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国际贸易融资是什么意思

2025-01-08 08:39:41 收藏本文下载本文

“容儿”通过精心收集，向本站投稿了6篇国际贸易融资是什么意思，以下是小编为大家准备的国际贸易融资是什么意思，希望对大家有帮助。

国际贸易融资是什么意思

篇1：国际贸易融资是什么意思

在我国，90%以上的企业是中小企业。相当数量的中小企业具有良好的成长性和发展前景，银行对风险的控制能力较弱，资金扶持和贷款投向普遍向大企业倾斜，中小企业普遍面临着融资难、担保难的发展困境。由于受到人才、资金等方面的制约，中小企业希望银行能够提供一条龙式专业化贸易结算和融资服务。华夏银行就推出了这样的一系列创新产品。比如针对台资企业推出的两岸汇划直通车、美元汇款全额到帐和去年推出的出口票证通等等。其中，出口票证通是以出口收汇权为担保，为客户提供银行承兑汇票和进口开证服务，组成

以应收帐款权益为保证手段、还款来源的业务，也就是说基于应收帐款基础上的贸易金融服务，这是在物权法基础上的一个业务创新，也体现了进出口贸易的自偿性特点。还有近几年推出的华夏贸易宝是为解决中小企业出口结算环节融资难，担保难等问题而推出的出口押汇、出口贴现、福费廷和信保融资四种出口贸易融资产品的组合套餐，这是第一期，第二期还要推出进口产品的服务组合就是在进口环节对进口商进行金融产品组合，进口商可以从产品组合的篮子里选择能够适合他们需要的服务以及产品组合和打包。

篇2：国际贸易融资是什么意思

贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。境外贸易融资业务(即在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下的付款期限)属于总行统筹管理的业务。

随着我国对外贸易的发展，我行贸易融资的方式可以分为以下几种：

1.授信开证：是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。

2.进口押汇：是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。进口押汇通常是与信托收据(TrustReceipt，T/R)配套操作的。也就是说，开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情况下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。开证行与开证申请人由于信托收据形成信托关系，银行保留单证项下货物销售收入的受益权，开证申请人拥有单证法律上的所有权，能够处分单证项下的货物。

国际贸易融资品种

适合商业银行对中小企业开展国际贸易融资的品种，归结起来主要有以下几种:

1、货权;或动产质押授信业务；

2、出口退税托管贷款;

3、出口信用险项下融资;

4、出口保理业务;

5、大力发展银行融资风险较低的福费廷业务;

6、供应链融资。

篇3：中小企业国际贸易融资论文

关于中小企业国际贸易融资论文

摘要：随着我国经济体制改革的深入，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用，融资问题是中小企业在发展中遇到的最大瓶颈。近年开展的国际贸易融资方式成为促进中小企业发展外贸业务的重要融资渠道。

关键词：中小企业;国际贸易；融资

一、引言

全国政协副主席白立忱于8月2日在第二届APEC工商咨询理事会亚太中小企业峰会开幕式上说，由于受到企规模及市场影响力等因素制约，中小企业发展面临着许多共性的问题，其中，融资问题是中小企业在发展中遇到的最大瓶颈。白立忱说，我国中小企业约占企业总数的99％，产值占国内生产总值的58％，出口创汇占68％，上缴税收占48％，提供了75％的城镇就业机会。国家是否富强，人民是否富裕，生活是否丰富多彩，经济是否有活力，都与这个国家中小企业的发展程度密切相关。

中小企业是指注册资金500万元以内，总资产万元以下、年销售收入4000万元以下的企业。随着我国经济体制改革的深入，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，越来越多的中小企业获得外贸经营权。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。我国中小企业虽然在经营方式和市场开拓方面比大企业灵活主动，在融资的难度上却要大大高于大企业。

随着各银行新融资产品的不断开发和工作力度的加大，贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提高。同时，面对今年信贷紧缩的新形势，各家商业都把发展的目标瞄准了中小企业信贷市场。这样，如何结合中小企业特点发展中小企业国际贸易融资具有重要研究和现实意义。

