为60%，收支结构尚属合理。从保障状况来看，白小姐虽然有基本的社保，但是她购买了平安的综合意外险，这给她的生活带来了一份保障。
2、资金变现能力需增强，理财产品助增值白小姐唯一的理财方式是将节余下来的钱全部存在银行，虽然资金的变现应急能力很强，但没有让闲置资金最大程度地发挥增值作用，同时还要遭受通货膨胀的侵蚀，很不划算，不过她购买了平安的两种理财产品，都是高收益的这使她的资产增值了不少。
篇5：夫妻理财成功案例
今年“六一”刚刚完婚的张先生夫妇，张先生29岁，IT工程师，月收入8000元，张太太27岁，护士，月收入3500元，综合计算，家庭年收入接近14万元。小家庭目前房贷40万元，月还款2500元。结婚时亲朋好友随礼除去婚礼费用支出，尚有10万元结余，这是夫妻两人目前最大的一笔资金。张先生夫妇计划未来一年要小宝宝。考虑到未来宝宝出生后支出的增加，夫妻二人想进行一些理财投资，使资产得以保值增值，满足孩子未来的抚养费用、赡养父母以及两人养老所需资金，减轻未来生活压力。张先生夫妇的理财需求该如何来实现?三位理财师从不同角度提出了解决方案。
支招 以储蓄为基础尝试多种投资
我国很多新婚家庭都像张先生的家庭一样，收入基本以工作收入为主，面临高额的房价，不得不采取贷款的方式满足自己的安家需求。其实我们分析一下张先生一家的情况，张先生还是一位比较成功的“打工一族”，每月8000元的收入在天津相对较高，太太的工作稳定，符合天津人的追求安逸的特点，也可以为平时工作压力大的丈夫分担压力，追求更高的平台。目前家庭月收入11500元，减去房贷的2500元，外加生活的必然开支，我们以相对较高的3000元计算，另外还剩下6000元，如何更好地分配这6000元，还有10万元的储蓄，是当下理财重点所在。
案例分析：
先来分析张先生一家所面临的“问题”：由于张先生为家庭主要经济支柱，且IT行业工作压力大，时间不稳定，普遍存在健康隐患，一旦身体出现严重健康问题可能会给家庭带来较大影响，因此要做好预防及规划，保险必不可少;马上面临培育后代，要给孩子存“奶粉钱”、“尿布钱”、上学等开支，加起来会是一个不小的开支，因此他们想早理财的想法非常正确;随着家里老人年龄的不断增加，面对突发的疾病，对于资金的流动性要求增高;做好自我的养老规划，不能等退休时完全依靠社保养老;随着孩子年龄的增加，可能面临换房的问题……
解决方案：
首要树立正确的理财观念，杜绝风险发生时所引起的不良后果。家庭最坏的情况就是因意外或疾病，夫妻双方全部或部分失去了获得收入的能力，哪怕是短期内，都会给家庭带来很大的难题。张先生作为家庭的经济支柱，一份兼顾意外、大病及投资类的保险应该是首先要选择的，目前市面上这种类型的保险年缴费大约在6000到10000元不等，保险所提供的10万的重大疾病外加5万的意外保障足以应对大多数风险。对于张太太而言，一份纯保障意外及大病的保险就可以了。这类保险市面价格一般年缴费在1000元左右。这样算下来，张先生夫妇每年花在保险上的钱大概在7000至10000元左右，折合每月700至900元
其次要以储蓄为基础，尝试多种投资以积累经验，保证本金的安全，获得良好收益。张先生家可以选择的产品无非包括储蓄，国债，基金，保险，证券。储蓄，基金定投，既可以解决未来抚养孩子所需，也可满足养老需求，针对孩子还可以选择专用的少儿保险，而养老方面可以选择专用投资型养老保险作为补充。
再次是降低负债不是最好的选择。很多人会问，张先生家目前有10万元，用来提前还清部分贷款，好不好呢?这是一种选择，但是结合我国过去十年的发展，大家会发现，贷款买房的人，后来都发现合适了，因为经济增长速度是大于贷款所付出的成本的，因此适当的负债，也就是说贷款买房可以帮助我们分享社会进步的果实。
最后是计划一经制定，要坚持完成，并养成节约的好习惯。很多人在计划订立之初都可以积极的完成，随着时间的推移，各种各样的原因及诱惑成为我们完成自我计划的各种障碍，为此一定要保证订立的计划如期完成，理财是从一点一滴做起的，只有坚持不懈，才能聚沙成塔。
篇6：女性理财成功案例
深圳的陈女士独揽着家里的财政大权，每个月发工资后，丈夫会把工资全交给她，她再返还10%给丈夫作为应酬的开销，剩下的钱怎么花主要听她的。不过，陈女士也觉得家里的财政部长不好当，有时，权力也代表了很多麻烦。家里的钱本来就不是很多，小孩要上学，老人要养老，家里还要有钱防着不测风云。一分钱不掰作两半花能行吗?男人通常又有很强的面观念，有时花起钱来大手大脚的，一点也不觉得心痛。