二、中小企业贸易融资难的主要原因

国际贸易融资是以国际结算为依托、在国际结算的相关环节上提供的`资金融通，进出口商选择的结算方式直接决定了贸易融资的种类和操作流程，通过结算环节的融资，加速了企业的资金周转，解决了企业应收账款或对外付款所面临的资金困境。国际贸易融资是以国际贸易为基础的，它不仅涉及到国内、国外两个贸易市场、涉及不同的法律规则及多方面复杂的环节，而且融合了与进出口环节紧密关联的银行和商业双重信用。相对于大型企业而言，中小企业的贸易融资面临了更多的风险因素，因而面对更多的困难。

1、中小企业的内部原因。在我国经营进出口的中小企业数量众多，但总体效益不佳。一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等信用证融资手段套取银行资金。银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行经营资产的流动性和安全性。同时在贸易经营过程中存在投机性经营，例如在某一时期，某种商品的国内外差价较大时，国内贸易商争相进口此类商品。如新闻纸、纸浆、化纤、钢材、食糖、成品油等，而一旦这些商品的国内市场价格下滑，货款无法回收，就会给银行资金带来风险。

国际间的进出口贸易从谈判、签约到履约都是一种商业信用。为此，进出口企业双方的资信状况、经营能力、进出口货物的价格、质量、交货期限、市场行情和汇率变动情况以及企业生产能力等诸多因素均会影响到贸易是否顺利完成。在这期间，任何一个环节出现问题，都有可能导致经营失败，产生贸易纠纷和索赔，出现贸易风险。以机电设备进口项目为例，中小企业由于缺乏足够技术支持，一旦出现进口设备无法正常使用，或者不能满足最终用户的技术要求的情况，则会面临最终用户拒绝付款的问题，导致风险贷款。

从银行的角度来看，银行作为一个金融企业，商业银行的经营原则是流动性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在经营活动中，商业银行必须保证资金的安全，即不能发生亏损和短缺，这样，商业银行对中小企业贷欲的积极性不高。

2、银行体系原因。进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键作用，国外银行都是按商业化经营原则来经营的，如经营不善，随时有倒闭的可能。而中小企业在选择代理银行时，由于没有足够的能力对国外的代理行进行全面调查，缺乏和代理行长期合作的经验，同时对有些发展中国家的对外贸易、金融惯例、外贸管理政策了解不够，在贸易结算时有可能遭到无理拒付等现象。国内银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。我国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的，银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块，而是参照大企业标准，过多地考虑企业的财务指标，导致众多有融资需求的企业无法得到贷款。因此，要解决我国中小企业融资困难的问题，必须针对中小企业的特点，发展更加有效的融资模式。

3、外部政策原因。进出口商所在国家的政治、经济是否稳定，法律是否健全，贸易、外汇管制是否严格等因素对贸易的顺利进行至关重要。因为贸易融资涉及到不同国家间债权、债务的清偿与支付，当贸易对象国出现政局不稳、外汇管制、制裁等因素，都可能使贸易合同难以履行，从而使银行的贸易融资蒙受风险。所以，忽略国家及政治风险，仍有可能造成风险贷款

三、中小企业贸易融资对策

1、借鉴发达国家国际贸易融资的经验。发达国家在国际贸易融资方面起步早、发展快，有不少成功经验值得我们借鉴：

1）支持本国产品出口。发达国家一般都坚持出口融资用于购买本国的机器设备和其他商品。

2）审贷分离。对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的偿还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。

3）融资资金多元化。以国家预算资金为主，多方筹集其他资金。西方国家出口融资的来源主要是依靠国家预算，此外，也有私人资金和地方资金。如意大利的出口信贷及担保，主要靠国家预算资金，资金不足时在国内外市场发行债券筹集资金。

2、提升中小企业的信用级别。在政策的实行上要有可预测性、稳定性和连贯性，其中可预测性是关键。对不讲信用的行为要严厉惩罚，让讲信用的人可以得到收益，这样讲信用才能成为企业的自觉行为；同时，中小企业要想获得银行支持，在很大程度上取决于企业自身，因此，企业要苦练“内功”，努力创造良好的经营业绩。

3、要增加资金供给方和借贷方之间的相互沟通。目前，我国中小企业的贷款主要来源于银行，因此，要让银行更多地了解自己经营状况和未来的发展前景等，并按时付息还款，维持良好的信用记录。中小企业还应了解银行的贸易融资业务和银行审批贸易融资的条件、过程及审核的重点，不了解银行贸易融资业务的情况，是很难有效利用银行贸易融资扩大中小企业的业务量的。相应地，银行也应根据目前外贸市场上出现的新趋势和新需求，开发与推出适合中小企业实际需求的贸易融资产品。

4、要改进我国贸易融资体制。银行要加快改革步伐，积极调整信贷结构，大力发展多元化金融服务，尤其是要大力开展中小企业贸易融资金融服务，促进中小企业的发展。要尽快制定相关的法律法规，加强自律监管以及信用体系的建设，为民营担保机构创造良好的生存环境,引导民间资本进入中小企业贸易融资领域。要建立中小企业政策性金融体系并且应当逐步完善相关制度，以期中小企业贸易融资问题的解决。立法部门应该结合国际贸易实际工作和未来发展趋势，立足国情又与国际接轨，尽快建立健全贸易融资法律法规体系。银行和中小企业则应认真研究现有的法律法规，分析国际惯例和我国现行的法律环境之间的问题，制定切实可行的操作方案，建立产品化的业务操作程序，以经过仔细研究的标准合同文本凭证格式等规避业务中可能出现的法律风险。

5、培养相关人才。首先银行、外贸企业要对业务人员进行国际贸易、国际金融、法律等相关知识的培训，使其了解银行的贸易融资产品，理解各类产品的特点；其次业务人员要强化风险意识。在平时工作中，要注意总结经验教训，不断积累经验，尤其要精通国际贸易知识和运输保险业务，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场洞察力，增强识别潜在风险的能力。

6、发展银行融资风险较低的福费廷业务。银行要能够适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。根据中小企业开展正常进出口业务的贸易融资需求要积极创新金融服务，对传统产品，要办出新意。如打包贷款业务，不只局限于信用证业务项下，要逐步拓展到托收和出口发票融资，进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证等业务形式，满足中小企业的多方面融资需求，促进企业发展。此外，国内信用证、政府采购封闭授信、票据衍生业务等也是比较适合中小企业的国际融资方式。

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篇4：企业国际贸易融资论文

摘要：在内外因素的双重影响下，国际贸易融资是摆在中小企业面前的一道难题。该难题能否得到顺利解决，既关乎中小企业自身的发展，又影响着国内经济发展和国际贸易秩序。本文对相关现状进行初步分析，剖析背后成因，并试着提出一系列对策。

关键词：中小企业;国际贸易;融资体系

近年来，改革开放的不断推进与国民经济的持续发展，使中小企业的在经济建设中的地位越来越重要：我国中小企业有将近3000万家，占全国企业数量98％以上；其创造的工业总产值在全国总数的比重接近60％，税收比重为50％左右；提供的城镇就业机会将近80％；发明新产品约占全国总数的75％；发明专利约占全国总数的65％；出口总额约占全国总额的60％。以上数据是对中小企业在国民经济中重要地位的有力证明。但与此同时，中小企业的迅猛发展势头已导致其普遍国际贸易融资困难的问题。

1中小企业国际贸易融资现状

1.1融资需求极为迫切

对外贸易企业的每一单业务，其所涉及流程的繁琐程度决定了其经营过程的复杂性。而且其对资金的利用和依赖程度也变得越来越高。比如，出口贸易中的报价、组织货源、合同履行等环节的资金花费程度较高，进口贸易中拖慢资金回笼进度的流程包括了货物运输、仓储等，整个贸易程序对资金垫付的依赖性可见一斑。中小型外贸企业原本就缺乏较为强大的财力，因此与其他企业相比，它们靠资金垫付维系经营的需求显得更加迫切。根据某一线城市银行的统计数据得知，批发业客户在中小型国际业务客户中的比重达到50％以上，这是由他们的业务类型决定的：他们主要从事对其他环节资金回笼依赖性高、交易频率高、利润低的业务，如自营/代理进出口等，这也导致了他们资金流动性差，对贷款的需求性极高。对于出口型企业而言，国家实行的外贸经营模式的改革也严重拖低了资金流动性。过去收货款的条件只需满足“货物依照议定的时间和数量抵达仓库，且质量达到既定要求”，而如今，货物运输和到达后卸货的环节非常耗时，把资金回笼的周期增加了数月以上。而进口型企业的运输、到港后的滞港费、仓位费等等方面也增加了资金无法正常周转的程度。上述情况若长期存在，对正常经营运作所产生的冲击是无可估量的，因此，外贸企业融资状况的不乐观程度极有可能影响其或飞黄腾达或坎坷的命运。