不久前，陈女士家里刚买了车，这是用省吃俭用省下的钱买的。因此，有人说女人天生是理财投资的行家，比男人更适合理财。其理由如下：
1.不论是感情因素，还是东方的传统，对大多数家庭来说，女人担任财政部长的角色已是不争的事实。既然女人管钱，理财自然也应是份内之事。
2.女人比男人更善于倾听，更能虚心接受理财专家的意见，而不会一意孤行。有专业人士的帮助，女人更适合理财。
3.女人对数字和钱财天生就比男人更敏感，她们更注重细节，所以更适合理财。
4.俗话说:“男主外，女主内。”这种传统意义上的性别分工，决定了女性更应该担负起家庭理财的重任。
5.女人比男人做事更谨慎，更稳健。我们知道，理财与投资最大的区别在于，前者与不同人生阶段的财务目标相联系，实现流动性、安全性、高收益等方面的平衡，而后者更重视收交加率目标。如此说来，女人更适合理财。
6.女人比男人更会精打细算，鼓劲货比三家，计价还价，懂得“集腋戌裘”的道理，自然更适合理财。
7.作为财务管家，女人要考虑到方方面面的支出和需要，因此，她们看得更远，为了日后的财务目标，压缩并调整当下的家庭预算。女人比男人更能认识到控制眼前消费开支的重要性，而这也是许多家庭理财计划得以实施的有力保证。所以，女人比男人更适合理财。
8.听取专家意见，愿意委托理财。也许是性格原因，银行接触到了理财咨询客户大多是女性(她们更愿意听取专宾意见，容易沟通和接受建议)，而男性客户则主要通过书面沟通(不太愿意露脸)和面对面“平等的探讨”。
9.女人重家庭，男人重事业。所以，女人在家庭理财方面的实践验往往多于男人，而有些男人在失云家庭财务主导权反，对理财是心有余而力不足。毫无疑问，女人更适合理财。
10.女人跟子女的关系更亲近，为了孩子的健康成长，她们比男人更有动力云理财。
综上所述，女性应主动接管家里的财权。这不是为了争权夺利，而是为了家庭美满幸福。如果丈夫对此感到不理解，妻子要把道理讲清楚。当然，女性掌管家庭财权，并不意味着家里的大小事都由她一个人说了算，夫妻之间还是要多沟通、多商量，尤其是牵涉到重大的投资项目或大型的消费支出时，更要双方认真研究，达成一致意见。不然，理财投资还是交由女性比较妥。
篇7：银行理财成功案例
夫妻二人税后净收入2.5万元，月消费7000元。名下有房有车。房屋贷款合计8000元左右。双方父母均不需要资金支持，打算两年后要小孩。对于月收入2.5万元的家庭，月消费7000元并不算多。但家庭目前金融资产余额过低，无法应付未来抚养孩子、家庭医疗或其他未知的支出需求，所以建议盛先生家庭暂时调整生活规律，降低家庭支出。同时做好保险规划。对于夫妻二人来讲，考虑到两年后准备要孩子，建议先以10万元闲置资金为短期的储蓄目标，将这部分资金投入支取灵活的理财产品中。如果此时妻子尚未怀孕，建议立刻对夫妻双方投保寿险和健康险，以获得保障。
篇8：女性理财成功案例
据淘金易了解，最近股票蹭蹭蹭地涨，但不懂股市也不敢把养老钱投到股市里;放在银行买理财产品保险又嫌收益低，最近吴女士(化名)一口气买了50家网贷平台公司的产品，称此举为分散风险，一家倒了还有其他家赚钱。
今年以来，理财市场的热门关键词，一个是股市，另一个就是网贷。各种P2P公司宣传如火如茶，年化收益率12%~18%的字眼亮瞎很多的眼。吴女士去年才退休，突然从忙碌的工作岗位退下来，觉得无事可做，索性将一腔热情都投向了理财市场，吴女士比较了股票、基金、银行理财产品和P2P公司后，觉得投网贷公司比较适合自己，收益比理财产品高很多，投资时间也短。但她也看到一些网贷平台跑路的新闻，让她又爱又怕。
吴女士和我们讲她想了一个办法，她先各投1000元，试探性地买了两家网贷公司一个月期的产品。一个月后，两家平台都兑现了收益。尝到甜头后，吴女士又通过媒体广告宣传和上网搜索，前后一共记录下50多家网贷平台，将10万元分散投资购买。“不是说不要把鸡蛋放在一个篮子里么?我最多只投三个月，那些大点的安全点的公司就多买点，大部分平台都只投起步价，少数的平台只投100元。”吴女士介绍，自己随身带着一个小本子，随时查看产品到期时间。到目前为止三个月多月时间，吴女士的总收益有5%左右。“绝大部分平台到期后本金和收益都如期兑付了，只有一家平台没有兑现收益，但在我的交涉下，平台把200元的本金退给我了，反正钱也不多。”吴女士表示对这个收益还比较满意，比存银行强多了。
网贷现象：收益降了，成交量反而升了
《中国P2P网贷行业2015年3月月报》显示：2015年2月，网贷行业综合收益率为15.46%，与去年同期相比，下降6.17%。然而，收益率降了，但P2P投资的成交却更加活跃了。该份月报的数据显示，2015年3月P2P网贷行业整体成交量达492.6亿元，环比2月上升46.98%，是去年同期的3.51倍，创下了历史新高。