1.2融资困难现象普遍

中小型企业获得贸易融资仍具有诸多的障碍：首先，国家根据规模大小对各外贸企业类型进行认定，当中被认定为“中小型”的占了很大的比重；其次，各银行对其小型客户的贷款门槛设定得很高，他们当中能从贷款中获得足够资金以满足和维持自身经营的可谓凤毛麟角；再次，新兴融资方式并没有被纳入到他们可供选择的范围内，他们依然只能选择传统而单调的方式；最后，融资程序的繁琐程度也大大延长了操作时间，一般长达十多天，更甚者会长达一个月以上。21世纪的第一个十年里爆发的金融危机，是过去百年里首次出现的最为萧条的时期，全球经济出现下行趋势，市场紧张，活跃程度无法完全恢复，经济回暖依然是一个未来愿景。中国虽然加入了WTO，但作为世界贸易大国之一，仍无法置身事外，避免受到影响和冲击。由于中小企业自身独有的特征，比如资金实力不雄厚、财务流动性差、业务范围狭窄单调、缺乏抗压性、抵抗风险的能力脆弱等，所受到的来自世界市场波动的打击更为明显和突出。一方面，由于资金底子薄弱，他们常常没有强大的周转能力以解决赔本亏折、过度囤货、价格协商困难、成本回收期长等难题，导致信用危机的普遍存在；另一方面，银行也对上述现象加以防范，纷纷通过提高准入条件、设定高标准门槛等方式把大量中小型客户拒之门外。上述情况皆将融资难度大大提升，中小型企业的命运更陷入不堪境地。

2中小企业国际贸易融资难的成因

2.1缺乏相应的服务体系

与日本等国家相比，我国相关融资服务体系还非常落后，尚未达到体系化、专业化和整体化的水平，目前国内相关信用担保机构仍然存在诸多弊端，不足以解决当前问题。根据调查数据显示，日本的52个地方信用保证协会对保证业务的实际代称承担30％的亏损，余下70％则由保险公库负责，这样的分配模式能极大地确保其自身的日常经营运作，促进贸易的蓬勃发展。我国政府对于建立相关服务体系的紧迫程度和显要程度上虽然有一定的认识，并进行了财政方面的扶持和支持工作，但是相关的担保机制仍然尚不成熟，与发达国家相比还处于摸索和尝试的时期，留下了诸多有待处理和探究的困境和难题。另外，相关的查核工作、准许标准的要求较高，这也把大部分的中小企业拒之门外。银行在我国当前金融体制中处于非常霸道的地位，其垄断水平之高、操纵程度之大都使中小企业在信贷业务面前只能无可奈何、望尘莫及。同时，因金融机构多倾向于扶持和关照大型国企，对较小规模的民营企业的态度极其轻慢和冷落，这种将宝贵的信贷资源极不平衡地分配给前者的现象，也直接导致后者再一次陷入举步维艰的困境。金融体系也没有建立起专门面向中小企业的关于融资的政策性银行，虽然存在着一些对中小企业提供主要融资帮助的小金融机构，但它们的覆盖范围狭窄，辐射区域狭小，产品种类和服务类型数量稀少，对改变现状所起到的作用也只是杯水车薪。

2.2直接融资渠道不畅

直接融资即股权融资，即可以不通过金融中介机构而直接与融资机构进行协商，确定购买有价证券的交易协议以获取资金。我国对新股发行的监管机制并不宽松，通过上市公司的数量控制来达到监管要求。各地政府对当地的大型公司新股上市发行的支持力度远远高于资金问题捉襟见肘的中小企业，致使后者能通过有价证券的发行进行融资的可能性微乎其微。虽然中国人民银行在近些年来为中小企业分配了一部分直接融资的平台和途径，可惜该举措只能对极个别的产业起作用，例如新型科技和先进技术产业，其他的产业仍然继续处于望洋兴叹的境地。据相关数据显示，我国企业总数中，中小企业所占比重将近90％，然而，每年在深交所通过上市的`中小企业数量不足300家，以其他方式进行直接融资的中小企业数量也不足100家，两者金额总数也不足0.4万亿元人民币。总之，中小企业对间接融资依赖程度的增加在很大程度上是由于直接融资渠道不通畅造成的。

2.3中小企业管理粗放，缺乏信用

这一方面的具体表现包括：第一、企业管理机制不够健全和系统，缺乏完整化、体系化的内部结构；第二、财务管理方面不完善，会计信息不透明、滞后性强，精确性方面也达不到银行的要求，致使银行难以对其财务、经营等方面的实况进行前期调查；第三、资产负债程度高，资金缺乏足够的周转能力和流动能力，导致自身的业务风险、运作风险大大增加，从而在申请融资时，时常被银行拒于门外；自身素养堪忧，拖欠账款现象普遍，信用危机严峻。据相关调查数据显示，我国工业企业的应收账款余额高达1.2万亿元，海外应收外汇账款余额高达200亿美元，其中新发生的海外拖欠达数10亿美元，有68％的中小企业曾经因财务信用问题遭受损失。国家在20世纪90年代开始了市场经济建设的举措，此后，只有拥有良好信誉和高信用度的企业才能求得生存和获得发展，信用度低下、自我监管能力堪忧、拖欠款项现象普遍的企业不仅会使市场金融秩序混乱，还会使我国贸易业务在世界上的地位和影响力受严重波动，而且还会断送自己的发展前途。

3建立中小企业国际贸易融资体系的对策

3.1构建相关信用担保体系

目前，国内出口保险公司所起到的积极作用较为明显，其提供的保单质押或其他担保服务有利于一些缺乏其他质押的中小企业拓宽其融资渠道。但是一些固有弊端还是不容忽视的：因其提供的承保功能有限、种类狭小，对出口方的风险免除程度比较低，导致最近银行对该种融资方式的警惕程度提高，对准入条件也实行了严格的限制处理。据此，该业务所起到的难能可贵的积极作用，对于真正意义上的问题解决，只能以“杯水车薪”来形容。因此，国家应构建起健全的信用担保体系，为中小企业提供信用担保服务，以改变其因无担保无抵押而难以融资的境地。我们应当结合国内的实际情况，综合考虑各方面国情，参考与学习英国、法国、德国等欧洲国家的相关成果和经验，例如：德国政府在财政方面支持担保机构的成立，担保机构的建立给中小企业融资带来了福音，可提供的贷款担保总额达申请额的60％～80％。具体的对策如下。第一，建立政策性的信用担保机构。一方面，国家应加快相关立法的完善和建设的脚步，既能使该举措获得制度上的足够支持，又保障相关法律障碍的排除和清扫；另一方面，政府可以参股的方式参与该机构的出资过程，提高和壮大该机构的信用程度和权威性。第二，构建中小企业融资信用担保体系。以工信部作为主要的监管机构，以全方位、多层次的方向为发展目标，在全国各地级市或县区建立中小企业融资信用担保机构。商业金融机构也可以参与到建立过程中，即它自身既可以单独建立该种机构，也可以以合作的方式建立该种机构。第三，建立健全的相关信息披露机制。杜绝财务管理方面不完善、会计信息不透明、滞后性强、精确性方面差等等问题，加强数据的完整程度，利用计算机技术建立相关数据信息处理系统，从制度监管层面有效防范融资信用危机。第四，完善相关信用监督机制和约束机制。这方面的工作应由政府负责。政府应负责促进奖罚分明的监督机制的建设，构建失信应受惩罚、守信应受嘉奖的信用评级体系，将企业表现与评级体系挂钩，供金融机构参考，也可以调动媒体和公众参与到监督活动来，对相关企业的失信行为进行举报、披露，这样一来，多种监督方式相结合有助于调动起中小企业守信用的自觉性与积极性。此外，政府还可以通过制定行政法规来明确相关的奖罚机制。这种做法不仅能强调信用的重要性，使中小企业清楚信用对自身生存和发展的必要性和重要性，更能加强行业秩序的规范性和有序性，促进良好贸易环境和贸易市场的形成。