市民匡先生研究网贷已接近两年，他对记者说：“我很早就开始关注网贷了，最开始我能拿到接近18%的净收益，去年慢慢降到了15%左右，到现在12%，总体看来还算是理性，我还是会继续投资的，会把我对利率的期望根据实际情况适当降低一些。”
一位不愿具名的业内人士方先生表示：“P2P很火，还会火下去。因为这是盘活民间资本的一种方式。随着监管的完善，网贷平均收益率的下调也是合理、规范发展的一个趋势，未来还会有小幅下调。”
80后是网贷主力军
资料统计，湖北当前一共有52家网贷平台。
记者从一家上线10月左右的平台公司了解到，该平台相关工作人员介绍：“平台每月成交额平均以30%的速度稳步增长，新增客户以10%左右的速度增长，目前投标的客户仅占总客户数的37%，这说明平台还是很受认可的，未来的开发潜力很大。”
业内人士表示，就目前平台的数据来看，投资人群较集中在20-40岁期间，其中，20-30岁的占到44%，30-40岁的占到27%，两者之和已逾70%。平均投资金额为14.44万元。武汉某网贷平台员工也表示，“多数投资人在30岁左右，他们经常活跃在互联网，能接受新鲜事物，有闲置资金寻求理财渠道，以男性居多。”
三月标受欢迎最短30秒内抢光
“平台发布的项目主要分为信用标、担保标和抵押标三种，其中抵押标极为抢手。”一大型网贷平台负责人介绍。
近来，随着网贷平台的竞争加剧，有平台开始选择与其他行业“跨界合体”，推出的抵押品不乏名画、古玩、珠宝甚至影视作品、海鲜等。记者获悉，武汉网贷平台的标的绝大多数还是以房屋和车辆抵押为主。
“从上线以来的发标情况来看，发标数量排名第一的是三月标，位列第二的是一年标。其中三月标主要是因流动性强受客户欢迎，一年标主要是因收益率受客户欢迎。”该人士介绍：“平台上的标因期限、利率不同，抢标时间也有所不同。一个标从上线到被抢的最快时间是30秒以内。曾经出现的情形是，标刚上，只刷下页面，标已经投满。长的也不会超过3天。若说平均时间，大概在半天左右吧。”
开业不足一年平台易跑路
伴随着网贷行业的快速发展，跑路问题也是层出不穷。
据网贷之家发布的月报显示，今年3月共爆出56家问题平台，仍然远超去年同期水平。
“从去年发生的问题平台来看，跑路多集中在开业不足一年的平台上。”业内人士认为：“投资不要冲动打新，最好是满一年再关注，要给它们留下时间来展示实力或自生自灭。”
该人士称：“投资者要查询公司的注册商号、资金、实际储存资金等基本信息，从是否做抵押担保、是否有本息垫付、是否有赔付基金三个方面考量平台的安全保障。此外，打电话给客服，询问关于平台月均放款量、标种、借款手续等问题，在得到答复后自己再去查证。”
小贴士
如何挑选好平台
策略一：找名人
网贷风险很大程度上来自平台的选择。老王选择平台的观点是不打新，“平台上线不到半年的别关注，最好是满一年再关注，要给它们留下时间来展示实力或自生自灭。”
老王还认为，选择在一个平台投资就一定要找到充分的理由，但这个理由不光是某某(名人)推荐的，或某某(名人)也在投。“我经常是在某平台投资了，进了他们的群，发现某知名人士也在里面，然后就会有英雄所见略同的感觉，说明我跟他们在对平台的认知等方面有相同之处，这跟被他们推荐了再进那个平台是完全不一样的，前者是主动获取，后者是被动接受。”
策略二：追风投 市民戴先生选择网贷的原因之一是一定要看这家平台有没有获得风投关注。“如果你觉得选择网贷平台实在难以下手，可以在分析和对比后，从已获得风投的平台里选择一家到几家利率符合自己要求的平台来投资。一个平台能获得风投，必定有它的特色，而且也相对正规一些。选择了这类平台之后也不是一劳永逸，你要观察和思考，这个平台之所以获得风投的青睐，原因是什么?它有哪些过人之处?以后你再选择其他平台时，可以此为标准，再结合自己在投资过程中总结出来的选择平台的心得，你一定能很快选择出各方面符合自己要求的平台来。”戴先生说。
如何快速抢标
不少投资人都有好标难求的体验和感受，下面，武汉本地网贷从业人员给出了一些抢标小窍门。
方法一：平台有固定的发标时间，可以开启自动投标，平台将以开启自动投标的时间先后顺序进行排名，其中自动投标占比可达80%。
方法二：提前把投标资金充值到账户，根据网贷平台发表预告时间提前一点刷新，标的刷出来后直接投标，一击即中。
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