3.2拓宽直接融资渠道

中小企业采用直接融资的方式获取资金，与间接融资相比，其优势是非常明显的，因为前者不需要如后者那样通过中介(即金融机构)来取得贷款，不仅省去了中间繁琐而复杂的环节和流程，更能避免以往融资过程中的最大障碍对其的阻碍，所谓的最大障碍，则是指金融机构的高门槛和高要求，它通常是把中小企业拒之于门外的“拦路虎”。由此可见，直接的方式会比间接的方式更省时和省力，有着莫大的有利因素与优势。这方面的相关对策包括以下方面。第一，构建多层级的资本市场。具体而言：首先，应为中小企业的上市扫清障碍，提高相关核查和审批的效率，完善相关上市制度；其次，推进法人财务体制和治理结构的完善，发展和开拓多种投资方式，如股权投资等。第二，完善债券市场。推进债券市场的完善，促进金融体系的稳定性和有序性，建立良好的金融市场环境，有助于为中小企业提供良好的融资途径和平台，促进其抓紧机会发展自身、茁壮成长。亚洲国家在亚洲金融危机爆发后纷纷提高对债券市场的重视，据相关数据显示，韩国和马来西亚的公司债余额占GDP的比率从的29．4％和16．6％迅速上升到的38.1％和31．8％。第三，注重相关金融产品的革新。努力研发多种相关产品，如集合信托、私募债券等。其中对于面向小型企业可以推荐例如票据贴现、典当融资等新方式，因为他们需要资金的数量较少，流转周期也不长，以上方式则能很好地满足他们的需求。由此可见，无论是我国还是发达国家的实践和经验都表明，构建直接融资体系和托管相关的渠道，不仅对企业的发展有着关键性的作用，而且还能促进贸易环境和贸易市场的健康发展。

3.3加强财务管理建设

第一，提高企业管理层的决策水平和管理能力。公司管理团队应重视自我素质的提升，不断学习，接受先进的经营理念；完善自身监管和约束机制，树立诚实守信的观念，不杜撰假报表、假合同，不从事欺诈行为；提高人力资源管理水平，调整人员结构，重视人才引进与培养。第二，规范企业财务管理。健全相关管理机制，使财务结构朝着系统化、完整化、体系化的方向发展；杜绝会计信息不透明的现象，注重提高信息的及时性和精确性；与银行建立起良好的合作关系，积极协助银行关于财务、经营方面的前期调查。第三，不断整合企业的内部结构。摒弃落后的粗放管理模式，积极接受先进的国际经营理念，整治企业内部控制机制，重视信息的公开化，提升科学化管理的程度，以做到产权清晰，权责分明。

3.4注重市场秩序的维护

21世纪第一个十年里爆发的金融危机，对作为进出口贸易大国的中国市场的冲击程度不言而喻，国内外商品市场波动不断，中小企业的生存发展也遭受了强烈的震荡。为了求发展、谋生存，构建维护良好市场秩序和科学规避风险已成为中小企业自身未来发展必不可少的课题第一，规范行业市场，杜绝恶性竞争。把经营战略的眼光放长远，改变以垄断形式、价格斗争等不良方式竞争的观念，注重提高技术水平和产品革新力度，增强自身的综合竞争能力，努力促进和谐、健康的贸易市场的形成。第二，提高对国际市场的关注程度。提高对价格信息的掌握的灵敏度和及时性，选择恰当稳健的交易方式；加强对国内相关政策的变动状态和调整活动的实时关注，以做好相应的调整工作，做到未雨绸缪；提高对整体行业风险危机的警惕性，设计科学合理的避险方案，以保护自身、最大化地减低自身承受的风险。

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篇5：融资是什么意思

【1】融资是什么意思

融资是指通过借贷、租赁、集资等方式使资金得以融合并流通，也可以说是通过借贷、租赁、集资等方式而得以融合并流通的资金。

另外，融资也有广义和狭义之分：

1、从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。

2、从狭义上讲，融资是一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是说公司根据自身的经营状况、发展需求，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。

【2】融资的方式

银行贷款

银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

股票筹资

股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

债券融资

企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

融资租赁

融资租赁是指出租方根据承租方对供货商、租赁物的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。

融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

海外融资

企业可利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

典当融资

典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。

P2C互联网小微金融融资平台

P2C借贷模式，people to company，中小企业为借款人，但企业信息及企业运营相对固定，有稳定的现金流及还款来源，信息容易核实，同时企业的违约成本远高于个人，要求必须有担保、有抵押，安全性相对更好。投资者可以受益于众筹理财的高年化收益，借款企业可以实现低融资成本和灵活的借款期限，还可使借款使用效率更为显化。同时，借款周期和项目周期更加匹配。

基金组织

手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。

银行承兑

融资企业为了达成交易，可向银行申请签发银行承兑汇票，银行经审核同意后，正式受理银行承兑契约，承兑银行要在承兑汇票上签上表明承兑字样或签章。这样，经银行承兑的汇票就称为银行承兑汇票，银行承兑汇票具体说是银行替买方担保，卖方不必担心收不到货款，因为到期买方的担保银行一定会支付货款。

银行承兑汇票融资的好处在于企业可以实现短、频、快，可以降低企业财务费用。

投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司账户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司账户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来，那公司账户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。

直存款

这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个账户，将指定金额存进自己的账户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注：这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。当然，那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。

银行信用证

国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业账户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以国家的政策进行了稍许的变动，国内的企业很难再用这种办法进行融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行融资的话首先必须改变企业的性质。

委托贷款

所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款账户，然后把钱打到专款账户里面，委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。通常对项目的审查不是很严格，要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收利息。

直通款

所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。

第八种融资方式就是对冲资金。市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。

贷款担保

市面上多投资担保公司，只需要付高出银行利息就可以拿到急需的资金。

国家性基金

主要来源于中央外贸发展基金。企业如果想通过这个渠道来融资，要注意，市场开拓资金主要支持的内容是：境外展览会、质量管理体系、环境管理体系、软件出口企业和各类产品认证、国际市场宣传推介、开拓新兴市场、培训与研讨会、境外投标等，对面向拉美、非洲、中东、东欧和东南亚等新兴国际市场的拓展活动，优先支持。

【3】融资途径

1、银行

需要融资的时候您最先想到的肯定是银行，银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，由于银行财力雄厚，而且大多具有政府背景，因此很有“群众基础”。

2、融资平台

由于从银行融资存在一定难度，第三方的融资平台是融资者的不错选择，比如国内最大的第三方融资平台投融界提供了比较专业的投融资信息服务。

3、信用卡

信用卡随着商业银行业务的创新，结算方式日趋电子化，信用卡这种电子货币不但时尚，而且对于从事经营的人来讲，在急需周转的时候，通过信用卡取得一定的资金也是可行的。

4、保单质押

保单质押保险公司“贷”钱给保险人吗?很多人可能会表示惊奇，然而，这项业务确实已经出现了。投保人如因经济困难或急需资金周转时，可以把自己的保单质押给保险公司，并按相关规定和比例从保险公司领取贷款。

5、典当行

典当可能是从古至今最具生命力的行业。通过典当行取得资金，也逐渐开始为百姓所熟知。黄金、珠宝、家电、房地产、机动车等都可以典当，有价证券可以用来质押。

6、委托贷款

委托贷款这也是解决个人资金需求的一种办法。简单地讲，就是资金的提供者通过商业银行将资金借贷给需求方，借款人按时将本息归还给对方在银行所开立的账户，利率在人民银行同期贷款利率基础上上浮3成，具体由双方商定。

融资是什么意思

篇6：融资是什么意思

融资是什么意思?

融资是指通过借贷、租赁、集资等方式使资金得以融合并流通，也可以说是通过借贷、租赁、集资等方式而得以融合并流通的资金。

另外，融资也有广义和狭义之分：

1、从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。

融资的常见方式有哪些?

1、银行贷款

2、股票筹资

3、债券融资

4、融资租赁

融资租赁是指出租方根据承租方对供货商、租赁物的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。融资租赁对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

5、海外融资

企业可利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

公司融资需要什么条件?

1、具备良好的公司治理结构，资产权属清晰，无不良信用记录;

2、原则上至少成立12个月以上，经济效益良好，持续盈利;

3、所筹资金用途符合国家产业政策和行业发展规划，具有明确的使用计划;

4、原则上融资额度不超过公司净资产的60%;

5、企业及其主要股东或管理人员无重大违法违规行为;

6、企业资产负债率不宜过高，原则上一般不超过60%;

7、企业现金流状况良好，具有较强的还款付息能力;

融资的好处介绍：

1、自主选择优势。在融资租赁过程中，承租人有权自主选择设备及供货人度，出租人不干涉承租人对设备及供货人的选择。有权自主选择租赁周期、租金支付方式等内容。